加強基層商業(yè)銀行員工行為管理的路徑

□ 王云倩

一、員工行為的主要特點

（一）手段更加隱蔽。如今基層商業(yè)銀行員工防范意識相比從前有所增強，個別員工瞄準制度監(jiān)管方面的漏洞，對個人失范行為更加注重保密，隱蔽性更強。部分員工身處重要關(guān)鍵崗位，深知業(yè)務(wù)操作規(guī)范與流程，實踐中容易形成“外行查內(nèi)行”的局面。由此引發(fā)的員工行為風險不能及時得到防范和規(guī)避，從而管理的難度大大增加。

（二）破壞力更大。商業(yè)銀行經(jīng)營的本質(zhì)是風險和利潤，員工大多都是直接或間接與金錢打交道，給其違法違規(guī)行為提供了極大的便利。當前，由員工行為造成的經(jīng)濟案件是一種僅次于盜竊案件的多發(fā)案件，涉及的業(yè)務(wù)范圍從信貸、財會、柜面等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域向理財、票據(jù)等新興業(yè)務(wù)蔓延。這不僅造成了重大的經(jīng)濟損失，還引發(fā)了多種負面輿情，給基層商業(yè)銀行帶來了嚴重的聲譽風險和信譽風險，對業(yè)務(wù)發(fā)展造成了巨大的沖擊。

（三）個人思想有所偏差。個別員工在市場經(jīng)濟大潮和社會利益多元化的大環(huán)境下，信仰和信念發(fā)生了蛻化，世界觀、人生觀、價值觀發(fā)生了扭曲，受價值取向多元化影響逐漸被社會誘惑和不良傾向所滲透，滋生了拜金主義、享樂主義、極端個人主義的思潮。在種種誘惑面前，少數(shù)意志薄弱者心理失衡、私欲膨脹，置管理規(guī)定于不顧，牟取不正當利益，有的甚至突破法律底線，走上了違法犯罪道路。

（四）人員結(jié)構(gòu)年輕化。由于近年來青年員工在基層商業(yè)銀行員工中的比例大幅提升，都是專業(yè)知識強的高學歷高智商的大學生，他們思想活躍、個性突出、自我約束能力較弱。加之，大多數(shù)青年員工熟知電腦操作，了解電腦程序，與大多數(shù)老員工相比，他們具有明顯的運用科技手段違法違紀違規(guī)的優(yōu)勢，很大程度上增加了員工行為管理的復(fù)雜性。

（五）異常行為監(jiān)督浮于表面。大多數(shù)基層商業(yè)銀行員工對長期從事同一崗位工作逐漸失去熱情，對周圍人、周圍事漠不關(guān)心，即使明知有同事工作中存在異常行為，甚至對自己提出不當要求，總會將就湊合，慷慨地“睜只眼、閉只眼”，或單純地認為不會被發(fā)現(xiàn)而不惜自己違規(guī)予以放行。對于員工行為風險事項不敏感，缺乏主動識別和管理所在崗位風險的積極性和主動性，久而久之呈現(xiàn)員工行為風險管理“疲態(tài)”。這種狀態(tài)往往也為“內(nèi)部人”伺機作案提供了“溫床”和條件。

二、員工行為管理中存在的問題

目前，從基層商業(yè)銀行內(nèi)控管理實際效果及員工行為管理現(xiàn)狀來看，存在方法單一、執(zhí)行力弱和主觀思想不夠重視等難點，距離新形勢下員工行為風險管理新要求還存在一定差距，主要反映在以下幾個方面。

（一）管理體系有待健全。健全的風險管理體系應(yīng)包括自覺管理、系統(tǒng)管理和微觀管理。但實際中基層商業(yè)銀行員工行為風險管理中被動式、形式化多，主動性、預(yù)見性少，尚未建立起風險防范和管理機制。合規(guī)文化因商業(yè)銀行管理體制、傳導(dǎo)機制冗長等原因很難真正地傳導(dǎo)到基層員工手中。往往以開會、讀文件和業(yè)務(wù)學習代替合規(guī)文化教育和員工教育管理，僅僅滿足于走過場，效果甚微。風險管理“三道防線”的理念還未深入，作為基層商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)經(jīng)營條線還未真正履行風險管理的直接責任，只能應(yīng)付式對待監(jiān)管檢查，無法從監(jiān)管對象的管理體制、人員和工具等方面進行監(jiān)管，沒有在監(jiān)管效率、風險點控制、問題剖析上深入進行分析研究，難以及時發(fā)現(xiàn)苗頭性和根源性問題。

