淺析大數(shù)據(jù)金融的應(yīng)用與挑戰(zhàn)

古麗尼尕爾·買合木提

摘 要 一直以來，金融業(yè)對數(shù)據(jù)的重視程度非常高。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和科學技術(shù)的突飛猛進，對于海量數(shù)據(jù)進行實時的計算分析更便捷快速，分析預(yù)測結(jié)果更加宏觀準確，做出的決策更加智能，制定的戰(zhàn)略更加理性，在一定程度上減小了風險。本文從什么是大數(shù)據(jù)入手，簡單介紹了大數(shù)據(jù)金融、大數(shù)據(jù)金融的應(yīng)用、大數(shù)據(jù)金融面臨的挑戰(zhàn)及其應(yīng)對策略。

關(guān)鍵詞 大數(shù)據(jù) 大數(shù)據(jù)金融 應(yīng)用 挑戰(zhàn) 應(yīng)對策略

一、大數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)（Bigdata）是一個寬泛的概念，較為規(guī)范的定義是：無法在合理的時間范圍內(nèi)用主流軟件工具捕捉、管理和處理的巨大規(guī)模數(shù)據(jù)集合。大數(shù)據(jù)的特征有“五V”，分別是數(shù)量（Volume）、速度（Velocity）、種類（Variety）、價值（Value）和真實（Veracity）。總的來說，大數(shù)據(jù)主要有以下三個特點：一是數(shù)據(jù)的整體性；二是數(shù)據(jù)的龐雜性；三是數(shù)據(jù)的相關(guān)性。

二、大數(shù)據(jù)金融

與其他行業(yè)相比，無論在邏輯上還是在時效上，金融對數(shù)據(jù)都有更高的要求，主要涉及如下幾個方面：

第一，數(shù)據(jù)的獲取及存儲。由于數(shù)據(jù)來源多樣，冗余和一致性等問題都會影響數(shù)據(jù)的質(zhì)量，但大數(shù)據(jù)分析要求所獲數(shù)據(jù)及時、準確、完整，因此，要根據(jù)分析需求去偽存真，收集較高質(zhì)量、完整的實時數(shù)據(jù)，以待存儲處理。

第二，數(shù)據(jù)的處理及計算。數(shù)據(jù)分析對于數(shù)據(jù)有著較高的質(zhì)量要求，因此，根據(jù)分析需要對數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)去重、消除冗余、特征提取等預(yù)處理，以提高數(shù)據(jù)的質(zhì)量。

第三，數(shù)據(jù)的分析及挖掘。借助分析軟件和人工智能技術(shù)對數(shù)據(jù)進行分析和挖掘，其中可視化分析能夠直觀地呈現(xiàn)大數(shù)據(jù)特點，簡單明了，容易被接受。

第四，數(shù)據(jù)的維護及管理。金融行業(yè)的系統(tǒng)具有相互牽連、使用對象多樣化、安全風險多方位等特性，對信息可靠性、保密性、穩(wěn)定性和安全性的要求更高。

三、大數(shù)據(jù)金融的應(yīng)用

金融行業(yè)一直以來都是用數(shù)據(jù)說話。運用大數(shù)據(jù)思維，用大數(shù)據(jù)說話、用大數(shù)據(jù)決策、用大數(shù)據(jù)管理、用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新的理念，將極大地提高經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量和效益。在以下幾個方面較為明顯：

第一，提高預(yù)測能力。大數(shù)據(jù)技術(shù)不僅對以往進行總結(jié)，也能挖掘龐大數(shù)據(jù)間的內(nèi)在關(guān)聯(lián)并進行監(jiān)控，實現(xiàn)了對經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢科學化的宏觀預(yù)測，且預(yù)測結(jié)果較為可靠。

第二，提升決策效率。大數(shù)據(jù)分析可以實現(xiàn)以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以事實為重點，實時把握市場行為變化趨勢，快速作出反應(yīng)，制定有針對性的應(yīng)對預(yù)案，顯著提升決策建議能力。

第三，提高智能化水平。傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫使用成本高，且對數(shù)據(jù)的存儲分析也存在困難，通過大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)可實現(xiàn)對多元化數(shù)據(jù)的存儲、統(tǒng)計、分析，有效提升智能化管理能力。

