積極踐行“九個并重、九個更加重視”新理念
——江蘇省農村金融學會第四屆“青年論壇”綜述

□ 江蘇省農村金融學會

2017年12月21日，由江蘇省農村金融學會主辦的第四屆“青年論壇”在南京舉行。論壇以踐行“九個并重、九個更加重視”新理念為主題，圍繞實體經濟、三農金融服務、零售轉型、新興業務發展和互聯網金融等熱點領域深入探討，研究新思路、新方法，展示了全省青年會員的最新研究成果。江蘇省農行黨委委員、副行長王霄漢同志出席論壇并點評，各市農金學會常務副會長、秘書長和省農行青年研究會會員共計60余人參加論壇。

（一）實體經濟服務。張建良行長代表新一屆省分行黨委反復強調，必須堅持在服務實體經濟和“三農”中求得自身發展，在滿足客戶需求中求得自身發展，在為客戶創造價值中求得自身發展。江蘇是制造業大省，金融支持制造業發展，是服務實體經濟的重要方面。蘇州分行課題組對蘇州市制造業企業開展了較為細致的摸底排查，調查涉及蘇州大市鎮級以上行政區97個，企業4591戶。在充分調查的基礎上，總結出市場變化的趨勢，梳理影響銀企合作的因素，剖析了與農行合作弱化的內外部原因，讓我們能夠直觀地看到農行在制造業支持過程中存在的問題和短板。這些短板，比如考核激勵不到位、主動營銷意識不強、業務定價靈活度不高、創新轉型步伐與同業存在差距、業務流程合規性與效率不平衡、信貸政策偏好收縮等，也確實不同程度地存在于業務經營實踐中。這些研究成果，對我們更好地服務制造業企業、服務實體經濟具有一定的價值。

（二）農村金融服務。江蘇農行最大的差異化競爭優勢在縣域，這是歷史傳承和現實選擇，面對農村縣域發展的新情況，不能因循守舊、被動等待，必須主動創新服務模式、產品和渠道，主動對接新需求、回應新期待。總行今年將互聯網服務三農作為“一號工程”，省分行黨委也大力推進農村互聯網金融業務的發展。徐州分行的陸炳靜探討了農村電商金融服務的供需結構性失衡問題。在需求側，存在銀行電商平臺薄弱、農戶信貸需求高來源少、全流程服務整合不到位、產品匹配度低等問題；在供給側，表現為試點與推廣的隔閡、產品投入產出效率低和創新不足。解決供給和需求之間的突出矛盾，也正是我們改進服務、拓展市場的立足點。文章進一步提出了解決對策，要進一步深化多方合作，主動對接主要電商平臺，建立集電商交易、物流集散、互聯網金融等功能于一體的社區綜合服務中心，實現資源優化整合，解決電商平臺硬件孤立和信息孤島問題。同時，加強農村電商領域的大數據分析合作，健全信息網絡，優化授信體系，全力構建“三農”服務生態圈，增強電商客戶黏性，切實提升普惠金融服務的覆蓋面和普及率。

（三）零售轉型。農行的競爭優勢在零售業務，這是歷史傳承和現實選擇，零售業務是全行的“壓艙石”和“穩定器”。但當前零售業務正面臨極大挑戰，傳統發展模式難以為繼，迫切需要進行轉型。泰州分行課題組運用多因子分析法開展實證分析，結合單一因素和聯合因素，剖析了網點建設、營銷水平、客戶資源、金融環境等因素對零售業務發展關鍵績效指標的影響，指出農行保持零售業務優勢、補足短板必須注重的七個方面。其中，大力拓展高端客戶數量、加強客戶經理隊伍建設等觀點，與當前全行“壓內增外”充實營銷隊伍、建立以貴賓客戶和私人銀行客戶為重點的客戶分層維護和營銷體系的導向是一致的，進一步印證了零售業務轉型的方向。

（四）新興業務發展。當前企業的融資模式，特別是大企業、大項目的籌資模式，逐漸走向直接融資，資本市場發展潛力巨大，必須加快發展投資銀行、金融市場、托管和同業業務。省分行營業部的王寧逸梳理了常見的幾種投貸聯動模式和架構，分析了南京江寧區的區位特征和發展格局，并結合江寧經濟稟賦、產業布局和科創環境特征，立足業務經營實際，設計了“境外子公司+政府背景風投機構+信貸投放”的投貸聯動方案，對農行開展投貸聯動進行了有益的探索。

