我國農業供給側結構性改革視野下農村金融的發展方略研究

◎劉海燕 楊士英

十九大報告明確提出，通過實施農業供給側結構性改革，實現農業現代化發展；要進一步深化金融體制改革，促進多層次資本市場健康發展。2016年在中央農村工作會議，習近平總書記明確提出，要將推進農業供給側結構性改革作為農業農村工作重點，要進一步加大推進力度，從產品結構、經營結構和區域結構三個層入手，實現農業綠色可持續發展。改革開放以來，我國農村金融產業就為“三農”產業健康發展提供持續動力，特別是十八大以來，黨和國家多次進行政策調整，推動農村金融創新，農業與金融業在邏輯上的伴生關系客觀上也要求推進農業供給側結構性改革，農業供給側結構性改革也需要農村金融改革創新，需要金融業從農業發展實際出發，構建更加科學合理的農村金融服務鏈條。

一、我國農業供給側結構性改革提出現實背景

2015年農業供給側結構性改革首次出現在中央農村工作會議上，其改革重點主要從去庫存、降成本和補短板三個層面入手，推進農業供給側結構性改革深入發展，2017年國家出臺《深入推進農業供給側結構性改革，加快培育農業農村發展新動能的若干意見》，文件中明確提出，要將深入推進農業供給側結構性改革作為當前農業農村工作重點任務。因此，從現實情況看，農業供給側結構性改革具有其改革現實背景。

首先，農產品市場供需矛盾沒有得到有效緩解。當前農產品市場還存在供需失調等問題，特別是隨著居民生活水平的提升人們的消費理念和消費習慣已經發生根本性變化，而農產品供給顯然還沒有適應這種變化，導致農產品供需之間結構性矛盾突出，消費者對于農產品升級需求明顯提升，更加注重農產品綠色、安全、有機［1］。但由于農產品供給側對于市場信息判斷還不夠準確，很多時候依然沿用傳統的種植方式和銷售方式，傳統農產品很難得到市場和消費者青睞，一方面消費者對高檔、健康、綠色農產品需要旺盛，甚至得不到有效滿足。另一方面，傳統農產品在市場上沒有銷路，出現“谷賤傷農”等現象。這種階段性矛盾只有通過推進農產品供給側改革才能夠扭轉。

其次，我國農產品出現階段性三量齊增問題。從過去十幾年看，我國糧生產一直處于增長狀態，雖然適當的糧食儲備有利于國家糧食安，但我國糧食生產過剩問題一直制約農業健康發展，特是東北地區玉米過剩問題，對農民利益造成了一定損害。一直以來，我國實施糧食收購保護價政策，農民收益穩定，但從2016年之后我國逐步放開糧食價格，交由市場進行調控，但由我國糧食生產成本較高，與進口農產品相比不占優勢。同時由于我國部分農產品還需要進口，人們對國外優質農產品需求量不斷增加，受到進口糧食沖擊甚至還出糧食滯銷等問題，這些問題都嚴重傷害了農民糧食種植積極性。我國當前農產品出現糧食產量、庫存量和進口量齊增問題，對我國農產品市場穩定造成影響，急需要通過供給側結構性改革進行調整。

最后，我國農業生產成本與科技投入不成正比。當前，隨著經濟全球化迅猛發展，商品流通更應該按照市場規律運行，這就更加凸顯我國在農產品生產過程中成本劣勢，由于我國在農業生產過程中人力、土地、生產資料等方面成本快速增長，導致我國傳統農產品單位成本遠遠高于其他國農產品成本。以玉米等主要農作物生產成本看，從2004年到2015年十年間，整個生產成本提升一倍還多。加之，隨著城市化和城鎮化的不斷推進，我國大量農村勞動力脫離土地束縛，到城市謀求發展，進一步加劇了農村勞動力成本提升速度。從科技投入上看，雖然我國近幾年也不斷加大農業科技投入力度，但投入與產出不成正比，很多農業科技成果得不到有效轉化，大量資金投入并不能換來農業科技化提升，農業現代化發展緩慢，因此，我國農業供給側結構性改革勢在必行。

二、當前我國農業供給側結構性改革重點

當前我國農業供給側改革應該從新型農業經營主體培育、農業結構性調整、科技創新和金融改革幾方面入手。

首先，要通過培育新型農業經營主體，補齊農業生產效率不高的短板，當前我國依然采取小農經濟生產方式，這種生產方式已經遠遠落后于人們對農產品的高質量需要，不僅難以保障農產品的安全質量，同時由于小農經濟自身天然抵抗自然風險不足，很容易造成減產、絕產，根本無法保證農產品有效供給。從金融供給看，由于小規模家庭式生產缺乏有效抵押物，根本無法從正規金融機構獲得貸款，更多是從民間渠道獲得，信貸風險高、利率高。加之，在激烈市場競爭中，小規模家庭式生產競爭能力較弱，很容易被市場所排擠、淘汰，因此當前應該從農業供給側結構性改革入手，培育新型農業經營主體。

