論旅游與金融：如何讓大學(xué)生更好地走出去

李東超　劉佳明　王靈靈　李欣

[摘要]近年來，旅游業(yè)與金融業(yè)兩大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)良好快速發(fā)展的態(tài)勢，相繼成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，為中國經(jīng)濟發(fā)展的支柱性產(chǎn)業(yè)。兩大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的結(jié)合具有較強的發(fā)展?jié)摿?，為社會?jīng)濟發(fā)展帶來新的契機。本文首先剖析了旅游業(yè)與金融業(yè)近年來的發(fā)展背景與現(xiàn)狀，以此為基礎(chǔ)介紹我組對旅游與金融結(jié)合的四種旅游金融產(chǎn)品創(chuàng)新模式的設(shè)想，通過闡述項目贏利點進一步表明兩大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)結(jié)合的優(yōu)勢、可觀收入與未來良好的發(fā)展預(yù)期。最后通過近年法律對中小投資者的保護現(xiàn)狀進一步證實旅游金融產(chǎn)品創(chuàng)新的可行性。

[關(guān)鍵詞]旅游與金融業(yè) 優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)聯(lián)合 旅游金融產(chǎn)品 金融創(chuàng)新 模型

一、旅游業(yè)與金融業(yè)背景

隨著服務(wù)型社會的發(fā)展，旅游業(yè)已成為全球經(jīng)濟中發(fā)展勢頭最強勁和規(guī)模最大的產(chǎn)業(yè)之一。旅游業(yè)在城市經(jīng)濟發(fā)展中的產(chǎn)業(yè)地位和經(jīng)濟作用逐步增強，對城市經(jīng)濟的拉動性、社會就業(yè)的帶動力、以及對文化與環(huán)境的促進作用日益顯現(xiàn)，已成為中國經(jīng)濟發(fā)展的支柱性產(chǎn)業(yè)之一。

近年來我國旅游經(jīng)濟總體上運行平穩(wěn)，消費需求旺盛，投資持續(xù)增長，產(chǎn)業(yè)運行相對景氣，發(fā)展方式加速轉(zhuǎn)變，呈現(xiàn)旅游消費和投資兩旺的良好態(tài)勢。同時，國家層面為旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了很好的政策支持，并為旅游業(yè)的下一步發(fā)展指明方向。作為我國對外開放的先導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)，我國旅游業(yè)新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)層出不窮，生態(tài)旅游、會展會議旅游、古文化旅游、農(nóng)場牧場旅游、冰雪旅游、游輪旅游等都呈現(xiàn)了其良好的發(fā)展態(tài)勢。在內(nèi)需驅(qū)動、消費升級以及國民收入不斷提高的背景下，中國旅游業(yè)正步入黃金發(fā)展期。據(jù)國家旅游局統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2016年全年國內(nèi)旅游44.4億人次，比上年同期增長11.0%；人出境旅游2.6億人次，增長3.9%；全年實現(xiàn)旅游總收入4.69萬億元，增長13.6%。預(yù)計2017年國內(nèi)、入境和出境旅游三大市場旅游人數(shù)超過50億人次、旅游消費超過6萬億元。

中國旅游研究院認(rèn)為，2017年旅游消費熱點和結(jié)構(gòu)將呈現(xiàn)新的趨勢，旅游客源和目的地市場雙雙向中西部地區(qū)快速延伸，出境旅游消費穩(wěn)步增長、新老目的地市場備戰(zhàn)積極，旅游消費范圍不斷拓展、體驗性旅游消費支出比例增大，度假旅游常態(tài)化、郵輪等度假旅游產(chǎn)品將會是市場熱點。但是，縱觀現(xiàn)在旅游市場，傳統(tǒng)的較為單一的旅游業(yè)已無法適應(yīng)和滿足現(xiàn)代人對新旅游的需求，換言之，旅游創(chuàng)新已經(jīng)是勢在必然。那么問題來了，如何創(chuàng)新？如何去滿足人們對新旅游的需求？這就成為了問題的關(guān)鍵。

金融業(yè)是一個傳統(tǒng)行業(yè)，同時在我國也是一個發(fā)展中的行業(yè)，與我們的生活息息相關(guān)。首先社會各階層各行業(yè)的人，都需要資金融通，不論長期的或短期的資金需求，不論國內(nèi)的或海外的資金需求，不論即期的或遠(yuǎn)期的資金需求，金融業(yè)在某種程度上都可以滿足這些需要。其次盈利性的企業(yè)和個人，他們的資金需要有一個存放或運轉(zhuǎn)的去處，金融業(yè)正可以滿足他們的需要。而且隨著中國金融業(yè)的開放，外資銀行的進入，國內(nèi)金融機制的改革，民營的金融機構(gòu)、保險機構(gòu)的持續(xù)增加，金融業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，并且在我國具有很好的發(fā)展前景。

