小額信貸—斯里蘭卡貧民經(jīng)濟(jì)賦權(quán)措施

J.Krishanthi+Mallika+趙宏中

【摘要】本研究試圖評(píng)估小額信貸服務(wù)對(duì)提高斯里蘭卡貧困家庭經(jīng)濟(jì)賦權(quán)的有效性。理論上，如果貧困家庭以金融中介和社會(huì)中介作用的方式將小額信貸服務(wù)投資到創(chuàng)收生計(jì)活動(dòng)中，通過實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)賦權(quán)，就可以很容易地跨過貧困線。影響變量包括收入變化、儲(chǔ)蓄、職業(yè)發(fā)展、新收入來源發(fā)展和家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在研究分析中對(duì)平均處理效應(yīng)進(jìn)行了計(jì)算，并運(yùn)用T檢驗(yàn)和二元邏輯回歸模型對(duì)各個(gè)變量的平均差進(jìn)行了靜態(tài)檢驗(yàn)。在這些分析的基礎(chǔ)上，研究發(fā)現(xiàn)，長期受益戶（HHS）的經(jīng)濟(jì)賦權(quán)與變量間顯著正相關(guān)，而就業(yè)能力無統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。

【關(guān)鍵詞】小額信貸 經(jīng)濟(jì)賦權(quán) 受益戶

一、研究背景

小額信貸是學(xué)術(shù)研究中相對(duì)較新的學(xué)科，作為一種獨(dú)特而有效的發(fā)展途徑，享有良好的聲譽(yù)（Rahman等，2015）。20世紀(jì)70年代，在格萊珉銀行創(chuàng)辦人Mohammad Yunus教授的努力下，現(xiàn)代小額金融的概念應(yīng)運(yùn)而生。格萊珉銀行是一家針對(duì)貧民的特殊銀行。

賦予貧民經(jīng)濟(jì)上的權(quán)利在任何國家的扶貧措施中都是一個(gè)關(guān)鍵問題。由于經(jīng)濟(jì)賦權(quán)，收入、儲(chǔ)蓄、就業(yè)、就業(yè)機(jī)會(huì)、新收入來源、固定收入來源和自營職業(yè)增加，從而減少了失業(yè)和負(fù)債。經(jīng)濟(jì)賦權(quán)的指標(biāo)包括貸款的利用（Khan & Noree，2012），對(duì)家庭開支的貢獻(xiàn)，收入和收入決定（Bhuiyan等，2013），對(duì)資源分配的平等參與（Muhammah等，2012）及儲(chǔ)蓄（Khan & Noree，2012）。

二、研究方法

本研究評(píng)估小額信貸機(jī)構(gòu)對(duì)貧民經(jīng)濟(jì)賦權(quán)的影響。賦予貧民經(jīng)濟(jì)上的權(quán)利在任何國家的扶貧措施中都是一個(gè)關(guān)鍵問題。經(jīng)濟(jì)賦權(quán)主要為收入、儲(chǔ)蓄、職業(yè)發(fā)展、新收入來源的產(chǎn)生、家庭經(jīng)濟(jì)的發(fā)展等方面帶來積極變化。

本文的研究人群包括斯里蘭卡小額信貸機(jī)構(gòu)的所有客戶。在樣本的選擇上，在評(píng)估了36家小額信貸機(jī)構(gòu)的整體效率之后，基于從小額信貸信息交流中心（MIX）和斯里蘭卡小額信貸從業(yè)人員協(xié)會(huì)（LMFPA）收集到的二手?jǐn)?shù)據(jù)，使用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析（DEA）最終選擇了5家金融效率和5家社會(huì)效率小額信貸機(jī)構(gòu)。總樣本包括250個(gè)客戶，其中實(shí)驗(yàn)組150個(gè)（參與小額信貸3年以上），對(duì)照組100個(gè)（參與小額信貸不到1年）。大多數(shù)研究采用準(zhǔn)實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)（實(shí)驗(yàn)組和對(duì)照組）來評(píng)估小額信貸的影響。也有一些研究通過比較小額信貸的參與者和對(duì)照組來衡量小額信貸的影響。

概念框架

本文的概念框架是以小額信貸和經(jīng)濟(jì)賦權(quán)文獻(xiàn)為依據(jù)建立的。如圖1所示：

來源：筆者于2017年編制。

根據(jù)所建概念框架，小額信貸（MF）為獨(dú)立變量，經(jīng)濟(jì)賦權(quán)（EE）為因變量，取決于家庭收入、儲(chǔ)蓄、職業(yè)和新收入來源。很顯然，獲得金融服務(wù)有助于貧民提高家庭收入和儲(chǔ)蓄，增加就業(yè)機(jī)會(huì)，并創(chuàng)造新收入來源。

使用SPSS軟件，運(yùn)用獨(dú)立樣本t檢驗(yàn)和二元邏輯回歸對(duì)收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。

三、結(jié)果及討論

收入和儲(chǔ)蓄是決定一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)賦權(quán)的重要因素。根據(jù)表1獨(dú)立樣本t-檢驗(yàn)所示，兩組之間的均值和標(biāo)準(zhǔn)差存在顯著差異。實(shí)驗(yàn)組的平均月收入和儲(chǔ)蓄金要高于對(duì)照組（1=實(shí)驗(yàn)組，0=對(duì)照組）。

如表2所示，研究表明實(shí)驗(yàn)組的收入增長是對(duì)照組的12.96倍；家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)展是對(duì)照組的31.49倍。盡管就業(yè)能力也是一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)維度，但研究發(fā)現(xiàn)小額信貸機(jī)構(gòu)對(duì)該因素不存在顯著影響。實(shí)驗(yàn)組的職業(yè)發(fā)展是對(duì)照組的15.30倍。

因此，小額信貸機(jī)構(gòu)對(duì)人民經(jīng)濟(jì)賦權(quán)的總體影響是積極的。最后，可以得出結(jié)論，小額信貸是斯里蘭卡貧民經(jīng)濟(jì)賦權(quán)的根源。

參考文獻(xiàn)

[1]Coleman，B.E.，（2006）.Microfinance in Northeast Thailand：Who benefits and how much？ World Development.34 （9）：1612-1638.

[2]Dunn，E.，Arbuckle，J.G.，（2001）.The impacts of microcredit：a case study from Peru.AIMS，USAID.

[3]Rahman，M.et al.，（2015）.A Comprehensive Review of Microfinance Impacts，Sustainability and Outreach.Asian Journal of Agricultural Extension，Economics & Sociology，6（2），pp.64-76.

[4]Khan，R.E.A.，& Noree，S.（2012）.Microfinance and women empowerment：A case study of District Bahawalpur （Pakistan）.African Journal of Business Management，6（12），4514-4521.http：//dx.doi.org/ 10.5897/AJBM11.2407.endprint