延遲退休意愿的影響因素

(云南大學(xué) 云南 昆明 650091)

一、引言

由于中國計(jì)劃生育政策的實(shí)施和人均預(yù)期壽命的延長，中國正面臨著日益嚴(yán)峻的老齡化以及第一次人口紅利的衰減過程。勞動力供給減少，養(yǎng)老負(fù)擔(dān)加重都催生了理論與實(shí)踐上對調(diào)整“多年未變的退休年齡政策”呼聲。中共中央十八屆三中全會討論并通過了《關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，其中明確提出“研究制定漸進(jìn)式延遲退休年齡政策”，國家人力資源與社會保障部表示將在2020年前推出具體的延遲退休方案，中國延遲退休的改革已經(jīng)勢在必行。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年我國首次出現(xiàn)勞動年齡人口絕對量的下降，比2011年減少345萬，長期以來推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的人口紅利趨于式微，至此我國勞動年齡人口數(shù)量呈現(xiàn)出逐年下降的態(tài)勢。2017年，中國年齡60歲及其以上的人口數(shù)量超過2.3億，占總?cè)丝诘?6.7%；65歲及以上老年人口超過1.5億，占總?cè)丝诘?0.8%。按此速度推算，到2020年，我國60歲及以上人口將達(dá)到2.48億，約占總?cè)丝诘?7%，按照聯(lián)合國的標(biāo)準(zhǔn)20世紀(jì)中葉我國老年人口數(shù)量將達(dá)到4億的峰值，屆時每三人中就會有一個老年人人口老齡化，形勢十分嚴(yán)峻。在應(yīng)對老齡化的諸多手段當(dāng)中，提高法定退休年齡被認(rèn)為是一種行之有效的手段，并被許多國家采用。同時，提高法定退休年齡這一政策對青年就業(yè)、養(yǎng)老保障體系、老年勞動力福利等諸多方面都產(chǎn)生了影響。

綜合而言，從業(yè)人口的老齡化趨勢顯現(xiàn)且日趨加重，退休人口的比重日益增大，更多的勞動力退出勞動市場，加重了在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下保持經(jīng)濟(jì)中高速增長的難度。因此，研究我國未來勞動力市場運(yùn)行的從業(yè)年齡的關(guān)系，研究職業(yè)生命的年齡生命周期的一般規(guī)律，研究我國即將出臺的延遲退休政策和實(shí)施方案的可行性，特別是研究影響從業(yè)人口延遲退休年齡的意愿和行為，具有重要的理論和應(yīng)用價值。

對老年勞動力延遲退休意愿的研究主要有兩方面的現(xiàn)實(shí)意義。一是臨近退休的老年勞動力對于延遲退休的意愿也直對該政策的效果產(chǎn)生影響。如果臨近退休的老年勞動力延遲退休意愿不強(qiáng)，那么該政策的施行勢必會造成老年勞動力的消極怠工，從而降低其勞動生產(chǎn)率，進(jìn)而使得為提高勞動供給而施行的延遲退休政策而大打折扣。二是延遲退休政策與老年人的福利水平緊密相關(guān)，如果延遲退休所造成了老年勞動力福利水平的下降大于延遲退休所帶來的好處，那么延遲退休的政策是不符合帕累托改進(jìn)的、是無效率的。

對老年勞動力延遲退休意愿的研究主要有兩方面學(xué)術(shù)意義。一是由于西方國家先于中國步入老齡化社會，所以對于延遲退休方面的研究也早于我國，目前其理論體系相對完善；又由于我國相對西方國家特殊的國情(“統(tǒng)賬結(jié)合”的養(yǎng)老金制度、外生性的退休制度、發(fā)展中國家的基本國情，多元體制并立且相互牽制等)決定了我國對于延遲退休方面的研究應(yīng)當(dāng)不同于西方國家，西方國家的結(jié)論和建議不能簡單復(fù)制，所以對于老年勞動力延遲退休意愿的研究有助于豐富我國的理論體系。二是現(xiàn)階段由于我國尚未實(shí)行延遲退休政策，延遲退休對于年輕勞動力就業(yè)的影響分析尚屬判斷和預(yù)估，所以學(xué)術(shù)界對于這一領(lǐng)域的研究并不多見，為目前的研究提供了廣闊的空間。再次，在不遠(yuǎn)的將來，我國真正實(shí)行延遲退休政策之后，可在這一領(lǐng)域進(jìn)行更為精確的實(shí)證分析，因此這一研究在未來也具有一定的學(xué)術(shù)意義。

