放大財政支農政策效應破解農業發展融資困境
——山東省以農業發展信貸擔保公司為龍頭構建擔保體系

經山東省政府批準，作為財政支持的政策性農業信貸擔保機構——山東省農業發展信貸擔保有限責任公司已于2017年12月在濟南注冊成立。本文就廣大農民和社會廣泛關注的公司定位、服務對象、優惠政策等問題給予詳細解讀。

一、成立背景及基本概況

近年來，黨中央、國務院高度重視“三農”問題。黨的十九大報告指出，農業農村農民問題是關系國計民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農”問題作為全黨工作重中之重。當前制約“三農”發展最突出的問題之一就是農業融資難融資貴的問題。2015年、2016年、2017年的中央一號文件，連續對建立健全農業信貸擔保體系提出明確要求。根據中央有關部門的統一部署，成立了全國農業信貸擔保工作指導委員會和財政部履行出資人職責的國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司，全國也相繼成立了33個省級農業信貸擔保機構。

對于農業發展信貸擔保體系建設，山東省委、省政府主要領導多次聽取匯報，研究解決問題，部署推進工作。經過充分準備，成立了山東省農業發展信貸擔保有限責任公司，注冊資本金40億元，由省財政廳代省政府履行財政出資人職責，為政策性省管一級企業。同時，在各市、縣（市、區）黨委政府的大力支持下，公司已經在全省15個市（除濟南和青島）試點設立了辦事處，并在其鄉鎮經管站加掛了農擔工作站牌子，在公司授權范圍內開展農業信貸擔保業務，試點工作已穩步推進、全面啟動。為確保農業擔保事業的健康持續發展，堅持政府主導、市場運作、積極探索、大膽創新，建立了與政府、銀行、保險機構的合作機制。目前，公司已與40余家金融機構達成了合作協議，意向授信額度達1200多億元。

二、公司定位及作用

根據國家政策要求，農業信貸擔保公司不以盈利為目的，堅持政策性、專注性和獨立性的定位，專注農業，專注農業適度規模經營，不脫農、不離農，確保低利率、低費率、高效率，這是公司與其他商業擔保公司的根本性區別。特別是在破解農業發展“融資難”“融資貴”“融資慢”的問題上，農擔機構將發揮獨特的重要作用。

一是在破解“融資難”上有擔當。農業適度規模經營主體一般沒有有效抵押物，且生產經營受自然條件制約大，抵御風險的能力弱，金融機構貸款有顧慮，擔保機構擔保有風險，農業經營主體對融資的迫切需求難以解決，而推進政策性農業信貸擔保工作，既能為農業適度規模經營主體增信，又能為銀行分擔風險，還能化解農民抵押物少、農業信貸風險大的難題。

二是在破解“融資貴”上有作為。現在農業適度規模經營主體有的即使能從銀行貸到款，融資成本也比較高。政策性農業信貸擔保資金來源于“農業三項補貼”，通過政府扶持的政策性農業信貸擔保公司的擔保，使農業經營主體拿到的銀行貸款在利率、擔保費率等方面都有政策優惠，整體貸款成本較低，可有效激發農業農村發展新活力。

三是在破解“融資慢”上有辦法。農業生產的季節性，客觀上對資金需求的時效性更強，通過農擔公司向合作銀行申請貸款，程序簡單，批量辦理，高效便捷，可以讓農戶在最短時間內拿到所需資金，做到雪中送炭、不誤農時。

三、服務對象及程序

山東省農業發展信貸擔保公司的服務對象主要是家庭農場、種養大戶、農民合作社、農業社會化服務組織、小微農業企業等農業適度規模經營主體，以及國有農（團）場中符合條件的農業適度規模經營主體。服務范圍主要是糧食生產、畜牧水產養殖、菜果茶等農林優勢特色產業，農資、農機、農技等農業社會化服務，農田基礎設施，以及與農業生產直接相關的一二三產業融合發展項目，家庭休閑農業、觀光農業等農村新業態。

