“健康+金融”闖出健康管理新路

將健康管理服務融入金融產品和商業保險正成為現實。

日前，浙江省玉環市啟動“健康+金融”項目，該項目由玉環市衛生計生局主導，聯合人社局、銀行、商業保險公司、互聯網公司、基因檢測、社工組織等機構，通過線上線下相結合的運營方式，喚醒參與者關注健康、投資健康的意識，從而達到控制醫療費用、提升區域整體健康水平的目的。

從今年9月起，18至65周歲的高血壓或2型糖尿病慢性病患者，只須到玉環農商銀行存款5萬元并簽訂知情同意書，就能購買為期1年的“健康+金融”項目慢病管理計劃產品。經保險公司核保成功后，農商銀行會利用存款收益贈送市民商業健康保險、家庭醫生專項、社工幫扶、健康檢驗檢測和可穿戴設備等多項服務。

“玉環每年醫保支出經費中高血壓、糖尿病等慢性病占比最高，這些慢性病消耗了大量社會資源，因此，‘健康+金融’項目慢病管理計劃從這兩種慢性病種‘開刀’，喚醒市民自我健康意識?！庇癍h市衛生計生局黨委委員董寅表示，下階段，玉環會把乙肝等病種逐步納入到該項目中來，真正形成以家庭醫生為核心的健康管理體系。

從理念到落地，玉環“健康+金融”背后有著怎樣的政策環境？各方力量在其中扮演什么角色？該模式成功的關鍵是什么？只有回答了這些問題，才能真正理解玉環“健康+金融”，也才能從中獲得借鑒價值。

助力整合式服務體系

玉環“健康+金融”項目顯然是大健康時代的產物。從更具體的角度講，則是玉環健康戰略的一部分。

玉環是全國14個海島縣之一，戶籍人口43.06萬，居2018年度全國綜合實力百強縣市第27位，先后獲得“全國健康促進試點縣”“國家衛生縣城”“國家慢性病綜合防控示范區”“國家重點傳染病防治綜合示范區”“國家級數字衛生樣板示范區”等稱號，被中國高血壓聯盟授予全國唯一的“中國高血壓最佳防治城市獎”，基本公共衛生服務考核連續十一年位列臺州市首位。

2018年，該市在全省率先實施健康共同體（以下簡稱“健共體”）建設，強化“預防+治療+康復”健康管理模式，打造完整的疾病防治生態鏈，以期實現“以治療為中心”向“以健康為中心”轉變。

董寅告訴記者，玉環市兩家健共體牽頭單位均成立了家庭醫生支撐團隊，將不少于40%的網上號源較一般公眾預約渠道提前3天向基層醫療機構家庭醫生開放，給予全方位的資源支持；家庭醫生不僅為參保居民提供專業的醫學指導、個性化的健康管理，也指導社工在日常生活中為參保居民提供幫助。

“雖然我市已經探索出以家庭醫生為主導的慢性病管理模式，但如何融合多方力量，給予家庭醫生多方面支持，引導居民主動參與健康計劃一直是我們思考的問題?！倍f。

2018年4月，國家衛生健康委發布《關于做好2018年家庭醫生簽約服務工作的通知》，明確指出“支持發展與基本醫療保險相銜接的商業健康保險為健康管理需求項目提供保障”，這為玉環提供了更多思路。

玉環的總體設想是打造集防治一體化、主動健康管理、健康風險主導控制、互聯網重度連接、社會力量全面參與、患者與醫生及保險合作于一體的整合式醫療服務體系。在這樣的背景下，玉環市衛生計生局主導設計的將健康管理服務融入金融產品和商業保險“互聯網+”特色項目應運而生。

確定了思路，玉環市衛生計生局向玉環各銀行發函尋找“健康+金融”項目合作銀行。經審核，玉環市農商銀行符合各項要求，成為負責“健康+金融”項目運行的機構。此后，經招商引資，確定由微醫集團完成玉環市“健康+金融”項目信息化平臺（即玉環市健康共同體商業保險信息化項目）的搭建。其他參與方則由銀行確定。

多方共贏大平臺

最終，“健康+金融”項目確定的合作伙伴包括微醫集團、中國人保健康、玉環農商銀行、天宜社工、金域醫學等機構。項目如何運行，可從各方職能一窺端倪。

微醫是國際領先的醫療健康科技平臺，目前深度連接了全國30個省區市的2700多家重點醫院、24萬名醫生，搭建起線上線下結合、全科專科融合的醫療資源供應體系。作為玉環健共體的試點項目，玉環市“健康+金融”項目基于微醫云的健康醫療大數據能力，打通了個人、醫院、醫保、商保多方數據。微醫商保平臺支持商保用戶在醫院就診時的醫療費用商保理算。

除了提供平臺及運營支持，微醫還為玉環家庭醫生團隊提供懸壺臺中醫智能診療系統，滿足基層居民對中醫藥的需求。懸壺臺中醫智能診療系統目前已接入全國320多家中醫館，累計輔助開方量超過220萬張，服務超過97萬基層百姓。

為方便用戶更直接地看到日常健康數據，進行自我健康管理，微醫基于健康社區信息化平臺開發了在微信端使用的“健康社區小程序”。用戶無須輾轉多個部門，通過小程序即可上傳健康數據建立健康檔案，享受專業醫生健康管理指導、健康科普教育等一攬子健康服務。

中國人保健康在其中主要發揮兩大功能。一是提供保險保障。針對高血壓及2型糖尿病兩類慢性病人群設計慢病并發重大疾病和慢病住院自費醫療保險；二是采用雙重激勵機制，通過健康積分計劃激勵參保人主動參與健康管理，通過健康管理激勵計劃提升家庭醫生提供健康管理服務的積極性。

玉環農商銀行推出主要面對高血壓或糖尿病等慢性病患者的“財·康同行”存款產品，該產品期限為1年，每月發行，以5萬元為1個份額進行認購，每個份額可獲一年的綜合健康管理服務。綜合健康管理服務包含：健康管理服務、重大疾病保險、住院醫療健康保險服務、健康檢驗檢測服務以及社工組織人性化服務。

金域醫學則助力于提高玉環市縣級醫院和社區的糖尿病檢測能力，共享專家及技術資源，為區域醫療機構提供專家現場指導、醫護人員技術培訓等。

楚門天宜社工是當地社工組織，其與家庭醫生團隊一道，組成支持團隊，支持并鏈接優質資源開展工作。職責包括制定個性化健康管理方案、開展健康教育、協助用戶進行APP管理、提供線上教學等。

目前，“健康+金融”項目還處于推廣階段，董寅表示，這是一個開放的平臺，未來將聯合更多合作伙伴，開展更多健康服務。