（二）制度執(zhí)行力有待加強。員工行為教育的方式方法較為單一，難以與員工進行有效溝通并獲得其真實想法。缺乏典型帶動，吸引力和感染力有待進一步提升。目前，部分基層銀行“唯指標論”意識深入人心，對員工行為管理工作不夠重視，存在“重業(yè)務(wù)輕管理、重任務(wù)輕關(guān)懷、重考核輕激勵、重業(yè)績輕風險”的現(xiàn)象。雖然落實日常員工談話談心、家訪、干部任前廉政談話、誡勉談話等制度，但在后續(xù)跟蹤管理方面滯后，對員工的思想關(guān)懷、信任關(guān)懷、困難關(guān)懷等方面做得不夠到位。對員工八小時之外的“生活圈”、“社交圈”的監(jiān)督，仍缺乏有效管理辦法。銀行管理部門在一定程度上無法準確定位員工社交圈子的健康程度。

（三）問責機制有待完善。作為基層商業(yè)銀行受自身發(fā)展和傳統(tǒng)管理理念的影響，過分強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，對風險文化認知不到位，盡管大多數(shù)風險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員，但其背后深層次的原因是對干部員工風險防范意識教育和培訓的忽視，在責任追究方面存在“大事化小”、“以罰代責”處理的現(xiàn)象。基層商業(yè)銀行嚴格問責有所弱化，尤其是在對責任人處理時，處理力度能小則小，警示效應(yīng)不足，一定程度上滋長了此類違規(guī)行為，極易引發(fā)重大事故和案件。

（四）管理方法有待改進。目前商業(yè)銀行員工行為管理方法主要基于員工對職務(wù)和經(jīng)濟利益的追求，盡管有些方法不夠人性化，卻在商業(yè)銀行目標達成中起到了一定的效果。隨著銀行金融犯罪日益增多，作案手段日趨智能化，員工行為管理一定程度上存在老手段不管用、新手段不會用的問題，員工行為管理方法有待進一步創(chuàng)新。

三、加強員工行為風險管理的建議

（一）加強合規(guī)教育管理。必須加大對員工合規(guī)文化教育力度，持之以恒地強化規(guī)章制度和警示反思教育，使廣大員工明白“可為、不可為”的界限，在大是大非面前始終保持清醒的頭腦，保持基本的分析力、鑒別力和免疫力。在思考每一個問題、辦理每一筆業(yè)務(wù)時，首先要想到“制度要求我怎樣做”，真正讓“指示服從制度、信任不能代替制度、習慣讓位制度”的理念入腦入心，形成“合規(guī)為本、時時遵章、事事合規(guī)、自覺糾錯”的合規(guī)文化。一是在教育對象上。區(qū)分不同層次，因人施教，避免千篇一律、方法雷同，使教育管理工作更具針對性和可行性，不斷提高教育管理工作水平，以確保教育管理的有效性。二是在教育形式上。因地因人制宜，做到普遍教育與個別教育相結(jié)合、內(nèi)部教育與社會教育相結(jié)合、理論教育與外訓活動相結(jié)合，進一步改進和加強員工培訓工作。三是在教育內(nèi)容上。堅持抓懲治和抓教育相統(tǒng)一、正面引導(dǎo)和反面警示相結(jié)合，既發(fā)揮先進典型示范引領(lǐng)作用，又發(fā)揮反面教材的警示教育作用，通過正反兩方面發(fā)力，增強教育效果，營造遵紀守法、合規(guī)操作的良好氛圍。

