用“智慧”技術打造“傻瓜農業”
——京東金融數字農貸探路農業金融新模式見聞

柯利剛

“過去為了找資金，需要在各大銀行之間跑斷腿、磨破嘴，現在有人上門提供服務；傳統信貸方式提供貸款，需要以房子、車子做抵押，現在憑借生產數據就能解決征信問題；傳統信貸方式放款一般需要兩三個月的時間，現在只需要15天甚至更短……”在山東省諸城市石橋子鎮枳房村，山東沐族生態農業科技有限公司總經理王海青說起過去和現在之間的巨大對比，心情十分激動。

這種對比主要源自于他和京東金融數字農貸的深入接觸與合作。

“傻瓜農業”讓農業生產變得簡單。圖片來源：千龍圖像

金融創新：讓貸款利息從1角7分降至6分

“傳統信貸都是一次性發放貸款，放款后會存在一定的資金閑置問題，但閑置的資金躺在賬戶上可是要支付利息的。”王海青說，“數字農貸恰好可以解決貸款資金閑置問題，從而大大提升資金使用率，減輕我們的利息負擔。”

以飼養一只肉雞為例，農民所需要的飼料款總量為12元，時間周期長度為兩個月。傳統做法是一次性放貸，從開始養雞的第一天，就貸給農民12元（全部飼料款），兩個月后還本付息，農民為這12元支付兩個月的利息共計1角7分。

“數字農貸則可以精確控制投放貸款資金的‘水龍頭’，農民的生產項目每天、每小時甚至每分鐘需要多少資金，就投放多少。”京東農村金融數字農貸負責人王瑞介紹，“我們把一只肉雞兩個月的飼養周期，分成10個飼養階段，每一飼養階段，農民所需要的實際飼料量和購買資金不同，他獲得的貸款量也會不同，10個階段農民所支付的利息量加在一起只要6分錢。”

“智慧”技術：讓農業生產實現數字化和全場景

數字農貸，既是一個金融科技產品，也是一個農業科技產品，它不僅可以降低貸款利息、增加養殖利潤，還可以簡化貸款過程、提升養殖管理水平。

“傳統信貸方式需要有實物抵押，數字農貸根據生產數據就能解決征信問題?！蓖跞鹫f，“有了信用之后，整個貸款管理，其實是跟農業生產的全部過程緊密結合在一塊的。數字農貸會高頻次、多方面對整個生產過程進行監管，匹配金融服務的同時，也優化了養殖管理過程，讓農業生產實現數字化、全場景?！?/p>

為了讓筆者更形象地了解數字化、全場景養殖，京東金融一位工作人員指著雞舍里的攝像頭說：“數字農貸現在正在測試一套智能監控系統，在雞舍里面設置一個攝像頭，每30分鐘，或者每10分鐘收集一張圖片，圖片直接發到京東金融在硅谷的人工智能研究實驗室。相關專家會根據雞的行為以及其他生產數據，判斷它是否健康，這相當于有一個養殖專家在24小時不眨眼地盯著你的雞舍?！?/p>

“智慧”技術已經在農業中廣泛應用。圖片來源：千龍圖像

“傻瓜農業”：三流合一讓農業生產如此簡單

“眼下的數字農貸還處在1.0時代，未來會借助人工智能技術繼續升級?！本〇|金融CEO陳生強說，“新的技術不僅能夠將現階段的農村金融推向更加智能化的階段，甚至能將整個農村農業推向‘傻瓜農業’時代?！?/p>

“比如，合作社拉飼料，農戶既要向飼料廠那邊報飼料的需求量，又要找幾個鄰居湊夠一輛料車的運載量，還要打電話聯系料車去飼料廠拉貨，同時還需要支付各種款項?！蓖跞鹫f，“數字農貸知道每一個農民有多少只雞，每只雞每天需要多少飼料，每天會自動生成合作社內每一個農戶的飼料需求訂單，再通過物流系統形成物流配送單，然后對接有關物流的車輛，每天定時把飼料送到每一個農戶手中，同時還會將飼料款直接支付給飼料廠。”

此外，數字農貸未來會將生產量化模型與養殖管理系統、棚舍環控系統打通，并配以人工智能算法，從而實現對養殖過程的全天候自動化監管。在這種監管下，系統除了自動投放飼料和水、自動清洗糞便之外，還能主動監測識別雞的進食量和排便量等生理狀況，通過雞叫聲音的不同和其他數字手段判斷疫病，雞生病了還會有疫病專家在線看病開藥。

“可以說‘傻瓜農業’集合了信息流、物流、資金流，是一套全新的農業生產管理體系?！蓖跞鹂偨Y道。