二、正文

目前我國對于延遲退休方面的研究大體上可以分為三個階段。第一，為要不要延遲退休(2005年以前)；第二，以什么方式延遲退休(2005年——2013年)；第三，延遲退休所產(chǎn)生的政策影響(2014年至今)。而目前這一階段的研究主要集中于延遲退休對就業(yè)和養(yǎng)老金體系的影響。對就業(yè)方面,學(xué)者運(yùn)用不同的數(shù)據(jù)和方法大體上得出了相同的結(jié)論，即延遲退休總體上會促進(jìn)勞動力的就業(yè)，但也有不同的聲音。首先，蘇春紅,張鈺和李松(2015)通過考察工作搜尋理論的適用性得出延遲退休年齡會使勞動年齡人口增加同時老年撫養(yǎng)比下降，最終導(dǎo)致失業(yè)率下降。其次，張熠,汪偉和劉玉飛(2017)運(yùn)用世代交疊模型，分地區(qū)考察了延遲退休對于就業(yè)的影響，發(fā)現(xiàn)延遲退休在東部地區(qū)促進(jìn)就業(yè)在西部地區(qū)會使得失業(yè)率上升。然后，陽義南和謝予昭(2014)分性別考察得出，推遲男職工的退休年齡會降低青年失業(yè)率；女職工退休年齡與青年失業(yè)率之間仙湖正相關(guān)，說明推遲女職工的退休年齡會增加青年失業(yè)率。最后，張川川和趙耀輝(2014)認(rèn)為與此同時還會提高年輕勞動力的工資。對養(yǎng)老金體系的影響方面，大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為短期來看延遲退休會增加養(yǎng)老金，長期來看效果并不顯著。王天宇，邱牧遠(yuǎn)和楊澄宇(2016)運(yùn)用75期世代交疊模型分析延遲退休對于社會福利的影響，發(fā)現(xiàn)75期的世代交疊模型，分析延遲退休對就業(yè)和社會福利的影響，發(fā)現(xiàn)延遲退休對于緩解養(yǎng)老金財(cái)政壓力的邊際效果會逐漸減小。鄒鐵釘和葉航(2015)則從更為動態(tài)的養(yǎng)老金體系和勞動力市場聯(lián)動的視角進(jìn)行分析得出，延遲退休的時間長短和類型決定了對養(yǎng)老金虧空降解的效果。

以上研究都是單純從勞動力市場出發(fā)，宏觀上測度延遲退休對于就業(yè)和養(yǎng)老金體系的影響，忽略了微觀層面上老年勞動力延遲退休意愿的影響。基于上述學(xué)者觀點(diǎn)，延遲退休并不能有效彌補(bǔ)養(yǎng)老金空賬問題，而能在一定程度上促進(jìn)就業(yè)。那么對于延遲退休造成老年勞動力福利變化方面的研究就變得至關(guān)重要。如果老年勞動力延遲退休意愿不強(qiáng)，則延遲退休對于老年勞動力造成的福利損失可能過高。在不能彌補(bǔ)養(yǎng)老金空賬的前提下，如果對于就業(yè)的促進(jìn)不能彌補(bǔ)老年勞動力福利的損失，就很有可能造成非帕累托改進(jìn)。

目前，對于退休意愿方面的研究主要是對Bernheim(1990)理論模型的擴(kuò)展，該理論把一個人所能掌握的各類信息的期望值作為預(yù)期退休年齡。國際上主要從性別、年齡、受教育程度、主觀健康評價和個人收入五個方面對延遲退休意愿進(jìn)行研究；國內(nèi)除了以上五個方面，還對是否在體制內(nèi)工作進(jìn)行了研究。第一，在性別對延遲退休意愿的影響方面，大多數(shù)學(xué)者傾向于女性延遲退休意愿更強(qiáng)的觀點(diǎn)(李琴等，2015；岳經(jīng)綸，2017；田立法等，2014；于翠婷等，2013；李東方等，2017)。這與我國女性壽命更長，相對男性退休過早的現(xiàn)實(shí)情況基本相符。第二，在年齡對延遲退休意愿的影響方面，大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為隨著年齡的增長，人力資本的不斷貶損，老年勞動力的就業(yè)意愿下降(Bernheim，1989；李琴等，2015；田立法等，2014;李東方等，2017)。第三，在受教育程度對延遲退休意愿的影響方面，高學(xué)歷人群相對容易贊成推遲退休年齡(李琴等，2015；岳經(jīng)綸，2017；陳鵬軍；2015)，尤其是以高校教師為代表的高學(xué)歷人才更容易贊成延遲退休，所以該政策在推行過程中可以選擇在這一部分人群中首先實(shí)行(于翠婷等，2013)。因?yàn)楦邔W(xué)歷人才往往具有更高的收入，對自己的工作有更大的滿足感，相對低學(xué)歷者人力資本貶損程度更慢，所以更容易有意愿延遲退休。第四，在體制內(nèi)外對延遲退休意愿的影響方面，機(jī)關(guān)事業(yè)單位的員工比企業(yè)單位的員工更愿意延遲退休(張樂川，2013；廖楚暉等2015；李東方等，2017；翟紹果等，2017)。主要是因?yàn)槊駹I企業(yè)單位面臨較強(qiáng)的市場競爭，老員工比較容易出現(xiàn)人力資本過期的現(xiàn)象；機(jī)關(guān)事業(yè)和國有企業(yè)單位在工作期間有較好的福利；機(jī)關(guān)事業(yè)單位和國有企業(yè)單位的“工齡制”使得員工工作時間越長，退休后津貼越高。

