互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下學(xué)生的理財(cái)方式探析

劉海瑞,耿傳萍

(1.山東省泰安第一中學(xué),山東 泰安 271000；2.泰安市岱岳區(qū)財(cái)政局,山東 泰安 271000)

1 引 言

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,各種各樣的理財(cái)軟件數(shù)不勝數(shù)。學(xué)生是聯(lián)系未來(lái)的紐帶,是祖國(guó)未來(lái)的花朵,也是未來(lái)崛起最有希望的,而理財(cái)作為一項(xiàng)最重要的能力,就要求學(xué)生們學(xué)會(huì)理財(cái),養(yǎng)成良好理財(cái)習(xí)慣,以此來(lái)提高理財(cái)水平。因此,在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)的今天,金融理財(cái)產(chǎn)品不斷應(yīng)時(shí)而生,對(duì)于學(xué)生理財(cái)觀念的形成有著十分重要的意義。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾饬x

隨著經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展,各種各樣理財(cái)軟件數(shù)不勝數(shù),證券市場(chǎng)體制也不斷完善,金融機(jī)構(gòu)推出了不同類型的理財(cái)產(chǎn)品,不只是類型不同,數(shù)量也越來(lái)越龐大,到了數(shù)不勝數(shù)的地步。在這種情況影響下,學(xué)生的頭腦中對(duì)于理財(cái)?shù)母拍钜苍絹?lái)越深刻,對(duì)理財(cái)關(guān)注度也越來(lái)越高,在校學(xué)生,應(yīng)該多關(guān)注理財(cái)動(dòng)向,長(zhǎng)此以往,受到理財(cái)信息熏陶,為良好理財(cái)習(xí)慣打下了基礎(chǔ),這樣,進(jìn)入社會(huì)之后才會(huì)有一個(gè)好的理財(cái)習(xí)慣。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天,投資風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越小了,這種形式的投資很適合學(xué)生,因此推薦,學(xué)生們可以適當(dāng)投資。

互聯(lián)網(wǎng)中理財(cái)產(chǎn)品眾多,其中有風(fēng)險(xiǎn)大的也有風(fēng)險(xiǎn)小的,其中風(fēng)險(xiǎn)大的投資有股票和期貨等,這些風(fēng)險(xiǎn)較高,不適合學(xué)生投資,其中也不乏一些風(fēng)險(xiǎn)較小的,如眾籌、余額寶和基金等,這些風(fēng)險(xiǎn)很小,適合學(xué)生投資,因此,建議學(xué)生可以嘗試著去投資這些風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目,為進(jìn)入社會(huì)之后的理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。因此,在本篇文章中,列舉了眾籌、余額寶和基金這三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)較小的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品,并通過(guò)詳細(xì)的分析,來(lái)梳理在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下學(xué)生如何理財(cái)。

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3.1 理財(cái)資金的特殊性

學(xué)生在學(xué)校這段時(shí)間,自己沒(méi)有勞動(dòng)獲得財(cái)物,其經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要是靠家里給予的生活費(fèi),因此,經(jīng)濟(jì)水平很低,可以拿出來(lái)進(jìn)行理財(cái)?shù)慕痤~少之又少。但是,與此同時(shí),正因?yàn)閷W(xué)生是靠家里給提供生活費(fèi),因此每個(gè)月的收入又都是穩(wěn)定的。學(xué)習(xí)期間,要想獲得額外收入,還有兩個(gè)途徑,就是獎(jiǎng)學(xué)金和平時(shí)兼職所賺得的零花錢,這兩種收入不是每個(gè)月都可以有,所以,稱之為不穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來(lái)源,也可以說(shuō),學(xué)生時(shí)代的經(jīng)濟(jì)收入是碎片式的。

