芻議如何做好基層行信貸基礎管理工作

摘要：文章主要圍繞著目前銀行基層行信貸基礎管理中存在的現實問題及主要原因、進一步提升銀行基層行信貸基礎管理水平及效率的有效途徑兩個主要方面展開了論述與分析，旨在全面推動銀行基層行提升自身信貸基礎工作的完善與發展，推動銀行基層行得到長足發展，從而為我國經濟的進一步提升做出積極的貢獻。

關鍵詞：信貸基礎工作；基層行；管理水平；問題及原因；有效措施

中圖分類號：F830.31 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2018）004-0-01

積極提升信貸基礎管理水平，對于信貸業務規范化管理的推進產生了至關重要的現實意義。因此在這種現實情況下，銀行基層行必須與時俱進，結合自身實際情況對業務發展思路給予有效的調整，實現信貸基礎管理措施的進一步完善，從而實現信貸管理基礎工作的有效加強[1]。信貸基礎工作包含了貸款基礎檔案以及貸款流程各個環節等基礎管理，例如，貸款三查，貸前調查、貸時審查以及貸后檢查等一系列工作。

一、目前銀行基層行信貸基礎管理中存在的現實問題及主要原因

（一）信貸基礎管理中存在的主要問題分析

首先，貸款基礎檔案管理工作沒有按照標準化實施管理，貸款檔案利用等相關制度尚需進一步健全和完善；其次，沒有對企業財務報表及管理月報及按月進行全面的分析，因此很難對企業財務情況及業務經營狀況做出科學、客觀以及及時的判斷與分析；再次，貸后檢查流于形式，貸后檢查報告并沒有實質性的內容，整個環節流于形式，信貸員沒有制定出具有高度針對性與科學性的檢查與審查制度，達不到規范化管理要求；最后，信貸員在工作過程中存在著日志登記不完全的情況，沒有做好打碼單、現金情況的記錄工作。這些問題若是沒有得到及時有效的解決，極大的影響了貸款基礎工作管理的質量與效率[2]。

（二）問題出現的主要原因分析

出現上述問題的原因有很多種，主要體現在以下幾個方面：第一，基層行缺乏專業素質良好的信貸人員，有的信貸員并沒有全面了解與掌握高度隱蔽性及巧妙性的違規手段，因此并不能及時對這些違規行為采取有效解決措施。第二，有的企業沒有積極配合信貸員展開貸款檢查等一些日常性的貸后檢查等一系列基礎工作。第三，在上級規定與要求的具體落實上存在生搬硬套的情況，不利于業務具體規定及要求的充分落實[3]。第四，受市場經濟復雜多變的影響，信貸基礎管理工作涉及范圍較廣，加之工作難度也逐漸增大，很容易造成信貸工作人員在具體工作展開中出現畏難情緒。

二、進一步提升銀行基層行信貸基礎管理水平及效率的有效途徑

（一）提高信貸工作人員對基礎管理重要性的認識

基層行需要積極結合時代發展需求，組織信貸工作人員參與對信貸業務相關基礎制度及監管制度的學習與實踐活動，進一步振奮全行內部領導及職工的工作精神，從分調動信貸基礎管理工作展開的主動性與積極性，從而實現更實、更好、更有成效的完成管理工作。除此之外，還要進一步強化法律合規知識教育與培訓工作，積極組織信貸人員對《銀行業從業人員職業操守》、《商業銀行法》以及《違反信貸和資金管理規章制度行為處理辦法》等有關金融犯罪內容的學習，進一步提升信貸人員的法律意識。就怎樣實現信貸風險的防控及安全經營等問題，積極組織信貸人員獻言獻策、對問題進行分析思考。

（二）嚴格要求工作人員按照具體操作規程執行

充分貫徹落實好上級各項基本管理制度，對管理工作中存在的突出問題進行分析與總結，從而實現基礎管理工作操作規程及工作制度辦法的進一步規范，并且將信貸基礎管理工作的相關制度內容印刷成冊，發放給每一位信貸工作人員，并針對信貸工作人員的實際工作情況對其進行考核、檢查及獎懲，從而促進信貸工作人員能夠對管理制度給予熟練的掌握與應用，嚴格按照規章制度展開工作，確保信貸基礎管理工作能夠得到有效落實[4]。

（三）提高賬表工作管理的規范化

信貸各項專業統計報表是具有極高科學性的信貸統計檢測工具，能夠做到對信貸資金運行的非現場的監控與反映，與此同時這也是信貸管理水平的一項衡量標準。銀行基層行現場貸后管理進行充分結合，嚴格按照操作規程展開工作，實現管理工作的有效化、標準化及規范化，確保信貸基礎報表統計工作真正發揮其應有的作用。

（四）進一步提升信貸工作人員的專業素質

對“典型引路，示范帶動”的工作方法應用給予高度重視，從而實現信貸基礎管理工作的整體推進。對先進典型經驗進行分析與總結，對其特殊性與普遍性分別進行分析，汲取并推廣其中優秀的部分，將其樣板作用給予充分的發揮。對信貸工作人員給予專業培訓與訓練，進一步提升工作人員的專業素質與工作水平，從而推動基礎管理工作效率及水平的提升。同時要求全行工作人員參與信貸從業考試，促進信貸人員進一步提升自身職業能力與業務能力，實現整個信貸隊伍技術操作及工作能力的提升。

三、結語

綜上所述，想要提升信貸基礎管理工作效率及水平，就必須將相關制度規定給予全面系統的學習與掌握，對制度規范給予充分的落實，并在工作過程中發揮出領導帶頭的積極作用。文章首先闡述了信貸基礎管理中存在的主要問題以及問題出現的主要原因，之后又詳細從提高信貸工作人員對基礎管理重要性的認識、嚴格要求工作人員按照具體操作規程執行、提高賬表工作管理的規范化及進一步提升信貸工作人員的專業素質四部分內容分析了基層行信貸基礎管理水平及效率提升的有效途徑。

參考文獻：

[1]中國農業銀行湖北省襄樊市分行農業信貸研究課題組.農業銀行基層行農業信貸策略研究[J].中國農業銀行武漢培訓學院學報，2002（1）：22-25.

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[3]農發行河南省分行課題組，殷久勇.農發行信貸資金與財政資金結合模式的探索與實踐[J].農業發展與金融，2012（3）：31-34.

[4]農行襄陽分行調研組，李建華，余傳斌.品質經營是信貸業務科學發展的必由之路——兼議農行襄陽分行信貸品質經營[J].湖北農村金融研究，2012（12）：25-27.

作者簡介：張春雨（1969-），女，滿族，遼寧錦州人，碩士，高級經濟師，主要從事經濟、金融研究。