從金融業(yè)增加值占比來看，我國金融業(yè)所占比重1996年至2002年在5%左右，2003年至2006年接近4%，2007年以來不斷走高至2015年的8.4%。從2005年4%的低點至2015年8.4%的高點，在這11年間，我國的金融業(yè)增加值占比翻了一番。與美英日等發(fā)達國家相比，我國金融業(yè)增加值占比于2013年超過美國，于2015年超過英國。2015年，中美日英四國的金融業(yè)增加值占比分別為8.4%、7.2%、4.4%、7.2%，中國已超過另外三國。今年7月18日，國家統(tǒng)計局公布數(shù)據(jù)，2017年二季度金融業(yè)增加值相比去年同期增長3.2%，增速創(chuàng)2004年以來同期新低。同時，金融業(yè)增加值占二季度GDP比重為8.13%，較一季度下降1.39個百分點，也低于去年全年8.34%的水平。

我國金融業(yè)增加值從高到低，增速從快到慢，從中我們可以看出2017年我國金融業(yè)發(fā)展后勁不足，發(fā)展勢頭有些減弱，原因主要在于我金融業(yè)發(fā)展還不夠成熟，金融創(chuàng)新缺乏動力、缺乏創(chuàng)新的突破性、金融創(chuàng)新不夠深入等等。

然而，縱觀我國金融創(chuàng)新現(xiàn)狀，實體經(jīng)濟和線上經(jīng)濟對金融創(chuàng)新的需求量正迅速擴大，需求層次也不斷提高，特別是金融業(yè)的全面開放將加快金融體制改革的進程，外部金融機構(gòu)廣泛介入我國金融市場，將直接帶來創(chuàng)新業(yè)務(wù)，競爭的加劇也將迫使國內(nèi)金融機構(gòu)加快創(chuàng)新步伐。同時，受國際金融發(fā)展趨勢的影響，我國金融管制必將趨于放松，寬松的外部環(huán)境也將促進金融創(chuàng)新的發(fā)展，在各種因素的共同作用下，我國金融創(chuàng)新將進入一個發(fā)展高潮期，并將成為推動我國金融發(fā)展的重要力量。所以金融創(chuàng)新成為金融業(yè)發(fā)展的必然選擇。

近年來，我國出現(xiàn)過許許多多金融服務(wù)和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，例如移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融、共享金融、金融便利店等等。正是由于近年來我國金融業(yè)的這種迅猛發(fā)展和創(chuàng)新勢頭，要求著我國金融從業(yè)人員和研究人員更加積極和深入地進行金融創(chuàng)新，以滿足人們對金融服務(wù)和金融產(chǎn)品的需求。

二、項目內(nèi)容介紹

金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是我國金融業(yè)增強國際競爭力和長遠(yuǎn)發(fā)展力的根本。伴隨著我國金融機構(gòu)間傳統(tǒng)壁壘的消失，利潤驅(qū)動成為金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主要內(nèi)在動力。金融產(chǎn)品創(chuàng)新使收入來源多樣化，有利于分散風(fēng)險和降低風(fēng)險。同時，國家層面為旅游金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了支持政策，出臺了一系列文件為旅游金融業(yè)的下一步發(fā)展指明方向。政府從純粹的計劃金融管制變?yōu)榻鹑诤暧^調(diào)控，放松了對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)管制政策，不斷改革，形成了多種類，多層次，自由開放的金融市場體系，大力推動了金融產(chǎn)品創(chuàng)新市場的有利發(fā)展。

然而，對于一名普通的大學(xué)生而言，是否進行一段旅行主要取決于三個大因素，一是資金問題、二是時間問題、三是體驗問題。金融工具作為當(dāng)今最重要的融資工具或許也只能有效地解決資金問題，而如果將金融與旅游有機地結(jié)合起來，就能輕易簡單有效地解決這三大旅行難題。我們項目正是致力于這樣一種研究，把旅游與金融巧妙地結(jié)合起來，為廣大大學(xué)生解決資金、時間和體驗這三大問題。