3.2 理財(cái)觀念狹隘,意識(shí)薄弱

在大部分情況下,學(xué)生的理財(cái)意識(shí)還是比較淡薄的,理財(cái)觀念也很狹隘。在校期間的學(xué)生,每個(gè)月收入來(lái)源都是有限的,然而學(xué)生都是以消費(fèi)為主,多數(shù)學(xué)生在花錢時(shí)不知道有計(jì)劃、有節(jié)制地消費(fèi),消費(fèi)后也并沒(méi)有記錄消費(fèi)條款的好習(xí)慣,經(jīng)常是不到月底,就把有限的經(jīng)濟(jì)來(lái)源揮霍一空。這一現(xiàn)象的產(chǎn)生,恰恰能說(shuō)明學(xué)生對(duì)于理財(cái)不夠重視,也更加充分表明學(xué)生理財(cái)觀念淡薄,很片面地將理財(cái)理解為需要有很多的資金才可以做的事。實(shí)則不然,學(xué)生時(shí)代,雖然投資不起太多的資金,但是現(xiàn)在的金融產(chǎn)品多,可以將自己有限的資金拿出來(lái)一少部分去做投資,為以后進(jìn)入社會(huì)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

3.3 理財(cái)工具和產(chǎn)品的稀缺

在過(guò)去幾年,經(jīng)濟(jì)發(fā)展沒(méi)有像現(xiàn)在這樣迅速,理財(cái)方式主要是銀行定期存款、股票和基金。只有少部分學(xué)生會(huì)選擇這幾種方法進(jìn)行理財(cái),但是這種理財(cái)方式對(duì)于在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代成長(zhǎng)的學(xué)生,見(jiàn)過(guò)了那么多的理財(cái)軟件,以上所說(shuō)的理財(cái)方式過(guò)于傳統(tǒng),比較不能適應(yīng)。舉個(gè)例子,就拿銀行來(lái)說(shuō),存款的收益較少,資金流動(dòng)率還不宜過(guò)大；股票的投資風(fēng)險(xiǎn)高,需要一定投資技巧,對(duì)投資的專業(yè)性也有高標(biāo)準(zhǔn)的要求,因此,這些產(chǎn)品并不適合學(xué)生時(shí)代進(jìn)行理財(cái)。

4 三種互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的理財(cái)產(chǎn)品

4.1 余額寶

余額寶是支付寶旗下推出的一款理財(cái)軟件,它的主要目的是打造余額增值服務(wù),余額寶的投資風(fēng)險(xiǎn)小,適合學(xué)生用來(lái)理財(cái),在操作的過(guò)程中,可以將支付寶里的余額轉(zhuǎn)移到余額寶中,即購(gòu)買了余額寶中所提供的貨幣形式,這樣就可以創(chuàng)造收益了。另外,就是這種理財(cái)方式比較靈活,可以隨時(shí)將資金轉(zhuǎn)移,不像銀行那樣,因此為用余額寶理財(cái)?shù)娜颂峁┝朔奖恪Ｗ鳛閷W(xué)生時(shí)代的日常理財(cái)軟件,余額寶是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

4.2 基金定投

基金定投也是一種適合學(xué)生理財(cái)?shù)慕鹑诠ぞ?基金定投就是每個(gè)月投入固定的資產(chǎn),從而來(lái)創(chuàng)造收益。基金定投不同于股票,相對(duì)于股票來(lái)講,基金定投的風(fēng)險(xiǎn)小,而且不需要更專業(yè)的技術(shù),很適合學(xué)生時(shí)代理財(cái)觀念初期形成的時(shí)候。基金定投和銀行定期存款有一定的相似性,二者都是固定存款,但是,基金定投的好處就是,它不是一次性的,它是多期存款來(lái)創(chuàng)造收益,沒(méi)有銀行定期存款那樣死板。

4.3 眾籌

眾籌屬于創(chuàng)業(yè)融資的一種方式,這種理財(cái)方式需要一個(gè)發(fā)起人。眾籌一般在互聯(lián)網(wǎng)中進(jìn)行,這是一種創(chuàng)業(yè)方式。首先,發(fā)起人需要投資一定的資金,等待著平臺(tái)審核成功以后,由平臺(tái)提供眾籌者,如果有人支持,那么,眾籌就可以成功。

