商業銀行不良貸款現金清收方式研究

牛 飛

(北鎮市農村信用合作聯社,遼寧 錦州 121300)

目前,我國的商業銀行發展迅猛,取得了一定的發展成果,但是也面臨著諸多的問題。這些發展問題的出現制約了我國商業銀行的進一步發展。在傳統的商業銀行不良貸款處理模式之中,主要采用的是現金清收和主動重組等。而現金清收方式雖然受到商業銀行的高度重視,卻受到了多個方面因素的制約。下文中筆者將主要闡述商業銀行不良貸款現金清收方式的發展現狀以及相應的問題研究。

1 商業銀行不良貸款現金清收方式的發展現狀

根據相關調查研究發現,商業銀行不良貸款現金清收方式的發展中存在的問題主要是在內部因素和外部環境中。筆者認為,商業銀行不良貸款現金清收方式的發展現狀主要是現金清收的方式過于單一,現金清收的處理周期較長,現金清收的處理環境問題多。

1.1 現金清收的方式過于單一

根據調查研究發現,目前我國的商業銀行不良貸款現金清收方式存在的主要問題是現金清收的方式過于單一。我國商業銀行主要分為公司貸款和個人貸款,其中個人貸款占據比例較大,由于銀行把控風險的緣故,個人貸款具有額度小、限期短、風險小的特點。對于超過還款時間的個人進行利息的懲罰等。

1.2 現金清收的處理周期較長

根據筆者的調查研究發現,目前我國的商業銀行不良貸款現金清收方式存在的主要問題是現金清收的周期較長。這個不良貸款的現金清收的處理周期較長,影響了商業銀行的資金流動性問題和加大銀行資金風險問題,再加上整個現金清收周期內商業銀行投入的大量人力和物力資源,造成了商業銀行的發展受到阻礙。在傳統的不良貸款現金清收工作之中,雖然很多商業銀行表現積極,但是最終收到的實際效果卻并不好。傳統的商業銀行現金清收工作常常會因為處理周期過長,不再采用現金清收的方式,而是其他方式,例如貸款重組和通過法律接收債務人的固定資產及其他有價物品等。因此,解決現金清收的處理周期較長問題的措施需要商業銀行持續關注!

1.3 現金清收的處理環境問題多

根據調查研究發現,筆者認為目前我國的商業銀行不良貸款現金清收方式存在的主要問題是現金清收的外部環境問題較多。較多的外部環境問題,嚴重制約了商業銀行不良貸款現金清收工作。根據筆者的多年商業銀行工作經驗,在我國的國民經濟發展速度變緩之后,商業銀行不良貸款的現金清收方式的外部環境也隨之出現了大量的問題。大量的商業銀行貸款人的還款意愿不斷變化,出現了越來越多的逃債方式,造成了嚴重混亂的商業銀行不良貸款現金清收外部環境。因此,解決現金清收的處理環境問題多的措施需要商業銀行的重點關注。

2 商業銀行不良貸款現金清收方式的問題解決措施

根據筆者的多年商業銀行不良貸款工作經驗,筆者認為解決商業銀行不良貸款現金清收方式中存在的問題,需要工作人員能夠根據自身的實際情況進行深入研究。筆者認為商業銀行不良貸款現金清收方式的問題解決措施主要是提升商業銀行的清收方式專業水平,推動不良貸款現金清收立法工作,加強不良貸款現金清收監管力度,加強不良貸款現金清收環境建設。

