互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的中國模式與金融創(chuàng)新研究

■熊 皓

四川財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院

引言

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大背景下，出現(xiàn)了眾多與之相關(guān)聯(lián)的問題，需要進(jìn)行深入研究和思考，如，如何調(diào)節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融行業(yè)的關(guān)系、互聯(lián)網(wǎng)金融對居民消費(fèi)方式的改變以及對商業(yè)銀行的影響等等一系列問題。針對這些問題，要以理智而辯證的觀點(diǎn)去對待。在保障互聯(lián)網(wǎng)金融可有效提高人民日常生活質(zhì)量的同時，要重點(diǎn)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題和風(fēng)險。

1 中國模式下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前提

新時期，中國在國際舞臺上綜合實(shí)力的提高為互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展提供了經(jīng)濟(jì)支持。互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展代表著一批最新信息技術(shù)正在崛起。當(dāng)今時代，我國所具有的最新一批的信息技術(shù)，例如搜索引擎、大數(shù)據(jù)等，也為在中國模式下互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展提供了條件。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不僅受到信息技術(shù)的支持，而且會受到各種社會需求的制約和影響。電子商務(wù)的出現(xiàn)，改變了現(xiàn)代人類的消費(fèi)方式和支付方式，給消費(fèi)者帶來了更大的便捷，人們的生活方式和消費(fèi)習(xí)慣也發(fā)生了很大的改變，為互聯(lián)網(wǎng)金融的橫空出世提供了條件。在新時代的背景下，移動支付等新興金融活動模式的出現(xiàn)，憑借方便、快捷的優(yōu)勢，逐漸替代了傳統(tǒng)的金融模式和金融活動，為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)相融合提供了契機(jī)，也就使得在這一時代，產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展熱潮。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)

現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融，是對傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展方向的一種升華和改造。因此互聯(lián)網(wǎng)金融模式未來的發(fā)展方向，并不是要從根本上忽略傳統(tǒng)金融存在的實(shí)際意義，而是從金融的本質(zhì)出發(fā)，以結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)新興技術(shù)的形式，去實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)創(chuàng)新性發(fā)展的目標(biāo)，滿足金融服務(wù)的多樣化需求，依賴具有現(xiàn)代化的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提高金融行業(yè)服務(wù)的質(zhì)量。但是當(dāng)前，部分學(xué)者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的未來，必然要朝著顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)方向發(fā)展，對未來互聯(lián)網(wǎng)金融的研究和進(jìn)展有些非常極端的思考和論斷，這主要是由于對中國模式下互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展基礎(chǔ)的認(rèn)識不夠透徹，對中國體制和中國市場的了解程度不夠深刻，對于我國經(jīng)濟(jì)市場分析的不夠透徹。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展依賴于金融行業(yè)的基礎(chǔ)功能，也促進(jìn)了金融行業(yè)基礎(chǔ)功能效率的改善，在發(fā)揮清算、結(jié)算以及融資功能時，能夠?yàn)橄M(fèi)者提供更好的用戶需求，同時給消費(fèi)者的消費(fèi)過程帶來方便和快捷。

互聯(lián)網(wǎng)金融的信息具有不對稱的特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在金融風(fēng)險控制良好的層面上。金融活動存在的風(fēng)險，在一定程度上取決于市場信息的不對稱性，但由于互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)特點(diǎn)，能夠直接解決市場信息存在的不對稱性。

要保證互聯(lián)網(wǎng)金融能夠順利地發(fā)展，需要經(jīng)過冷靜而客觀的分析，在清楚互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展趨勢的前提下，調(diào)節(jié)金融風(fēng)險，保證金融風(fēng)險控制在標(biāo)準(zhǔn)的范圍當(dāng)中。總的來說，中國模式下互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展，主要取決于中國金融體系，特別是中國金融體系改革的方向以及整改的力度。另外，中國對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，也影響著互聯(lián)網(wǎng)金融未來向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的方向發(fā)展。

在我國，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展并不成熟，因此，如果想要成為一個獨(dú)立的金融生態(tài)系統(tǒng)，需要長時間的改善。將互聯(lián)網(wǎng)金融從傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體系中獨(dú)立出來，突破原有的金融體系，這種方法顯然在中國模式下并不可能實(shí)現(xiàn)。

3 中國模式下互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

中國模式下互聯(lián)網(wǎng)金融模式之所以可以長足發(fā)展，除了上面所描述的信息技術(shù)推動和人文環(huán)境影響等因素外，主要是因?yàn)榕c傳統(tǒng)金融行業(yè)相比較，更具有競爭實(shí)力和優(yōu)勢，符合我國金融行業(yè)的未來發(fā)展方向。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的應(yīng)用現(xiàn)狀，將互聯(lián)網(wǎng)金融在中國模式下的發(fā)展趨勢，總結(jié)為以下幾個層面。

3.1 適應(yīng)社會需求

電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的出現(xiàn)和成熟，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的出現(xiàn)和發(fā)展提供了基礎(chǔ)條件和社會需求。通常條件下，網(wǎng)上購模式依靠第三方進(jìn)行推廣，例如一些網(wǎng)上借貸和眾籌等軟件為互聯(lián)網(wǎng)金融模式的運(yùn)營提供了合理的平臺，同時也改善了人們?nèi)粘Ｉ畹南M(fèi)需求和消費(fèi)習(xí)慣，為消費(fèi)者提供了更加便利的購物流程，滿足消費(fèi)者的購物需求。

3.2 覆蓋范圍寬泛

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠覆蓋到的范圍很大，能夠解決不同消費(fèi)者存在差異的問題，使得來源于不同群體的消費(fèi)者都能夠經(jīng)過這一個平臺實(shí)現(xiàn)資源的共享和開放，改善傳統(tǒng)金融在面向消費(fèi)者方面存在的不足。

3.3 中國金融格局多元

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，提高了金融行業(yè)的實(shí)際運(yùn)營效率，加速了傳統(tǒng)的金融行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)金融模式的轉(zhuǎn)型，促使了中國金融體系和格局更加趨于多元化。提高金融行業(yè)效率的同時，還增強(qiáng)了自身的經(jīng)濟(jì)競爭實(shí)力，并且為不同行業(yè)之間的整合和融合提供了基礎(chǔ)和條件。

4 結(jié)束語

根據(jù)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，以及實(shí)際發(fā)展模式來看，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融模式，必須要努力完善傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入模式的轉(zhuǎn)型，不斷改正互聯(lián)網(wǎng)金融模式存在的弊端，保持協(xié)調(diào)發(fā)展、行業(yè)互補(bǔ)，使互聯(lián)網(wǎng)金融模式?jīng)Q定未來人們消費(fèi)方式和支付方式以及理財(cái)習(xí)慣。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展是當(dāng)今時代發(fā)展的必要趨勢。