在學(xué)生理財(cái)?shù)姆绞街?眾籌的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)較小,也是比較適合學(xué)生的。學(xué)生在用眾籌進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候,一定要注意,需要明確合同中的各項(xiàng)條款,以此來(lái)保證自己的合法權(quán)益,為自身的利益提供一個(gè)保障。眾籌是一種比較適合學(xué)生創(chuàng)業(yè)的一種理財(cái)方式,根據(jù)我國(guó)的發(fā)展情況,這一理財(cái)方式將逐漸被大多數(shù)人認(rèn)可。

5 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下對(duì)于學(xué)生理財(cái)?shù)慕ㄗh

5.1 消費(fèi)型

消費(fèi)型的學(xué)生是最常見(jiàn)的,這類學(xué)生的理財(cái)意識(shí)比較淡薄,而消費(fèi)欲望又比較高,消費(fèi)的時(shí)候沒(méi)有合理的計(jì)劃,經(jīng)常不到月底就已經(jīng)將生活費(fèi)花完了。這類學(xué)生對(duì)自己的錢財(cái)沒(méi)有計(jì)劃,沒(méi)有規(guī)劃,花完之后也沒(méi)有具體的記錄。對(duì)于這個(gè)類型的學(xué)生,推薦使用余額寶進(jìn)行理財(cái),因?yàn)橛囝~寶的資金流動(dòng)性比較大。

5.2 儲(chǔ)蓄型

儲(chǔ)蓄型的學(xué)生相對(duì)于消費(fèi)型的學(xué)生自控能力會(huì)強(qiáng)一些,資金的流動(dòng)性沒(méi)有那么大。這種類型的學(xué)生主要重視風(fēng)險(xiǎn),他們會(huì)把每個(gè)月的生活費(fèi)拿出來(lái)一部分進(jìn)行儲(chǔ)蓄,適合這類學(xué)生的理財(cái)方式是銀行存款。在通貨膨脹問(wèn)題嚴(yán)重的今天,銀行存款的收益是比較少的。因此,對(duì)于這類儲(chǔ)蓄型的學(xué)生,推薦基金的理財(cái)方式,這種存款方式流動(dòng)性小,保證了每個(gè)月定期存款,但是收益會(huì)比存在銀行里多,因此,推薦儲(chǔ)蓄型的學(xué)生進(jìn)行基金理財(cái)。

5.3 收益型

收益型的學(xué)生在大學(xué)生中占少數(shù),收益型的學(xué)生是學(xué)生理財(cái)中的佼佼者,他們往往有著比較高的理財(cái)技能。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天,在金融環(huán)境的引導(dǎo)下,建議這類學(xué)生選擇網(wǎng)貸理財(cái)方式,這種類型的投資風(fēng)險(xiǎn)較大,但是收益很多,門檻較低,資金的流動(dòng)性也靈活,但是,收益型的學(xué)生具有較高的理財(cái)技能,思想也比較靈活,這樣的學(xué)生比較能控制局面。由此分析,這種理財(cái)方式,正是為這種收益型的學(xué)生打造的理想型理財(cái)方式。

6 結(jié) 論

根據(jù)以上的分析結(jié)果,不同類型的學(xué)生適合不同的理財(cái)方式。在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的今天,各種金融產(chǎn)品也交相輝映,各種理財(cái)軟件更是層出不窮,在校的學(xué)生養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣是非常重要的,因?yàn)榱己玫睦碡?cái)習(xí)慣將會(huì)決定著未來(lái)的生活質(zhì)量。希望本文通過(guò)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的分析,也對(duì)各種類型的學(xué)生進(jìn)行分析,能讓更多的學(xué)生樹(shù)立良好的理財(cái)意識(shí),并根據(jù)自身的實(shí)際情況來(lái)分析自己是什么類型,找到適合自己的理財(cái)方式,在未來(lái)不斷地促進(jìn)社會(huì)金融行業(yè)的不斷發(fā)展。

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