目前，全省各試點縣辦事處建檔立卡工作正在積極推進，并與合作銀行一起開展項目調查。同時，將按照“規范、高效、接地氣”的原則和先試點、后鋪開的要求，逐步在其他縣（市、區）設立辦事處，實現農業擔保工作全覆蓋。

掌握真實可靠的農業適度規模經營主體信息數據是開展農業信貸擔保的重要基礎。目前，山東省農業信貸擔保工作采取“試點先行、逐步推開”，試點縣（市、區）的農業信貸擔保工作分兩步進行，首先是對試點縣（市、區）農業適度規模經營主體進行建檔立卡；其次是建檔立卡工作完成后，針對有融資需求、符合貸款條件的農業適度規模經營主體進行擔保貸款。這里說的建檔立卡，就是在縣、鄉政府和村委會的支持幫助下，通過摸底調查、村鎮公示、層層把關，把分散的、碎片化的農業適度規模經營主體的信息梳理整合，掌握他們的真實情況，作為銀擔雙方業務合作的數據支撐，以便將來更好地為他們提供服務。同時在建檔立卡過程中，按照備選、培育、不良等標準對適度規模經營主體進行信用級別初步分類，提前做好風險防控工作。建檔立卡之后，農業信貸擔保公司和合作銀行將根據經營主體的貸款需求、信用狀況，進行盡職調查，對符合條件的按規定迅速辦理手續，及時把貸款送到他們手上。目前，各試點縣正在開展建檔立卡工作，廣大農民朋友無論眼前是否有貸款需求，只要符合建檔立卡條件，希望踴躍參與，以免將來“臨時抱佛腳”耽誤用款。

擔保額度方面，對符合條件的經營主體，單戶在保余額控制在10萬～200萬元；采用大規模農業機械化作業的經營主體可適當放寬限額，但最高不超過300萬元；農業產業化龍頭企業，以及實施農田基礎設施等提高糧食生產能力的項目，在保余額最高不超過1000萬元。

在貸款期限方面，根據貸款申請人生產周期和現金流情況確定，貸款擔保期限一般為1～3年。對于回收期較長的種植、養殖業，以及農田基礎設施建設或大型農業機具購置項目，可適當延長貸款和擔保期限。

四、主打業務品牌

“魯擔惠農貸”既是一個擔保貸款品牌，更是一項政府惠農政策。其特點是“政府主導、信用為主、讓利于農、綠色通道”。“政府主導”，就是從為農業適度規模經營主體建檔立卡，到項目調查、項目評審以及將來出現代償后的追償，政府自始至終發揮著主導作用，體現著政府為農、富農、惠農的宗旨。“信用為主”，就是對于經過鄉村核查推薦，銀行、擔保公司調查，認定具有良好信用的經營主體，可以免于提供抵押物。“讓利于農”，就是執行利率和擔保費率相對優惠，且不向借款人收取保證金和其他費用。“綠色通道”，就是銀擔攜手、通力合作，為符合條件的農業適度規模經營主體建立快速便捷的高效率融資通道。

近期已推出了“魯擔惠農貸——棚富貸”和“魯擔惠農貸——糧食貸”兩款產品。下一步，公司還將根據不同類型的農業適度規模經營主體的融資需求，推出更具特色、多種多樣的農貸產品。按照有關政策規定，只要經營主體負責人年齡18歲以上，負責人年齡加貸款期限原則上不超過65年，且達到“有信用、有規模、有經營、有效益、有主業、有需求”的“六有”條件，就可申請辦理“魯擔惠農貸”。

在貸款利率方面，執行國家規定利率，向上浮動幅度一般不超過30%。在擔保費率方面，對糧食適度規模經營主體擔保費率一般不超過1%，對其他符合條件的經營主體不超過1.5%（符合條件的扶貧項目不超過1%），農業產業化龍頭企業不超過2%。另外，公司將建立獎懲機制。對優秀黨支部村、文明村的擔保項目，公司優先受理并給予一定的費率優惠；對弄虛作假、逃廢債務的借款人，將取消其項目申報及享受的各類優惠政策，相關職能部門將對失信被執行人依法進行監督、警示和懲戒。