（五）互聯網金融與線上業務。近年來，以數據化、信息化、網絡化、智能化為主要特征的金融科技進步和互聯網商業模式的興起，廣泛而深入地改變了人們的消費習慣和交易習慣，全方位沖擊著銀行的傳統商業模式，我們必須加快移動金融和互聯網金融業務發展。常州分行的包瑀薔認為，家庭圈和校園圈兩種場景，通過整合營銷農行產品、加強平臺合作共贏、優化支付模式、線上線下結合等方式，能有效拓寬市場容量，增強獲客能力和客戶粘性。同時，掌銀發展無法脫離網絡運營商、第三方平臺、其他商業銀行、客戶而獨立發展，需要與同業伙伴共同做大行業，獲取更大的資源和市場，進而獲得客戶的長久支持和青睞。鎮江分行的鄢楚慧分析比較了同業的微信銀行建設情況，認為微信銀行優勢在于服務成本低廉、用戶體驗便捷和業務營銷精準，但“鎮江農行”微信銀行還存在客戶粘性不強、互動創新不夠、安全保障不足等問題。在此基礎上，運用消費者行為學模型，提出了針對性的發展策略，對于農行傳統業務嵌入互聯網新興領域，加強場景金融服務，具有一定的參考意義。

王霄漢副行長在點評中指出，本屆論壇主要有三個亮點：一是準備充分。從主題的遴選，到調研分析，再到作品形成以及最后的成果展示，前后歷時半年，凝聚了各位青年研究會會員的智慧和心血。省農村金融學會也做了大量的工作，精心組織籌備，對征集到的83篇論文認真評選，好中選優擇取了14篇代表作品，具有廣泛的代表性。二是主題突出。本次青年論壇緊緊圍繞“九個并重、九個更加重視”新理念，就制造業發展、投貸聯動、農村電商、線上業務發展、零售業務轉型、微信銀行等當下的熱點課題，進行了交流研討，以扎實的研究成果，貫徹落實省分行黨委新理念、新思路、新方略。三是水平提升。論壇征集的作品質量進一步提升，研究的維度更加多元、領域更加廣泛、內涵更加深化。各位青年研究會員堅持問題導向，緊密聯系當前經濟金融發展的趨勢和方向，結論立足實踐，又高于實踐，具有較強針對性，體現了江蘇農行青年員工的專業素養和鉆研精神。

關于“青年論壇”下一步的發展，總的指導思想是圍繞中心，服務大局，進一步加大對青年員工開展研究活動的支持力度，豐富調研形式，健全激勵機制，加強成果轉化，充分激發青年員工的積極性和主動性，持續提升論壇的專業性、前瞻性、成長性，增強創新能力和可持續發展能力，進一步打響論壇品牌，不斷提升論壇在全國農行系統的影響力，并逐步擴大在系統外的影響力，能夠讓監管部門、江蘇同業都能充分認可江蘇農行的科研實力。“青年論壇”要圍繞以下四個方面開展工作：

（一）準確把握新形勢。著力研究經濟金融的趨勢，著力研究銀行業的發展規律，全面分析業務經營面臨的經濟環境、金融環境、科技環境和監管環境的深刻變化。特別是對一些方向性、趨勢性、對未來銀行業格局產生深遠影響的領域，更要深度把握，結合新的市場變化、金融形勢變化，高標準謀劃，做好研究工作。

（二）加強調查研究。堅持問題導向，認真分析本單位的優勢、劣勢，特別是對業務發展的突出短板和薄弱環節，逐項梳理、列出清單，帶著問題去調研。要注重全面深入調研，在“全面”調查和“深入”研究上下功夫、見成效，既要調研基層，又要調研市場、先進同業，還要到監管部門、對口部門去學習，特別是相關主管、監管部門的動向和工作思路等；既要到業務發展好的分支行去總結經驗，也要到困難較多的分支行去研究問題。

（三）健全激勵機制。各級行要加大對廣大青年研究會員工作的支持力度，尊重不同年齡、職級、崗位青年員工的心理期待，創造良好的氛圍，健全激勵制度，充分激發青年研究會員的積極性和主動性，持續提升論壇的專業性、前瞻性、成長性，增強創新能力和可持續發展能力。

（四）加強成果轉化。各項課題成果和研究報告是寶貴的無形資產，應充分加以應用和轉化，切實避免出現理論和實際、研究和應用“兩層皮”現象，促進研究成果與業務發展深度融合。各級學會要繼續深化利用學會刊物和人才培養的平臺，通過成果匯編、專題研討等豐富多彩的活動，加強成果推廣應用，推薦優秀成果在一切系統內外可以展示的平臺、渠道刊發，特別是要加大成果向總行報送力度，向總行提供我們江蘇智慧和江蘇方案。