其次，要通過農業結構調整，實現去產能目的。一方面，要針對我國糧食高產量與糧食體制結構性之間存在的矛盾進行糧食體制改革。當前，我國糧食總產量、庫存量和進口量都呈現不斷上漲趨勢，但糧食消化能力有限，造成國內糧食積壓，新糧難儲陳糧難出局面。加之，當前我國糧食政策關注點不同，對于糧食產量過于看重，導致糧食收購遠遠高于市場價格，形成了我國糧食產量年年增長，糧食庫存壓力也隨之逐年攀升局面。因此，當前要根據市場需求，尊重市場規律進行農業產業結構調整，實現去產能目的。另一方面，當前我國一二三產業之間交叉融合程度還較低，應該注重農村內部資源挖掘，延伸農業產業鏈條，鼓勵農業龍頭企業發展，提升農產品附加值，運用互聯網思維，實現“互聯網+農業”深度融合。

最后，要加強農業科技創新，發展農村金融。當前我國生態環境更加惡劣，農業發展環境更加嚴峻，因此，要從農業科技創新角度出發，推動農業供給側結構性改革，堅持以農業科技作為核心推動力，不斷提升生產要素與資源利用效率，實現農業發展由物質投入驅動轉向科技投入渠道轉變［2］。同時，要優化農村金融發環境，構建農村金融發展體系，創新農村金融產品，從多個層面發揮農村金融在農業供給側結構性改革中的作用。但我們也看到，當前農村金融發展還面臨諸多困境，這就需要我們進行全面分析，并制定切實可行的農村金融發展方略。

三、農村金融發展面臨的主要困境

農業農村發展很大程度上都受到農村金融發展影響，政府多年一號文件都對如何優化農村金融發展進行專門闡述，但從當前我國農村金融發展看，仍然存在很多亟待解決困境和問題。

首先，農村金融對農業農村發展供給能力不足。一方面，由于受到我國當前二元金融體系影響，正規銀行機構大量從農村地區撤離，農村金融網點呈現出負增長態勢，加之，農村地區民間借貸橫行，也讓正規金融機構到農村發展望而卻步。從正規金融結構在農村地區發展看，這些金融機構并沒有發揮金融支撐作用，反而將農村資金從農村金融市場大量抽離出來，轉移到城市進行投資，這在很大程度上影響了農村金融市場發展活力和成長壯大。相關研究表明，當前我國農業農村發展急需要大量資金支持，資金缺口甚至超過3萬億元，面對如此龐大的金融缺口，僅僅依靠民間借貸和小額信貸是很難滿足農業農村快速發展需要的［3］。而當前正規金融機構又缺乏投入積極性，因此，從這個層面看，農村金融發展缺乏成長基礎和優質資源，也就很難為農業農村發展提供持續的金融供給。

其次，農村金融系統建設還不夠完善。從農村金融組成看，大致可以從兩方面進行分類，一方面是正規金融機構，其中包括各類商業銀行、農業發展銀行等，這些機構屬于國有性質，掌握著大量金融資源，對于農業農村經濟發展起到至關重要作用，但同時我們也看到正規金融機構依然以利益最大化作為主要目標，很多時候在環境相對惡化情況下，就會提升信貸門檻，減少農村地區信貸投放量。另外一類屬于非正規金融機構，包括小額貸款公司、村鎮銀行和個體信貸等等，這些民間金融機構由于規模較小、抗風險較弱，能夠為農業農村發展提供的金融支持有限，加之缺少相應法律制度和保障機制，農民并不愿意向這些非正規金融機構進行借貸。從目前看，只有農村信用合作社在國家扶持下，不斷為農業農村經濟發展提供金融支持，但由于其壟斷經營性質和較低的工作效率，受到很多農民詬病。此外，從農村金融產品看，由于多數正規金融機構對農村金融市場不夠重視，產品品種過于單一，農民能夠接受的產品也相對較少。加之，受到傳統觀念影響，多數農村居民在獲得生產性資金同時并不是用于擴大再生產，而是將其用于儲蓄，進一步減少了農村市場中的資金數量。

最后，農村金融缺乏法律和制度保障。當前，針對農村金融發展國家還沒有出臺專門法律對其進行規范，導致農村金融發展漏洞百出，各種角色充斥其中，很多損害農民權益案件由于缺少必要法律依據，給廣大農民造成重大損失。同時，由于缺少制度保障，對農村金融參與各方權利和義務沒有進行劃分，導致社會資本不愿意涉足到農村金融領域，農村金融發展緩慢。此外，從農業本身性質看，就屬于高風險產業，各種自然災害和不可控因素不斷影響農產產量和質量，一旦造成損失很多時候都由農民自身承擔。而當前我國還沒有出臺相關政策對農業風險進行市場化轉移，由于農產品投保風險高、收入低，很多保險公司都不愿意涉足這一領域，而農村地區也很難建立起規模適度的政策性農業保險公司，導致農民利益無法得到切實保障。

