金融投資中的風險應對措施探討

高寒

[摘要]金融投資已經成為當前金融經濟環境下一種普遍現象，更多的企業都開始選擇通過金融投資實現某種目的，但是金融投資具有一定風險性。在投資過程中，具有較高的應對風險的能力是保障企業實現健康發展的關鍵。所以企業必須加強對金融投資風險的重視和研究，了解金融投資的內涵，同時明確金融投資中風險特點和類型，從而制定更有效的應對措施，使企業獲得可持續發展。

[關鍵詞]金融投資；風險；應對措施

[DOI]1013939/jcnkizgsc201810051

金融經濟時代背景下，金融投資在我國得到良好發展，隨著金融產品的不斷增加，金融投資活動更加頻繁。對于金融投資者而言，金融投資具有一定風險性，為避免出現較大損失，加強對風險應對措施的重視尤其重要。在金融投資過程中，很多人只看到金融投資所帶來的收益，而缺乏對潛在風險的重視，投資過程中缺乏規避風險的意識，造成嚴重損失。文章將對鏡筒投資中的風險應對進行全面分析，從而為金融投資順利開展提供保障。

1金融投資中的風險內涵

首先對金融投資進行定義的是英國銀行家協會，他們認為投資過程中操作風險與人為因素、程序操作不等方面有密切關系。其次巴塞爾銀行監管委員會也對金融投資進行定義，相對而言也更加正式，巴塞爾銀行監管委員會指出由于系統、人力和外力因素引起的風險都可以視為金融投資操作風險。[1]金融投資中的風險是無法消除、不可避免的，如果企業內部工作人員自身操作而引起的失誤、企業外部市場環境發生較大變化以及技術方面存在一定問題都會導致風險的出現，從而給企業帶來較大經濟損失，影響社會經濟整體發展。

2金融投資中的風險特點

金融投資中的風險是無處不在的，加強對風險的重視對企業健康穩定發展有重要意義。通過分析，金融投資中的風險特點主要表現在四個方面，第一，大多是由于內部原因引起的，內部因素是導致金融投資風險出現的主要原因，其中包括工作人員專業能力不足、操作失誤以及內部程序和控制強度不夠等要素，都會增加金融投資過程中風險發生概率。第二，具有危險性，金融投資涉及較大資金投入，一旦出現投資風向，將會給人們生產生活帶來巨大影響，同時也會給投資者造成巨大經濟損失。金融投資的風險貫穿于各個環節，而風險規模和危害是由投資產品決定的，如果不能根據投資類型制定有效的預防措施，將引起更嚴重后果。第三，收益不穩定性，金融投資中風險的出現大多與投資收益有關，通過分析，風險越大收益就越大，但是風險收益具有不穩定性，破壞力強，不容易被發現，無形之中造成極強殺傷力。第四，風險難以掌控，金融投資中風險的出現是沒有規律的，所以具有潛在性特點，很難被發現，所以要想實現對風險的控制，必須花費更多的時間和精力。金融投資中的風險因素比較多，不僅受投資人、投資機構的影響，同時也受操作手段和行為等因素的影響，只要投資中有相應操作，都有可能引發風險。風險也是在不斷變化的，在一定程度上增加控制與管理的難度。[2]

3金融投資中風險的類型

31內部操作風險

金融行業中投資市場變化快，要想在復雜的市場環境下保證金融投資工作的合理性，必須減少內部管理中存在的不合理操作。在實際操作過程中，如果企業內部工作效率不高也會增加投資風險發生概率。所以在就金融投資中，企業根據自身實際情況制訂投資計劃是保證工作順利開展的關鍵，如果投資互動超出自身承受標準和能力，將直接影響企業對最新數據的獲取，影響信息的準確性和及時性，從而增加內部操作風險發生概率。

32人為操作風險

金融投資機構中的操作人員是參與的主體，所以人為操作是導致投資風險發生的主要影響因素，作為直接參與者應當具備較高的專業素質，只有這樣才能在不斷變化的投資環境中抓住投資機遇，降低風險事件的發生。操作者的專業能力和業務經驗與最終投資情況有直接關系，并且投資風險貫穿于整個金融投資過程中，所以人為操作是引發投資風險的主要原因。

33市場風險

金融市場是不斷變化的，價格轉變也是無法避免的，市場風險隨時會出現。

金融投資中的投資重組是比較常見現象，這一現象的出現會給金融投資者帶來一定挑戰。一旦投資者的流動資金不能進行正常支付，將直接給投資活動順利開展產生一定影響，給投資者的投資行為帶來一定風險。市場風險的出現給投資資金進行金融活動產生阻礙，因此，要想實現投資的順利，獲得一定經濟效益，必須加強對市場環境的分析，制定有效預防和應對措施。

