銀企直連在資金管理中的應用分析

李龍江

摘要：隨著科技進步和信息化時代的發展，為提高資金使用效率，越來越多的集團企業選擇銀企直連作為資金管理的方式，但在實際應用過程中，銀企直連在帶給我們方便的同時，也存在一些問題需要我們進一步完善。本文就銀企直連在實際應用中遇到的問題進行分析，在現有條件下，如何讓銀企直連發揮最大功效，又有需要解決哪些問題。

關鍵詞：銀企直連；資金管理；應用

企業資金的發展歷程正在由交易核算型向價值創造型轉變，由分散向集中，實現共享。多銀行管理系統正是資金管理發展的產物。多銀行資金管理系統的核心是--“銀企直聯”，就是集團企業在集團內部建立自己的資金管理系統，并與商業銀行共同開發內部資金管理系統與商業銀行網銀系統之間的數據接口，通過數據接口將內部資金管理系統與商業銀行網銀系統實現聯接，依托先進的信息技術，為集團內部不同銀行結算賬戶建立聯動關系，通過企業資金的物理集中、動態共享，內部資金計價、資金支付限額、流水報告等多種功能，實現企業靈活管控資金、提高資金使用效率，創造更大價值。

“銀企直聯”在集團資金管理應用中有哪些優勢，短板是什么，下面就簡單進行一下分析：

一、“銀企直聯”助力集團企業資金管理升級

根據集團企業資金管理模式及資金流動性管理的要求，實現集團內部現金資源的統收統支，收支兩條線集中管理。依托多銀行渠道，能夠及時全面掌控企業的資金流向，助力集團企業資金管理升級。

（一）建立“虛擬現金池”，在集團成員單位賬戶資金不發生物理轉移的前提下，實現集團內部資金虛擬集中、實時共享。利用了商業銀行的網上銀行系統，企業的資金管理范圍可以完全不受地域限制，集團內部參與資金集中管理的單位都可以納入到集團的資金管理范圍之內，實現資金集中管控全覆蓋。

（二）可以同時選擇多家商業銀行的銀企直聯服務，內資銀行、外資銀行都可以，沒有合作銀行數量的限制，包括人民幣、外幣，內、外部信貸、委貸，銀行存款、承兌匯票，結算服務、預算控制等，全部資金管理業務都可以納入到資金管理系統內，實現信息化管理全覆蓋。

（三）資金管理系統可以與企業內部的財務系統、ERP系統、OA系統等其他信息系統無縫連接，可以與集團門戶網站一體。

（四）資金歸集和資金下撥過程由系統自動處理，在減少業務量的同時也杜絕了人工操作所造成的差錯機會。

（五）可根據企業管理需要實現票據池、理財池等多種形式的資金管理池，并能夠對境內、境外資金同時進行管控。

二、“銀企直聯”不得不說的痛

隨著“銀企直連”的發展和不斷完善，越來越多的企業選擇“銀企直連”作為重要的資金管理方式，但“銀企直連”的短板也越來越突出。

（一）目前銀行通用接口有查詢、轉賬，雖然銀行也提供其他業務接口，但資金系統并不能取代網銀，例如網銀對賬、打印銀行回單等。因此想要徹底實現“銀企直聯”，資金系統開發廠商需要加強與銀行的緊密聯系，逐步完善各類功能接口的開發。

（二）資金系統報表，只是支持統計類報表。對于決策管理層，更多的是需要分析類報表，結合資金系統的使用給企業在資金管理方面提供分析決策建議。

（三）對于大型集團企業，多銀行資金系統暫時還無法真正做到所有銀行賬戶全覆蓋，特別是一些地方性銀行，無法提供“銀企直聯”業務。這樣就造成賬戶資金的時效性、準確性滯后，資金系統更多的是需要提供更便捷、更有效的方式來實現賬戶資金余額的準確。因此要滿足企業的需求，銀行和軟件供應商的對接尤為重要，并共同努力來為企業服務。

（四）資金系統更多的是依賴于企業內部網絡及設備，如果要達到更好的使用效果，企業需投入更多的資源來支持資金系統的建設。但不管怎樣也無法真是做到無風險，一旦系統處于無法使用狀態，資金系統數據均無法展現，而且一些功能不能像銀行內部管理系統一樣，支持的非常好。

（五）隨著企業對資金管理的需求日益增大，開通銀企直聯業務變得愈加困難，銀行或軟件運維公司對企業的要求也逐漸增多，費用加大，企業在談判階段就受到阻礙，從而造成系統建設周期增加，每年銀企直聯投入的費用也會增多。

各大型集團企業推行資金集中管理的目標是基本一致的，但在推行的過程中，受集團對下屬成員單位管理現狀的制約，往往要從可行性角度考慮，分步驟、分階段，循序推進。“銀企直聯”業務從本質上看給企業提供的服務是一樣的，但從實際情況來看，目前各家銀行的“銀企直聯”并不統一。每家銀行的前置機及前置軟件也并不一樣，這樣給企業帶來的運維難度增加，未來標準是否能夠統一，是否能夠像第三方支付一樣，所有接口對公開放，企業能夠自由接入，還有待各方繼續努力。

“銀企直連”是銀行匯聚眾多資金管理專家的智慧，深入多家企業，結合企業特征研發的資金解決方案。由于科技進步速度加快，智能時代的到來，新的資金管理產品不斷出現，各銀行間競爭加劇，企業在選擇銀企直連產品時需謹慎，防止低端產品進入企業，影響使用效果。資金系統整合多家銀行在一起，對操作人員素質及權限要求非常高。所有的資金收付業務均以資金系統作為載體完成，因此對企業的管理要求也非常高，以保證賬戶資金的安全。“銀企直連”作為先進的資金管理模式，只有不斷完善，不斷創新，以滿足客戶不斷發展的需要，才能走的更遠。

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（作者單位：濟南高新控股集團有限公司）