四、農業供給側結構性改革視野下農村金融的發展方略

農業供給側結構性改革的重點就是要通過培育新型經營主體，對農業進行結構性調整，不斷加大科技投入，深化農村金融改革［4］。從這個層面看，農村金融對于農業供給側結構性改革具有至關重要的作用。因此，我們要通過完善農村金融體系，加快農村金融產品創新，構建農村金融法律規范，實施風險預警、防范和補償機制，推動農村金融快速健康發展。

首先，要進一步完善農村金融體系。在農業供給側結構性改革背景下，有必要將完善農村金融體系作為當前工作一項重要內容，特別是要從構建多元化農村金融組織體系入手，豐富農村金融體系內容。政府應該在農村金融體系構建中發揮積極作用，引導正規金融結構增加涉農業務，增加農村地區正規銀行網點設置，拓展農村金融服務領域。同時要加強對小額信貸公司的支持力度和規范力度，設置準入門檻，創新備案制度，用制度來規范小額信貸公司的發展，不斷壯大農村金融主體。

其次，要加強農村金融產品創新。當前，我國廣大農村地區經濟社會發展日新月異，在新常態背景下，要想適應農村經濟發展需要就必須對金融產品進創新，從農民需求實際出發，構建多元化、多門類、小快靈的金融產品，以此來滿足農業農村發展現實需要。當前，多數金融產品還圍繞信貸服務做文章，但當前農民對產業鏈產品已經發生了新的變化，長期以來，農村金融貸款的使用周期都以一年為期限，多數貸款甚至更短，“春貸秋收”成為不成文規定，但對于農民而言，很多時候由于受到自然災害和外部因素影響難以償還貸款，因此，有必要延長農產品貸款期限，實施農業專項貸款和貼息貸款等。同時由于當前多數農民在向正規銀行申請貸款時缺少抵押物，因此，應該推廣“兩權”抵押貸款形式，按照國家相關指導意見，結合本地區農村金融發展實際，將農村承包土地的經營權和農民住房財產權作為抵押物，解決農民擔保抵押不足問題［5］。此外，在互聯網發展現實背景下，我們可以加快農村互聯網金融產品研發，從而推動農業供給側結構性改革深入發展。

再次，要進一步完善農村金融法律體系，構建風險預警、防范和補償機制。一方面，當前，農村金融機構發展和農村金融市場規范急需要法律體系保護，從金融機構角度看，由于農村金融借貸違約成本較低，加之缺少必要的法律規定，很多情況下，在違約執法過程中缺少必要依據，農村信貸老賴問題嚴重，大量資金投入難以收回，不僅損耗了正規金融結構對農村金融的投入熱情，同時也無形之中造成了大量資金浪費。因此，從這個角度看，國家應該盡快完善農村金融法律體系，填補農村金融法律空白，進一步加強農村政策性金融和商業金融法律法規執法力度，嚴密監控農村金融領域不良資產動態，加大對農村金融犯罪的懲治力度，在維護農民和相關農村金融機構合法權益中發揮積極作用。另一方面，要積極完善風險預警、防范和補償機制，要通過制度機制建立，吸引更多社會資本投入到農村金融領域，通過成立相關基金組織和政策性農業保險公司，完善農村災害保險制度，分擔農民風險系數，減少農民財產性損失。同時政府還需要積極鼓勵規模較大保險公司推出符合本地區實際的農業生產保險產品，嚴格落實農業保險制度，并從法律和政策層面對保險公司予以法律保護，力爭從多個層面降低農業風險，從而有效緩解農產品供需矛盾。

最后，要進一步優化農村金融生態發展環境。一是要加強社會征信體系建設，特別是對于農村地區不僅要加大對征信教育的宣傳力度，同時還要以戶為單位，完善農村信用登記制度，對其基本信息、資產、債務和保險等方面內容進行詳細登記。二是要充分利用大數據技術和網絡技術，將征信信息進行匯總形成一個跨地區、跨行業、跨部門的信息網絡系統，對農戶信用狀況進行全面記錄，一旦出現失信行為，將按照相關規定嚴肅處理。三是要進一步加強農業科技金融支持力度，金融機構應該從農業科技發展現實情況出發，創新金融產品，支持現代種業體系建設和農業設備研發。

總之，農業供給側結構性改革現實背景下，農村金融發展對于農業農村發展至關重要，因此，我們應該從當前農村金融發展的困境入手，準確把握農業供給側結構性改革提供的歷史性機遇，從完善農村金融體系，創新農村金融產品，構建相關法律法規入手，以此推進農村經濟健康快速發展。