（二）嚴把重點崗位監(jiān)督檢查關(guān)。一是做實條線監(jiān)督檢查。條線監(jiān)督檢查是發(fā)現(xiàn)案件風險線索、問題隱患最直接的手段，檢查人員要具備良好的業(yè)務(wù)水平和職業(yè)素養(yǎng)，將新興業(yè)務(wù)納入檢查重點，抓好風險監(jiān)測與現(xiàn)場檢查的有機結(jié)合，增強檢查精準度和有效性。二是充分發(fā)揮群眾監(jiān)督作用。只有依靠群眾，我們才有可能實現(xiàn)全天候、全方位的監(jiān)督。要健全舉報獎勵保護機制，消除員工監(jiān)督疑慮，完善員工監(jiān)督渠道，激發(fā)員工監(jiān)督動力，發(fā)揮員工在預(yù)防案件風險方面的“千里眼”和“順風耳”作用。三是充分發(fā)揮運營主管監(jiān)督作用。日常監(jiān)督不能蜻蜓點水、搞形式主義、走過場，要增強監(jiān)督履職的自覺性和能動性，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患。對員工行為風險要注重抓早抓小，一旦發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性問題，要及時亮劍，防止小錯釀成大錯。

（三）筑牢制度防線。制度的生命在于執(zhí)行。基層商業(yè)銀行的許多制度都是用高昂的代價和慘痛的教訓換來的。再好的制度規(guī)定如果得不到有效地執(zhí)行和落實，其加強工作管理、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、防控案件風險的作用終將落空。一是堅持談心制度。定期開展談心談話，及時了解基層員工及其家庭狀況，開展思想引導(dǎo)、心理疏導(dǎo)，對于發(fā)現(xiàn)的不良苗頭要及時制止、對于生活困難的要及時幫助、對于有思想問題的要及時化解。二是堅持定期報告制度。按照“誰使用、誰主管，誰負責、誰報告”的原則，及時報告員工行為管理異常情況，力求把風險控制在萌芽狀態(tài)。三是進一步明晰崗位職責。強化崗位制約。建立崗位分工清晰、職責明確的管理制衡機制，按照不相容崗位分離的原則，實行嚴格的崗位制衡制度，嚴格執(zhí)行輪崗交流制度，堅決杜絕“一手清”違規(guī)操作。

（四）強化問責整改。只有執(zhí)紀問責嚴格和強硬，才能加大違規(guī)違法的成本，充分發(fā)揮警示作用。一是落實案防責任。把案防風控作為第一責任，壓實到各個層級、各個環(huán)節(jié)，明確上下級之間、部門之間、崗位之間的責任范圍，把全體員工平等地放在全方位的監(jiān)督之下，形成完整清晰的責任鏈條，推進案防風控由事后處置向事前預(yù)防轉(zhuǎn)變，全面提高員工行為風險管理水平。二是狠抓問題整改。針對內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題，深入剖析問題原因，制定整改臺賬，限時整改到位，堅決遏制同類同質(zhì)問題反復(fù)發(fā)生。三是嚴格責任追究。堅持問題導(dǎo)向，對違規(guī)問題和責任人揪住不放，嚴肅處置，抓住典型，讓違規(guī)者受罰、違紀者受處、違法者受刑。

（五）完善考核激勵和人才培養(yǎng)機制。一是建立科學的工作考核體系，制訂合規(guī)創(chuàng)新激勵機制，增加對風險管理人才的吸引力，加強風險管理隊伍建設(shè)。二是建立和培養(yǎng)高素質(zhì)、復(fù)合型的風險管理人才，致力于對銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風險識別、度量和控制的研究，才能真正做好高效、全面的風險管理。三是注重以人為本。要將員工自身價值的實現(xiàn)與全面風險管理的目標統(tǒng)一起來，密切與員工關(guān)系，加強與員工的溝通交流，幫助員工減輕工作壓力、培育陽光心態(tài)、煥發(fā)工作激情，提升愛行愛崗、以行為家的觀念，增強基層銀行凝聚力和向心力。

“行穩(wěn)以致遠、守正而創(chuàng)新”，基層商業(yè)銀行只有建立穩(wěn)健的員工行為風險管理體系才是治行之本、動力之源。因此，基層銀行要認真研究員工行為風險管理中存在的具體問題，及時消除管理中存在的風險隱患，增強防范風險的能力，推動各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。