34信用風險

信用風險也就是違約風險，是因為交易對方沒有按照規定完成自身義務而給投資者帶來的風險。[3]在一定程度上，信用風險與市場風險存在相似性，二者都是金融投資中比較常見的風險類型，都會對金融投資活動的順利開展帶來不利影響。在金融投資過程中，如果債權持有發行人沒有嚴格按照相關規定支付期款會給金融投產生一定影響，是信用風險的主要表現形式。在部分金融投資活動中，如果因為交易方沒有履行義務而導致風險出現的情況比較多，信用風險的存在給金融投資者正常開展投資活動造成不利影響。

4應對金融投資中操作風險的有效措施

41提高金融投資工作人員的綜合素質

工作人員是投資活動的直接參與者，并發揮著重要作用，所以工作人員的專業能力和綜合素質對金融投資有重要影響。在金融投資活動中，操作人員的綜合素質越高，出現風險的概率就越小。金融機構在開展投資活動時，應當積極引進專業的優秀人才，提高整個金融機構工作人員的綜合素質，為投資活動的順利開展提供保障。人為操作風險是金融投資活動中的重要影響因素，只有實現對人為操作的控制，才能更好地提高金融投資活動的質量，降低風險發生概率。除了廣泛引進優秀人才外，金融機構還應當對現有的人員加強培訓，不定期組織培訓活動，增強職工的專業能力和綜合素質。在全面的培訓活動中，有助于工作人員更好地學習金融投資方面的專業知識，更好地掌握金融市場信息變化情況，形成正確的金融投資風險意識，以飽滿的道德感和責任感投入日常工作中。同時利用“高標準、嚴要求”的工作態度約束自己，降低因為自身原因導致風險發生概率。金融機構內部應當加強溝通和交流，分析認為操作失誤出現的原因，不斷豐富員工工作經驗，為后期投資活動的開展提供保障。

42做好內部管理工作

內部管理工作對金融投資的順利開展有重要影響，也是應對金融投資風險的重要措施。內部管理工作的核心是制定完善、有效的內部管理制度，科學的管理制度可以幫助企業更好應對投資風險。金融機構在經營過程中應當了解自身優勢和缺點，并學習其他企業成功經驗，不斷完善本公司的相關工作制度。為保證內部管理工作的順利展開，可以對各個部門之間職責進行明確，從而達到提高金融投資質量的目的。金融機構內部管理制度中還應當包括比較完善的獎懲制度、監管條例等內容，為各項工作的開展提供更加詳細的行為準則和操作規范。完善的內部管理制度還需要得到全面落實，所以應當定期檢查管理制度落實情況，并結合實際，不斷完善管理制度，從而減少金融投資中風險出現概率。

43加強風險評估

要想降低投資風險出現，應當對風險具體產生原因進行明確，通過對風險發生情況的全面分析和研究，可以幫助投資者制定有效的風險管理目標，為風險控制奠定良好基礎。風險評估還可以從金融投資特點方面分析，通過對制定企業近期發展和管理目標，以此確保風險管理目標的實現。[4]風險評估是降低風險發生的重要手段，也是投資者實現對風險因素控制和管理關鍵，有助于降低損失。

5結論

金融投資過程中風險是始終存在的，并且風險種類多樣，具有不確定，增加管理和控制難度。為保障投資者的利益，降低投資損失，必須加強對投資風險的研究，通過對其內涵、特點、類型、原因的分析，制定有效的應對措施，不僅提高工作人員綜合素質，同時不斷完善管理制度，并做好風險評估工作，對投資風險實現全面管理，提高應對風險的能力，保障投資者的經濟效益。

參考文獻：

[1]雷雅涵金融投資中面臨的主要風險以及應對策略分析[J].中國商論，2017（11）：40-41.

[2]唐梓皓淺談金融投資中的風險與應對策略[J].財經界：學術版，2017（1）：65.

[3]楊晨金融投資中的操作風險以及應對策略[J].經貿實踐，2016（8）：58-59.

[4]王欣金融投資中面臨的主要風險以及應對策略[J].商，2015（38）：171.

[5]李凡探討資本市場中金融風險管理問題及措施＼[J＼].中國市場，2017（31）.

[6]楊金鑫我國互聯網金融理財產品的市場風險探討＼[J＼].中國市場，2018（3）.

[7]魏凌電子金融業務風險及其防范策略＼[J＼].中國市場，2017（10）.