學(xué)者基于以上四個方面對延遲退休意愿影響的研究非常全面，得出結(jié)論也大同小異，而在收入和健康對于延遲退休意愿的影響方面還存在一定的問題和爭議。在收入方面，首先，Chan和Stevens(2004)通過自然實(shí)驗(yàn)得出養(yǎng)老金的變動對退休意愿存在影響。Bottazzi,Jappelli和Padula(2006)私人財(cái)富和感知的養(yǎng)老金財(cái)富之間存在實(shí)質(zhì)性的抵消，特別是那些更了解其養(yǎng)老金財(cái)富的工人。其次，于翠婷等(2013)發(fā)現(xiàn)高學(xué)歷人才之所以延遲退休意愿高，很大程度上是因?yàn)樗麄儞碛懈叩氖杖搿Ｗ詈螅捎谕诵菟鸬氖杖氲南陆颠M(jìn)而引起的消費(fèi)能力的下降也對老年勞動力的退休意愿存在影響。李宏彬等(2014)和鄒紅等(2015)發(fā)現(xiàn)發(fā)現(xiàn)，退休使家庭非耐用品消費(fèi)減少，其中與工作相關(guān)的支出和在家的食品支出都會減少，但閑暇娛樂支出變化不顯著。在健康方面，存在著兩種截然不同的觀點(diǎn)。一部分學(xué)者認(rèn)為健康與延遲退休意愿正相關(guān)。Parker，Carvalho和Rohwedder(2013)通過行為決策研究得出健康的老年勞動力擁有更好的認(rèn)知能力，更好的認(rèn)知能力能更好的勝任未來的工作，所以延遲退休意愿越強(qiáng)。Kalwij和Vermeulen(2010)利將自評健康和客觀健康同時納入模型進(jìn)行考察，得出健康與延遲退休意愿正相關(guān)的結(jié)論。王軍和王廣州(2016)利用我國2014年勞動力調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，也支持了以上的結(jié)論。而另一部分學(xué)者認(rèn)為健康對于延遲退休意愿的影響并不顯著。李琴和彭浩然(2015)利用2011年28個省的追蹤調(diào)出數(shù)據(jù)，得出健康對延遲退休意愿無影響。田立法等(2014)年通過對天津市的調(diào)查得出了相似結(jié)論。

三、結(jié)論

在收入方面，現(xiàn)有研究存在兩個問題。第一，延遲退休會延長工作期，進(jìn)而增加終生的收入，根據(jù)經(jīng)典的“勞動—閑暇”理論，退休的機(jī)會成本會上升，使得老年勞動力“購買”退休的能力和退休的“價格”同時上升，所以使得收入對于延遲退休意愿的影響不明確，而大多數(shù)研究認(rèn)為收入與延遲退休意愿呈線性相關(guān)。第二，現(xiàn)有對于收入方面的研究主要為個人收入方面的研究，與收入相關(guān)的人力資本也是在個人層面上。而收入具有溢出效應(yīng)，在婚姻中，退休預(yù)期是由個人，配偶和家庭特征決定的，所以用家庭收入來替代個人收入會更有意義。同時，收入會在家庭內(nèi)部進(jìn)行轉(zhuǎn)移。發(fā)現(xiàn)正常退休對男性健康有顯著的負(fù)面影響。退休預(yù)期的變化在很大程度上受到健康變化的驅(qū)動，而非收入或財(cái)富的變化這一觀點(diǎn)。