“一帶一路”對我國金融業發展帶來的機遇與挑戰

趙可可

（鄭州工業應用技術學院，河南 新鄭 451100）

隨著經濟全球化的深入發展和我國經濟逐漸進入“新常態”發展階段，我國在全球經濟中的影響越來越大，自從“一帶一路”提出以來，我國進出口貿易額逐年增加.改革開放三十年來，我國改革開放事業取得了巨大成就，同時也存在著缺乏頂層設計、謀子不謀勢和不注重改善國際發展環境等問題，迫切需要加強各方面改革開放措施的系統集成.“一帶一路”是我國今后我國改革事業更加深入發展的大戰略.由于我國金融業發展時間短，金融監管制度不都完善，金融市場不夠成熟.雖然近幾年來，發展迅速，但是依然存在很大的發展空間，“一帶一路”的提出和執行，無疑給我國金融業帶來了巨大的機遇和挑戰.

1 “一帶一路”給我過金融業發展帶來的挑戰

1.1“一帶一路”給我國銀行業帶來的挑戰

雖然“一帶一路”拓寬了銀行的市場，增加了消費人群.但是我國多數銀行的創新能力較差，面對“一帶一路”帶來的機遇，不能及時有效推出相應的金融服務，也不能及時推出相關的金融產品和提高員工業務能力.另外，“一帶一路”使銀行面對的競爭對手也在增加.銀行要采取措施，讓自己和其他國家金融機構互利共贏，而不是變成惡性競爭.

1.2“一帶一路”給我國貿易金融帶來的挑戰

發展的前提應該是穩定，但“一帶一路”的國家中，大多數國家政局不夠穩定.比如中亞地區像哈薩克斯坦這樣的國家，主要是依靠強硬的領導人維持局面，一旦領導人離去，就可能引發動蕩，之前的投資有可能換為泡沫.另外，如果對華關系不穩定，也有可能導致在那些國家的投資化為幻影.社會穩定對貿易金融的影響也非常大，“一帶一路”的重要節點都是恐怖主義盛行的地方，安全都得不到保障，投入的資本也就不一定能掙錢了.最后，國際環境也很復雜，美國和日本對中國有很大的影響，如果“一帶一路”觸及它們的利益，那么它們的舉動就會對“一帶一路”產生不好的影響.

2 一帶一路給我國金融業發展帶來的機遇

2.1“一帶一路”幫助中國金融業拓款了金融市場

“一帶一路”戰略涵蓋東南亞經濟整合、東北亞經濟整合，并最終融合在一起通向歐洲，形成歐亞大陸經濟整合的大趨勢.因此我國的銀行有了更廣闊的客戶群體.這樣我國的金融機構必須要進行金融產品創新，這樣才能滿足更多國家的需求，才能克服在跨時區、跨國家、跨幣種等維度上的國際結算、貿易融資的困難.從而為有能力的金融機構打入海外主流市場，贏得更多海外企業和個人資源創造了有利條件.

2.2“一帶一路”激發貿易金融業務新活力

作為我國改革開放深入發展的戰略，“一帶一路”將進一步推動我國與沿線國家的合作，隨著我國貿易規模的不斷擴大，也需要我國金融機構的大力支持.因此“一帶一路”為我國貿易金融的發展在助推國際貿易合作方面注入了新的增長動力.

2.3 人民幣國際化對金融業發展的影響

在2015年，我國跨境貿易人民幣結算業務發生了7.23萬億元，環比增長10.4%，相比2014年增長41%和2013年增長57%.增速進一步放緩.因此，我國銀行可以通過人民幣服務獲取大量的離岸客戶，進一步帶動相關金融產品的深度創新.人民幣的國際化不僅僅能提高我國在國際上的地位，更重要的是可以為我國貿易金融業的發展產生積極的深遠的影響.

2.4“一帶一路”為銀行業發展帶來的機遇

首先，在”一帶一路“背景下，我國為其他國家的能源、交通運輸、電網、旅游等等都有了很大的投資，也為我國銀行業在這些領域帶來了更多的業務機會.“一帶一路”新增了大量有效的陸路資源進入通道，未來肯定還會有更多的交通建設或者管道建設，我國銀行可以為這些項目融資.其次，“一帶一路”為我國銀行業在交通運輸、通信和電力等配套行業領域帶來了拓展機會.最后，“一帶一路”會帶來持續的旅游熱潮，銀行可以和旅游業相關部門合作，尋找新的發展機會，和旅游業互利共贏.

2.5“一帶一路”為我國保險業發展帶來的機遇

“一帶一路”沿線國家的實際情況讓我國的對外投資面臨巨大的危險與挑戰，自然環境惡劣，政局動蕩，恐怖主義盛行，我國的境外資本安全得不到有效的保障.隨著“一帶一路”的發展，各行各業的大公司和企業集團越來越多地參與“一帶一路”項目，高效的全球風險管理迫在眉睫.根據商務部統計，截至2014年底，我國累計非金融類對外直接投資3.97萬億元人民幣（折合6463億美元）[1].隨著“一帶一路”戰略使得中國企業“走出去”的步伐將明顯加快，國內資本輸出的規模、領域和范圍也將不斷擴大，這也就給我國保險機構走向世界提供了機會.從而支持和服務于國內企業在海外的經營活動，提供即時可靠的保險服務.“一帶一路”戰略推進過程中產生了大量的融資需求，也會極大地增加保險資金運用的渠道.“走出去”的企業越來越多，它們在進行海外發展時，涉及了很多國際金融項目，包括國際并購貸款、工程項目貸款等等.很多項目的風險都特別大.“一帶一路”帶來的有利政策使得保險資金的境外投資渠道增多，可以規避匯率浮動帶來的風險，保證境外投資資本的安全性和收益性.國內保險業有了更多的機會參與到國際金融市場上去.

