暢通待遇發放的“最后一公里”
——銀行卡里的那些事兒

■文／徐嘉蔚 圖／喬通

中央國家機關事業單位養老保險啟動至今，在各單位完成數據報送和信息確認工作后，隨之而來的是養老金發放。養老金發放最重要的兩點就是核定待遇無誤和按時準確發放到退休人員手中。在社會化發放基本養老金過程中，不時出現部分無效的銀行賬號導致待遇發放失敗。無效的原因主要包括兩個方面：一是賬號、戶名不一致。二是銀行賬號狀態異常。為了保障退休待遇發放的“最后一公里”暢通無阻，社保“曉博士”為您講解社保發放中，銀行方面我們需要了解的那些事。

賬號和戶名不一致

單位經辦人小趙：在向退休人員了解銀行賬號時，有退休人員詢問是否可以提供非本人身份證開卡的銀行賬號？

社保“曉博士”：在京中央國家機關事業單位養老保險管理中心為確保待遇準確發放，將待遇領取方式設計為個人卡領取和單位卡領取兩種。為確保基金安全，要求必須提供本人名下的銀行賬號，如退休人員無有效銀行賬號，可將待遇領取方式選擇為單位卡領取。中央國家機關養老保險管理中心將退休人員待遇發放至單位卡后，由單位通過原方式發放至退休人員賬戶。

值得注意的是，單位卡領取情況下單位提供的單位賬號需具備入賬和轉賬的金融功能。

退休人員老李：我現在領養老金的卡是當時在單位辦理的工資卡，開卡人姓名和我本人身份證姓名不一致，現在發放渠道變了，還能發到我卡里嗎？

社保“曉博士”：如遇銀行留存信息與本人身份證信息不一致，可有以下三種操作——

一是個人可持身份證和銀行卡至相關銀行變更開卡人姓名，保證開卡人姓名與身份證姓名一致。二是可將銀行賬號變更為本人開立的其他有效銀行賬號。三是可由單位在養老保險管理信息系統里將待遇領取方式選擇為單位卡領取。

退休人員老王：我名字里含生僻字，銀行是以特殊符號代替錄入的，這會對我的待遇發放有影響嗎？

社保“曉博士”：退休人員姓名中存在的生僻字，如銀行或社保經辦系統任意一方不支持該生僻字，目前建議將發放方式修改為單位卡領取。

銀行賬號狀態異常

退休人員老劉：我這個月養老金發放失敗，銀行反饋的異常原因是6個月無交易，可我上個月還在銀行轉賬了，這是什么原因啊？

社保“曉博士”：通過前期發放失敗的信息反饋，銀行賬號狀態異常的原因主要集中在“銀行賬號注銷”“銀行賬號掛失”和“銀行賬戶6個月無交易”。

銀行提示的6個月無交易，并非是說近6個月無交易，而是指開卡到現在曾有連續6個月無交易。銀行賬號長期無資金變動，銀行會自動對非柜面業務進行控制，避免資金損失。非柜面業務被控制后，不會影響銀行柜臺人工操作的交易，但會影響其他線上交易。如POS機支付、ATM機存取現金、跨行匯款等。為不影響銀行賬號跨行匯款，建議開卡人攜本人身份證和借記卡到工行網點做身份識別，解除對借記卡的非柜面交易限制。

單位經辦人小周：我單位有一名退休老同志養老金發放失敗，反饋的原因是入賬金額受限，是什么原因？具體需要怎么操作呢？

社保“曉博士”：根據《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，“銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現金服務”，即非Ⅰ類賬戶不能存取現金，“Ⅱ類戶單日累計支付限額最高額度不超過10000元”，即Ⅱ類戶當日只能接受最高不超過10000元的資金劃轉入賬。據此，如養老金待遇超過當日支付最高限額，建議將個人領取待遇卡換為Ⅰ類戶銀行賬號；不超出限額的可暫不更換。

單位辦理業務的注意事項

單位經辦人小孫：系統里要求填退休人員開戶行名稱，填寫銀行名稱的時候有規范性要求嗎？必須精確到開戶銀行？

社保“曉博士”：在京中央國家機關事業單位養老保險待遇是通過人民銀行大小額系統進行發放，銀行聯行號是每個銀行的唯一標識，也是準確發放的必要條件，單位填選銀行名稱是為了匹配開戶行的銀行聯行號，保證退休人員的待遇精準傳遞給每個銀行。開戶行名稱無需單位手動填寫可進行選擇，社保系統會根據單位選擇的開戶銀行名稱自動匹配相應的銀行聯行號信息。

不同銀行針對開戶行和聯行號的準確性要求均有不同。中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行、交通銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、上海浦東發展銀行、北京農村商業銀行、華夏銀行、廣發銀行、興業銀行上述12家銀行，可不區分銀行賬號是否在北京地區開立，可統一填寫銀行名稱，無需明確到支行和分行。

開戶銀行為中信銀行、招商銀行、中國郵政儲蓄銀行、北京銀行上述4家銀行，北京地區開戶只需選擇上述相應銀行名稱即可；招商銀行和中國郵政儲蓄銀行非北京地區開戶的退休人員，單位應在系統中選擇相應銀行總行。北京銀行和中信銀行非北京地區開戶的退休人員，單位必須準確選擇開戶地分行名稱。

單位經辦人小錢：信息系統里反饋我單位本月有一位退休人員待遇發放失敗了，和這名老同志聯系之后發現是老同志去銀行更改了信息，針對這種情況我需要什么時間進行相關操作？

社保“曉博士”：在京中央國家機關事業單位養老保險于每月5日左右發放退休人員當月養老待遇，對于當月第一次待遇發放失敗的人員，會于每月15日左右進行當月退休待遇的二次發放。

建議單位在發放前進行相應修改操作。因社保系統給銀行發送付款指令時，是以生成發放計劃時系統儲存數據為準。因此如個人信息或銀行賬號信息調整或變更，需及時告知單位并由單位經辦人辦理發放方式變更或人員信息變更等相關業務。避免因系統留存信息和退休人員實際信息不一致而導致發放失敗。

單位經辦人小陳：我單位之前代發時，只需提供給銀行退休人員銀行賬號的最后部分數字就可以了，現在退休人員銀行賬號中可否按之前報給銀行的數據填寫呢？

社保“曉博士”：單位發放養老金多為同行轉賬，無需準確填寫銀行賬號，前幾位固定數字的地區識別碼不掌握也可準確發放至退休人員賬戶。現納入社會化發放后，由代發行通過人民銀行大小額系統匯款，必須校驗地區識別碼。因此單位填報退休人員銀行賬號時必須準確填報銀行賬號的全部位數。■