大學生校園網貸現狀及危害調查
——以攀枝花學院在校大學生為例

（攀枝花學院醫學院 四川攀枝花 617000）

近年，互聯網技術和金融業不斷發展，大學生金融服務成為P2P金融發展最迅猛的產品之一。以“零首付，無抵押”為口號的校園網貸在各大高校內備受青睞。其共同特點是手續簡便、交易方便、形式靈活，在校大學生只需在網上提交身份證、學生證等基本信息，即可申請信用貸款。<1>校園網貸作為一種新潮的消費模式，為在校大學生提供了方便快捷的資金渠道，并在一定程度上滿足了在校生活學習必需花銷，減輕父母經濟負擔，但由于大學生存在不具備償還能力、不良網貸辨別能力不足、盲目消費等現實特點，校園網貸所引起的社會問題值得關注和重視。

一、在校大學生網貸現狀

1.校園網貸參與情況調查分析

通過對400名在校大學生進行調查發現， 48%的受調查者了解過校園網貸。198位了解校園網貸受調查者中有41位有使用校園網貸平臺借貸經驗。在了解校園網貸但未進行網貸嘗試的157位調查者屬于校園網貸的潛在客戶，目前尚未涉足原因大致包括校園網貸存在安全隱患、金錢自控能力不足害怕盲目消費、還款能力不足等。

在對校園網貸了解途徑調查中，41.5%的受調查者通過同學朋友介紹獲得校園網貸訊息，遠遠高于通過其他途徑如網站廣告、校內傳單、媒體報道等。通過對該調查結果分析發現，目前校園網貸在在校大學生中影響力極大，學生之間口口相傳影響力不可忽視，對校園網貸的正向引導刻不容緩。

2.校園網貸金額及用途調查分析

據了解，目前該校在校大學生平均生活費大致在1000～1500元之間，該費用不包括休閑娛樂、旅游度假、買各種高端電子產品、奢侈品等不合理的消費。不良消費習慣導致的生活費短缺成為校園網貸的主要原因。調查結果顯示，21.95%的使用者網貸金額在100元以內；41.46%的使用者網貸金額為100～500元；網貸用途有旅游、娛樂（游戲、美食）、化妝品、數碼產品、補貼生活費、創業或其它。

3.校園網貸還款情況調查

在對校園網貸還款調查中發現39.02%的校園網貸學生用戶出現過未能及時還款的情況，還款推遲時限較長甚至達到一年半。調查發現校園網貸用戶未能及時還款時，68.75%的學生用戶選擇自食其力，找兼職償還債務，在艱難還清債務后，再次選擇校園網貸的幾率降低。而其余依靠他人支援的還款方式諸如請求父母支援、向朋友借錢等均造成不良家庭和社會影響，危害性極大<2>。

二、校園網貸成因及其危害

1.校園網貸成因

（1）大學生的超前消費心理慫恿

經濟社會的大力發展，西方借貸思想侵蝕，當代大學生普遍存在超前消費心理。極度寬松的網絡借貸與分期付款條件助長了部分大學生超前消費的不良習氣，個別不良網絡貸款平臺甚至通過降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等手段，誘導大學生借錢消費。有些大學生消費只是為了圖一時之快，甚至買回來的物品無用而被閑置，而其生活費不足以支付這種購買，只得用明天的錢圓今天的夢。

（2）大學生的盲目攀比之風盛行

大學作為功能獨特的文化機構，是社會的經濟和政治機構既相互聯系又鼎足而立的傳承、研究、融合和創新高深學術的高等學府，匯聚了來自四面八方的莘莘學子。每個家庭所擁有的經濟條件有所不同，每位同學的生活水平自然有差異。但是，目前大學生正處于自尊心和虛榮心膨脹的時期，思想和價值觀尚未健全穩定，再加上中國傳統家庭溺愛的方式，極易導致其產生盲目攀比心理，嚴重阻礙其健全心智的發展。

（3）大學生跟風勢頭較大

對多數在校大學生而言大學可以說是他們第一次背景離鄉，面對陌生的環境、面對選擇往往會缺乏主見，一味隨大流。同學們因周圍的同學、朋友都在使用校園網貸平臺，毫不猶豫的加入其中，摒棄自己的原則，誤將不良校園網貸視為一種時尚。

（4）不良商家膨脹的利益心理

俗話說“無商不奸”，無論社會如何進步，總有那么一些不良商家因對錢財充滿渴望，開始不擇手段，凡是可以盈利的方法，他們都去插足，社會道德早已被他們拋之腦后。心智不成熟不能抵御外界誘惑的在校大學生無疑是不良商家的最佳客戶群體。