2.1 提升商業銀行的清收方式專業水平

加強我國的商業銀行不良貸款現金清收工作,筆者認為主要的措施包括提升商業銀行的清收方式專業水平。提升商業銀行的清收方式專業水平,需要商業銀行的工作人員能夠善于發現目前經濟發展之中存在的不良貸款問題。目前,我國的經濟發展速度放緩,造成了一些過去的不良貸款問題出現。我國的商業銀行的清收方式專業水平,與商業銀行的內部管理水平有直接關系。提升商業銀行的內部管理水平,需要商業銀行的工作人員能夠轉變傳統的管理觀念,能夠加強自身的管理隊伍建設工作。提升商業銀行的清收方式專業化,需要解決的現實問題是工作人員能夠根據在工作之中各個環節存在的解決方式不完善問題。提升商業銀行的清收方式專業水平,就需要商業銀行能夠在自身內部管理水平提升的同時能夠加大對資源的投入。因此,提升商業銀行的清收方式專業水平,需要商業銀行的高級管理人員與廣大的內部工作人員的共同努力。

2.2 推動不良貸款現金清收立法工作

加強我國的商業銀行不良貸款現金清收工作,筆者認為主要的措施包括提升推動不良貸款現金清收立法工作。推動不良貸款現金清收立法工作,是推動商業銀行不良貸款現金清收工作進程的關鍵步驟。推動不良貸款現金清收的立法工作,需要工作人員能夠與各級人民法院進行深入的溝通,能夠向立法部門展示不良貸款現金清收工作在進行中存在的法律問題。目前,我國在商業銀行不良貸款現金清收工作之中,各級人民法院已經有了一定的實踐經驗,也形成了一定的法律解決措施。但是我國的立法部門還沒有出臺相應的不良貸款現金清收的專項法律,需要廣大的商業銀行高級管理人員能夠與立法部門之間加強溝通,盡快出臺相關的法律和細則。因此,推動不良貸款現金清收立法工作,需要商業銀行高級管理人員與立法部門之間的共同努力。

2.3 加強不良貸款現金清收監管力度

加強我國的商業銀行不良貸款現金清收工作,筆者認為主要的措施包括加強不良貸款現金清收監管力度。加強不良貸款現金清收監管力度,是推動商業銀行不良貸款現金清收工作進程的重要步驟。加強商業銀行不良貸款的現金清收監管力度,需要商業銀行的工作人員能夠參考相關的國際監管標準,能夠根據實際情況進行自身的監管制度建設。在進行商業銀行內部的不良貸款現金清收工作監管制度建設時,商業銀行的工作人員能夠對貸款風險進行深入的研究分析,能夠在不同的不良現金清收工作過程之中改變標準。因此,加強不良貸款現金清收監管力度,需要信貸人員的長期努力。

2.4 加強不良貸款現金清收環境建設

加強我國的商業銀行不良貸款現金清收工作,筆者認為主要的措施包括加強不良貸款現金清收環境建設。加強不良貸款現金清收環境建設,是推動商業銀行不良貸款現金清收工作進程的關鍵步驟。不良貸款的現金清收環境是目前制約銀行不良貸款現金清收工作發展的重要因素。因此,需要商業銀行的工作人員能夠加強不良貸款的現金清收環境建設。具體的環境建設措施包括工作人員能夠與一些社會機構進行現金清收工作的問題探討,能夠在建設不良貸款的現金清收平臺時共同努力。加強商業銀行不良貸款的現金清收工作環境建設,需要商業銀行的工作人員與一些社會的監管單位和相應的行業協會共同建設符合社會經濟發展和各方面利益的現金清收市場體制。因此,加強不良貸款的現金清收環境建設,需要商業銀行的工作人員與一些社會的監管單位和相應的行業協會的共同努力。

3 結 論

加強商業銀行不良貸款現金清收方式的問題研究,對提升商業銀行的不良貸款處理專業能力有重要作用,需要受到廣大的商業銀行從業人員的高度重視。本文中筆者主要闡述了商業銀行不良貸款現金清收方式的發展現狀,即現金清收的方式過于單一,現金清收的處理周期較長,現金清收的處理環境問題多,也提出了問題解決措施,即提升商業銀行的清收方式專業水平,推動不良貸款現金清收立法工作,加強不良貸款現金清收監管力度,加強不良貸款現金清收環境建設。

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