3 借助“一帶一路”促進金融業發展的方法

我國經濟發展逐步進入新常態，未來為了促進經濟的常態持續發展，要讓貿易金融更好地為“一帶一路”服務，從而促進“一帶一路”經濟區的實體經濟發展，要讓金融業在“一帶一路”發揮更好的作用，要做到以下幾點:

3.1 加快促進貿易金融服務升級

“一帶一路”是我國未來較長時期構建開放型經濟新體制的重要立足點.我國金融機構要擴大對“一帶一路”建設的融資規模，從而有效促進“一帶一路”沿線國家產業和貿易合作.積極參加有利的合作項目.積極支持在外企業的需要，為“走出去”的企業保駕護航，做好全程的結算、融資、擔保、風險管理等服務.我國中資銀行要加強與沿線國家銀行的合作，在對他們的充分了解下，對自己的產品進行金融創新.加強匯兌、結算、融資等領域的合作，加快促進金融服務升級.

3.2 加強各類風險防范，實現貿易金融穩健發展

“一帶一路”沿線國家情況復雜，我國金融機構在進行投資前，要對投資對象了解清楚，加強調查和監督，利用科學手段進行風險控制.確保資金的安全性和資金運用的有效性.要系統性管理風險，制定完備的、規范的金融業務操作流程，加強對風控模型與當地實際情況的結合，培養優秀的跨文化員工.

3.3 面對“一帶一路”的實際情況，我國銀行要大力推動業務轉型

“一帶一路”的項目中，首先大多數是大多數國家的基礎設施建設，需要大量的資本投資，傳統的融資方式不能讓資金得到有效的滿足，銀行要對自己的業務進行創新，促使企業從間接融資向直接融資轉變.拓寬融資渠道，充分利用發債券、信托、理財等融資途徑.

由于貿易合作的方式逐漸多樣化，在合作中，合作方式、幣種、國別也發聲力很多變化，這對我國銀行帶來了很多挑戰.我國銀行應該迎難而上，，提升服務能力，雇傭優秀員工，加強員工培訓，銀行業應該轉向新興市場的合作發展.例如：資產證券化、資產托管、銀證合作等等.[2]

3.4 保險業在”一帶一路“背景下的發展

目前“一帶一路”的65個沿線國家，大多數屬于資金緊缺的國家，同時這些國家的產業結構和我國的產業結構能夠互補.所以金融機構要助力我國過剩能源轉移到其他國家.這些國家對于資金的緊缺性，和有些國家的信用風險性較高.我國保險業的作用不可小覷.中國保監會雖然發布《關于調整保險資金境外投資有關政策的通知》，給予保險機構更多的自主配置空間，險資“出?？凇敝返靡圆粩嗤貙?但是這些政策具有相當大的滯后性，有很多資本冒著風險對沿線國家進行投資.來自全球獨立房地產咨詢公司萊坊提供的數據顯示，保費收入在11億美元以上的15家中國保險公司中，有4家已經在海外進行房地產投資，還有8家保險公司表示對海外投資“有興趣”[3].房地產投資只是一個縮影，中國的保險機構已逐步開始保險資產全球化和多元化配置，在國際金融市場上的活躍度與影響力正日漸提升.據保監會此前公布的數據顯示，截至2014年12月末，保險資金境外投資余額為239.55億美元（折合人民幣1465.8億元），占保險業總資產的1.44%，比2012年末增加142.55億美元，增幅為146.96%.

保險行業應該為實體經濟保駕護航，險資出海是一是為了資產配置的多元化，另一方面也起到了為實體經濟護航的作用.主要通過三個層面發揮作用：一是承保業務，主要指通過財產險、責任險、信用險、人身意外險等產品，能夠為其他金融資本介入一帶一路建設提供風險保障，不僅有利于減少其后顧之憂，而且也使得其他融資方案更易實現[4].二是投資業務，主要指以重要機構投資者的身份為一帶一路建設提供資金.此次保監會出臺的境外投資新政正是拓展保險投資業務功能的體現.保險資金是持續、穩定的中長期資金，所要求的回報率相對并不高，不僅有利于彌補長期資金不足的缺口，而且險資的特征與一帶一路建設中的交通基礎設施等項目所需融資特征正相匹配；三是保險資金屬于非政府資金，以市場化方式運作，在從事海外投資活動中產生的政治聯想和敏感度較低，有利于規避一帶一路推進中不必要的政治風險.

4 總結

為了把握住“一帶一路”給中國帶來的發展機會，我國政府頒布相關政策進行大力支持，金融業也應該緊緊跟隨發展的步伐，激流勇進，大力發展“移動金融”“互聯網金融”“大數據金融”讓更多的科技服務于金融業，從而促進”一帶一路“的發展，以此推動中國經濟的新常態發展.

〔1〕王敬文.一帶一路打開筑夢空間[J].中國外貿，2016（1）.

〔2〕劉海泉.“一帶一路”戰略的安全挑戰與中國的選擇[J].太平洋學報，2015(2).

〔3〕王義桅.一帶一路：機遇與挑戰[M].北京：人民出版社，2015.

〔4〕李月好，楊震.“一帶一路”戰略對中國經濟發展的影響[J].合作經濟與科技，2015（13）.