（5）校園網貸監管存漏洞

長期以來，相關部門對校園網貸平臺的監管缺失，使其準入門檻低，使用范圍廣；網絡貸款機構對借款人資格審查不嚴，使有的校園網絡貸款平臺采取暴力催收、惡意泄露或非法使用學生個人信息等手段來牟利。金融監管機構與高校管理部門溝通渠道的短缺增加了學生陷入不良校園貸款危機的風險。

（6）校園網貸制度不健全

國家和政府雖然也出臺了一些關于“校園網貸”的規定，但是都比較粗略，而無具體詳細的“校園網貸”制度，加之許多在校大學生并沒有金融和相關方面法律的知識儲備，使得其在面對這些誘惑時，缺乏風險意識。于是乎，不良商家換個方式繼續著校園網貸，校園網貸也應此長盛不衰。

2.校園網貸的危害

我們通過調查并對校園網貸危害進行分析，以小見大，立足于社會文化角度分析總結出了幾點校園網貸對在校大學生的危害。

（1）易養成好逸惡勞不良習氣

隨著經濟的發展，金融的形式不斷轉變，貸款消費成為一種流行趨勢，不少剛畢業的大學生成為房奴、車奴。這種提前享受的西方化的觀念逐漸得到人們的認可。人們的生活水平不斷提高的同時，“量入為出適度消費，勤儉節約”等觀念已經開始被人們淡忘。當代大學生作為經濟尚未獨立的群體，合理安排生活費，真正做到用之有道不僅是一種社會技能更是一種美德。

（2）養成不合理的消費習慣

淘寶、京東、唯品會等電商平臺的出現，帶動經濟發展的同時，也悄悄助漲著大學生這類無經濟來源人群的消費欲。年終大促、雙十一、周年慶等促銷手段帶來的低折扣更是誘導著大學生的消費。不考慮性價比的高低，只要喜歡、便宜就消費，沒錢就在各大校園網貸平臺上借貸。這種錯誤的消費觀對校園網貸起到了一定的促進作用，加重著大學生不合理消費的陋習。

（3）價值觀扭曲

在大學這半個社會形式中形形色色的人，家庭的經濟能力、價值觀都存在很大的差異。在虛榮心的趨使下難免會羨慕嫉妒他人，爭強好勝的天性讓我們在攀比中獲取優越感的同時也收獲挫敗感。不少學生因為虛榮心愛跟他人攀比，從物質到家庭背景均不放過，只為獲得不比別人差的優越感。完全不結合實際，不在正當領域與他人比較扭曲了當代大學生的價值觀。

（4）家庭責任感淡漠

家庭像一個避風港，父母對子女的愛無私而偉大，可是對子女的關愛也因有一個上限。子女在校期間不合理的消費，盲目使用校園網貸平臺，產生高額生活費、巨額債務無疑會加重家庭的經濟負擔。大學生均屬于成年人，父母承擔其高等教育階段的費用實際上已是職責之外的事。

三、建議意見

1.充分了解學生的家庭背景，將不良網貸扼殺在萌芽期

高校輔導員對學生家庭情況作大致的了解，深入了解同學的生活情況，做到及時發現學生的困難，針對存在網貸想法的同學進行一系列的心理輔導，確保其充分了解校園網貸的危害，將不良校園網貸扼殺在萌芽期。對家庭經濟真正困難的學生利用國家獎助學金、生源地信用貸款等優惠政策給予一定幫助。

2.從教育入手，正確認識校園網貸，樹立合理消費觀

所謂教育包含家庭教育和校園教育，唯有同時兼顧，才能做到成功教育。在大學這種背景離鄉的環境下，校園教育的作用無疑是至關重要的。校園教育可以通過開設相關選修課、開展系列班會、專題講座等方式對同學進行教育，讓同學們正確認識校園網貸，全面了解其安全性、合法性及危害性。同時，通過生動活潑的社團活動，培養學生良好的理財理念和意識， 逐步提高大學生正確的理財觀。

3.制定相關法律法規，出臺相關政策規范校園網貸

依法治國一直以來都是中國共產黨領導人民治理國家的基本方略，面對令人堪憂的校園網貸現狀，有關部門應出臺詳細的校園網貸監管辦法，國家、政府部門雖有出臺一系列關于“校園網貸”的措施以規范校園網貸。但僅有國家政府政策的出臺與法律法規的制定是遠遠不夠的，還需要每位公民的遵守以及執法人員的監督。所以，相關部門應加強執法力度，給予不法網貸重懲，提高網貸平臺風險控制和管理。

[1]孫振淋.大學生“校園網貸”發展問題及對策研究[J].現代商貿工業，2016，（30）：115-116

[2]陳衛東.“互聯網+”視域下高校校園網貸現狀調查及對策研究[J].法治與社會，2017，（10）：87-88