為此，我們項目創(chuàng)新性地推出了定投旅游、眾籌旅游、債券旅游、基金旅游等金融旅游模型致力于“推動大學(xué)生積極走出去”，通過結(jié)合旅游業(yè)與金融業(yè)兩大現(xiàn)代迅速發(fā)展的服務(wù)型產(chǎn)業(yè)，把現(xiàn)代金融創(chuàng)新和現(xiàn)代旅游創(chuàng)新結(jié)合起來，開啟一種專屬于大學(xué)生的旅游模式，創(chuàng)造更多有利的的條件讓大學(xué)生能夠更好地走出去，從而提高自身的獨立性和自主性等能力。通過在大學(xué)里將金融與旅游的結(jié)合，能夠更容易地實現(xiàn)旅行的計劃，而不只是停留在“想想”的幻想當(dāng)中。這種金融與旅游的結(jié)合也能更好地促進旅游業(yè)和金融業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展，為現(xiàn)代經(jīng)濟帶來一個新的增長點和一股新的驅(qū)動力。

（一）定投旅游

基于現(xiàn)代金融出現(xiàn)的定投模式，我們項目的定投旅游模型簡單來說就是運用定投的方式來籌集和支付旅費。具體就是：客戶在我們的項目平臺開立一個旅游賬戶，并且向我們敘述他的旅行想法，我們會根據(jù)客戶的旅行想法和我們的資源為客戶設(shè)定一個旅行計劃，客戶只需要根據(jù)計劃在規(guī)定的時間定投旅費，先定投的旅費會計算相應(yīng)的利息，直至旅費期滿，旅行便可以正式實施。我們?yōu)榭蛻糁贫ǖ穆糜斡媱澆粌H包括定投時間、定投金額和定投利息，還會包括旅行的各項事宜（路線、景點、住宿、餐飲、必備用品、注意事項等），我們項目平臺會將前定投的旅費進行投資理財，我們客戶可獲得一定收益。（如模型一）

（二）眾籌旅游

根據(jù)現(xiàn)在的眾籌模式，我們項目平臺跟眾籌網(wǎng)合作，在眾籌網(wǎng)上發(fā)布我們制定的旅行計劃，計劃包括旅行的具體事項，還有盈利點，也就是通過在旅行中為各大商家做廣告和開展宣傳活動，吸引商家投資，即可為旅行籌集經(jīng)費。這種旅行方式非常適合經(jīng)濟條件不好又渴望走出去鍛煉的大學(xué)生。旅行者可以進行免費旅行或者是少費用旅行，而商家可以獲得廣告和宣傳效益，一舉兩得。（如模型二）

（三）債券旅游

我們項目平臺會在相關(guān)平臺上出售不同期的旅行債券，這種旅行債券除了會有相應(yīng)的票面金額和利息，還會有對應(yīng)的旅行項目，債券到期后客戶可以選擇賣出或者轉(zhuǎn)讓該債券，也可以兌換相應(yīng)的旅行項目。這種模式打破了傳統(tǒng)的金融債券模式與旅游方式，巧妙的將兩者結(jié)合起來，為旅行者提供了更有利的條件。

（四）基金旅游

所謂基金旅游就是我們項目組會制定多個未來期的旅行計劃，然后客戶根據(jù)性價比和喜好購買這些旅行項目，我們項目組會開立多個基金賬戶，由專業(yè)人員進行管理和操作，風(fēng)險共擔(dān)收益共享。到期后客戶獲得旅行計劃和部分投資收入，而項目組獲得額外投資收入。（如模型四）

三、項目前景與可行性

這種結(jié)合兩大產(chǎn)業(yè)的模式可同時運用于旅游業(yè)和金融業(yè)，也可以創(chuàng)立新的產(chǎn)業(yè)專門運作。這樣的模式還可以推廣到其他的產(chǎn)業(yè)，進行一個產(chǎn)業(yè)與產(chǎn)業(yè)之間的有機聯(lián)合。其實這些年在市場上也出現(xiàn)過很多產(chǎn)業(yè)的聯(lián)合，比如服裝業(yè)和物流業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的聯(lián)合等，但是這些聯(lián)合并沒有給整個社會的經(jīng)濟帶來多大的契機，所以我們團隊認(rèn)為優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的結(jié)合還是非常具有前景的。這種金融與旅游結(jié)合的模式可以在旅費、投資理財和商家投資等方面獲得可觀的收入，未來發(fā)展預(yù)期良好，具有較強的發(fā)展?jié)摿?。并且這樣的結(jié)合能夠更好地順應(yīng)大學(xué)生日益增長的旅行需求，幫助大學(xué)生更好地實現(xiàn)自己的旅行計劃和幫助他們更好地走出去看看外面的世界，提升自身的各方面能力，從而更好地適應(yīng)整個社會。所以本項具有非常好的市場前景和未來預(yù)期，可以進行試運營后再進行擴大投資運營。

