當代大學生信用消費現狀分析及對策建議

郝世文

摘 要 隨著互聯網金融的飛速發展，網絡信用消費規模不斷擴大。本文以大學生這個特殊群體為研究對象，基于SWOT分析法，分析大學生信用消費的優勢、劣勢、機會和威脅，并基于此提出一些對策建議。

關鍵詞 消費信用 當代大學生 SWOT分析

一、引言

隨著互聯網金融的興起以及經濟的迅速發展，人們的消費觀念在不斷地改變。網絡信用消費作為一種新興的消費模式，給人們帶來便利的同時又帶來了風險，信用消費迅速成為當代大學生主流消費方式之一。對大學生信用消費現狀分析顯得尤為重要。

二、大學生信用消費現狀

（一）問卷調查概況

為了反映大學生的信用消費狀況，本文選取江蘇師范大學科文學院管理系16級6個班級為調查對象，以網絡調查問卷的形式調查了367位同學的信用消費狀況。

（二）大學生信用消費現狀分析——以江蘇師范大學科文學院為例

第一，大學生消費需求較大，每月固定的生活費已不能滿足其消費需求。調查結果顯示，月生活費在1000～1500元的學生有238人，占總人數的65%，占調查人數的絕大部分。那么每月生活費能不能滿足大學生的消費需求？每月生活費能完全滿足自身消費需求的占總人數的25%；每月生活費能基本滿足消費需求，但還會利用課余時間做兼職供養自己的同學占61%；完全不能滿足自身消費需求的占14%。由此可見，當地大學生消費需求較旺盛，家庭給予的每月固定生活費已不能完全滿足其消費需求。第二，大學生信用消費以花唄為主。調查結果顯示，85%的同學使用過花唄，僅15%的同學未使用過花唄。可見信用消費在大學生群體中普及度較高，其發展規模不斷擴大。第三，大學生信用消費額度不高，基本穩定在1000元以內。調查顯示，57%的同學信用消費額度在500元以下；34%的同學信用消費額度在500～1000元之間；僅9%的同學信用消費額度在1000元以上。可見大學生信用消費額度并不高，不想給自己帶來過大的還款壓力。信用消費額過大會導致其資金周轉困難，容易造成“入不敷出”的情況。

三、基于SWOT層次分析法大學生信用消費分析

（一）優勢（Strength）

信用消費使用門檻較低，消費者基數大。以螞蟻花唄為例，其平臺的使用門檻較低，使得大學生使用信用消費非常容易，省去了煩瑣的環節。大學生作為網絡消費的主力軍，消費潛力巨大，信用消費平臺提供的“先消費，后付款”信用支付功能，解決了網上購物資金不足的煩惱，讓大學生在所給的額度范圍內自由地消費。

（二）劣勢（Weakness）

第一，大學生理財能力的欠缺。大學生的消費理念在不斷變化，逐漸從傳統的“量入為出”轉變為“超前消費”的理念。然而，大學生社會經驗不足，消費心理不成熟，理財知識較為缺乏，容易受外界環境的影響，造成盲目消費。第二，法律上的“灰色地帶”。我國對于大學生網絡信用消費相關的法律法規尚不完善，當前個人的征信制度尚不健全且國家對于網絡平臺的監管力度不夠，社會信用體系也不健全。

（三）機會（Opportunity）

第一，政府對互聯網相關企業的發展給予政策的支持，對于互聯網金融等相關產業的發展，政府持積極態度，努力為大學生創造安全健康的網絡信用消費環境。第二，高校對培養學生理財觀念的逐步重視。高校對理財教育的力度在不斷加大，對非財經專業的同學開設相關理財知識講座。財經專業開設“證券投資學”等相關課程，通過“模擬炒股”等活動，引導學生樹立正確的理財觀念。

（四）威脅（Threat）

國家政策的限制。由于互聯網的快速發展，國家對網絡監管的力度不夠，網絡詐騙現象頻增，“校園貸”風波不斷，加之高校對學生網貸進行實時性監控的專業性較強，難度較大，增加了信用消費的風險。

四、針對大學生信用消費的對策建議

（一）國家完善相應法律法規，加大網絡監管力度

國家應盡快改善法制不健全的狀況，完善相應法律法規，不讓不法行為鉆法律的空子。建立個人征信系統，將信用消費中的違約、逾期行為及時記錄到征信系統中，建立學生個人的信用檔案，適時提交個人信用報告。國家還應加強對信用消費平臺的監管，取締不合法的信用消費平臺，為大學生創造一個文明、健康的網絡消費環境。

（二）提高信用消費的門檻

一些信用消費平臺的使用門檻較低，大學生不需任何手續，只需實名認證，便可使用分期消費。相關信用消費平臺應提高分期消費使用門檻，在推出分期消費服務之前，對大學生自身的經濟實力、還款能力進行深入的調查研究，承擔一定的社會義務。

（三）大學生自身樹立正確的消費觀念，理性消費

大學生應根據自身的經濟狀況、還款能力理性消費，不可盲目攀比，沖動消費，在信用消費時樹立量入為出的消費觀念。其次，大學生應主動學習理財知識，了解信用消費的形式，注意還款方式、還款期限、違約金等情況。最后，大學生應發揚勤儉節約的精神，理性消費，做一名清醒的消費者。

（作者單位為江蘇師范大學科文學院）

參考文獻

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