第四，提高風險規(guī)避能力。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行全局分析，發(fā)現(xiàn)并規(guī)避潛在的市場風險、宏觀經(jīng)濟風險以及國際金融風險等，弱化金融危機的沖擊，提高了對風險的預(yù)測和防范能力。

第五，提高輿情管理能力。輿情管理可發(fā)現(xiàn)產(chǎn)生危機的條件和因素，搜集行業(yè)相關(guān)信息，分析競爭情報，評估政策實施效果，了解民生民意，追蹤社會熱點，成為科學發(fā)展的助力。

四、大數(shù)據(jù)金融面臨的挑戰(zhàn)及應(yīng)對策略

（一）面臨的挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)在帶來機遇的同時，也帶來了巨大的挑戰(zhàn)。規(guī)模龐大和復(fù)雜的大數(shù)據(jù)給數(shù)據(jù)的收集、處理、分析和應(yīng)用等提出了更高的要求。金融大數(shù)據(jù)方面主要體現(xiàn)在：

第一，數(shù)據(jù)整合難。一方面，大數(shù)據(jù)多源異構(gòu)，覆蓋不同范圍的數(shù)據(jù)；另一方面，即便在同一個機構(gòu)內(nèi)部，由于缺乏共享機制，不同部門之間的數(shù)據(jù)也是分開的。

第二，數(shù)據(jù)有效性低。大數(shù)據(jù)來源多樣，數(shù)據(jù)量龐大，獲取數(shù)據(jù)時難免包含誤差和錯誤，數(shù)據(jù)價值降低。

第三，復(fù)合型人才缺失。由于數(shù)據(jù)的收集、建模和應(yīng)用往往由不同的人負責，降低了數(shù)據(jù)在傳播過程中的真實性。因此需要掌握計算機、數(shù)學、統(tǒng)計學、經(jīng)濟金融等多方面專業(yè)知識的復(fù)合型人才。

第四，技術(shù)支持不同步。數(shù)據(jù)龐大復(fù)雜的規(guī)格對數(shù)據(jù)存儲、建模、分析和挖掘等方面的要求在不斷更新，但相應(yīng)的技術(shù)無法同步提升。

第五，安全隱私難以保障。數(shù)據(jù)集中存儲運用，容易誘發(fā)攻擊。另外，設(shè)備不可靠或人員專業(yè)知識不到位，也容易致使如病毒入侵等安全風險，更甚還有系統(tǒng)癱瘓等重大風險。

（二）應(yīng)對策略

面對以上的挑戰(zhàn)，我們必須與時俱進，從多角度、多層次、多方面入手進行解決和防范。

第一，完善金融大數(shù)據(jù)整體組織管理。加強對金融行業(yè)大數(shù)據(jù)的綜合管理應(yīng)用，爭取同一個機構(gòu)內(nèi)實現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，在相關(guān)系統(tǒng)實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享與應(yīng)用。

第二，多方面提高數(shù)據(jù)綜合分析能力。加強金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)及電商企業(yè)之間的交流合作，全面收集所需信息并加至數(shù)據(jù)庫中。

第三，加強以政策作為引導(dǎo)，不斷推動大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的合作研究和創(chuàng)新，重點推進網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測預(yù)警、應(yīng)急服務(wù)等關(guān)鍵技術(shù)的突破和發(fā)展，以達到有效減小大數(shù)據(jù)安全風險的目的。

第四，建立大數(shù)據(jù)信息安全機制。建立大數(shù)據(jù)的安全保障機制，加強數(shù)據(jù)安全動態(tài)監(jiān)控。

第五，強化大數(shù)據(jù)管理制度規(guī)范。數(shù)據(jù)安全的維護需要有規(guī)可依，制定與目前高速發(fā)展的信息化時代相適應(yīng)的信息安全維護規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責任，完善風險管理體制機制，確保在各個關(guān)鍵環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)安全和風險防范都有所保障。

五、結(jié)語

大數(shù)據(jù)時代的到來已不可阻擋。不可否認，大數(shù)據(jù)技術(shù)帶來了巨大的經(jīng)濟效益和商業(yè)價值。通過大數(shù)據(jù)分析，可預(yù)測未來一定階段內(nèi)的經(jīng)濟、金融、市場狀況，可更好地應(yīng)對風險，對未來的改革創(chuàng)新有著重要的推動作用。

（作者單位為中國人民銀行烏魯木齊中心支行）

參考文獻

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