旅游是一個以休閑為主的服務(wù)型產(chǎn)業(yè)，金融是一個以融資投資理財為重的產(chǎn)業(yè)，原本是兩個獨立的產(chǎn)業(yè)，但是隨著新金融和新旅游的出現(xiàn)和發(fā)展，把兩個產(chǎn)業(yè)有機地結(jié)合在一起，利用各自的優(yōu)勢創(chuàng)造出一個新的發(fā)展契機，或許是今后產(chǎn)業(yè)改革與升級的一條有效途徑。我們項目致力于研究和建立旅游業(yè)與金融業(yè)這兩大產(chǎn)業(yè)之間的聯(lián)系，使其能夠更好地融合在一起，為現(xiàn)代經(jīng)濟帶來一個新的契機。為此，我們提出和建立的四大金融旅游模型，既包含了現(xiàn)代新旅游的要素，又加入了現(xiàn)代的融資籌資理財?shù)冉鹑谛砸?，恰恰符合了兩大產(chǎn)業(yè)有機結(jié)合的要求。試想想，在暢快旅行的同時，又可以做到投資、融資、理財；在花錢的同時又可以有資金的收入，這不就是人們追求的最理想的“走出去”的方式嗎？

綜上所述，我們項目在前景和可行性上具有絕對的優(yōu)勢和把握，希望在不久的將來可以成為現(xiàn)實。

四、旅游與金融創(chuàng)新結(jié)合所具有的優(yōu)勢

第一，結(jié)合現(xiàn)代兩大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，把金融上尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融上的創(chuàng)新運用到旅游業(yè)當(dāng)中，同時還可以為旅游業(yè)和金融業(yè)注入一股新的力量。

第二，這種產(chǎn)業(yè)與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合也符合了現(xiàn)代的籌資和融資方式。

第三，提供多樣選擇性旅游方案，根據(jù)客戶喜好個性定制多套旅游方案供客戶選擇。

第四，旅費的投資理財可以給我們運營公司和客戶帶來較高的收益。

第五，為客戶節(jié)省規(guī)劃行程的時間、幫助客戶節(jié)省旅行資金、提供給顧客更多的籌資途徑。

五、項目贏利點

第一，旅費的收入。

第二，旅費投資理財帶來的收益。

第三，商家的投資收入。

第四，廣告收入。

六、法律對中小型投資者保護現(xiàn)狀

中小投資者是我國證券市場的重要參與者，事實上，各國的金融市場法規(guī)和監(jiān)管體制都是以保護投資者利益為核心的。我國在有關(guān)投資者保護的法律法規(guī)方面也一直在不斷健全和完善，實施力度也在逐漸加強。大量相關(guān)法律法規(guī)密集出臺，對投資者保護的重視程度達到空前高度。我國2014年起修正實施的《證券法》，其主要精神就是從法律上對證券金融市場加以規(guī)范，以減少對投資者利益的損害，建立中小投資者的投資信心，促進證券市場有序健康地發(fā)展。中小投資者的法律保護力度得以不斷加強，中小投資者對金融市場投資的信心不斷增加，對法律的依賴性也逐步提高。加強投資者的法律保護可以維護證券市場投資者的利益，增強企業(yè)的融資能力，在宏觀上有助于金融市場的發(fā)展并促進國民經(jīng)濟的發(fā)展。

通過上述法律對中小投資者的保護可以看出：國家在鼓勵中小企業(yè)進行金融創(chuàng)新，法律對于中小企業(yè)的限制也趨于放松，在這樣的法律環(huán)境中，金融企業(yè)的創(chuàng)新方向以及創(chuàng)新領(lǐng)域都得到了改善，由此也可以看出旅游業(yè)與金融業(yè)之間的結(jié)合，或許可以成為今后金融創(chuàng)新的一個新方向，所以我們項目具有很高的研究價值與探索前景，應(yīng)加以利用，為金融創(chuàng)新注入一股新的生命力，也為我國經(jīng)濟帶了一個新的增長點。