農村商業銀行行政管理創新方式

吳興龍

【摘 要】 農村商業銀行在體制改革之后，其行政管理工作越來越趨近于商業銀行的運作模式，行政管理出現新變化。為了確保行政管理工作有效適應農村商業銀行轉型的要求，文章在農村商業銀行制度改革的宏觀大背景下，結合行政管理工作的特點，吸收過往有益經驗，推動農村商業銀行行政管理工作的創新與發展。

【關鍵詞】 農村 商業銀行 行政管理 創新手段

前 言

農村商業銀行作為地方性金融機構，為轄區內廣大農民以及城市居民提供了便捷的儲蓄、貸款等金融服務。隨著農村商業銀行體制改革工作的順利完成，其運行結構業已發生深刻的變化，由農村信用社轉變為商業銀行模式，這種制度改革的特殊性，使得農村商業銀行承受著來自農業銀行、商業銀行等多方面的競爭壓力。同時內部行政管理機制在制度改革過程中也應進行必要的調整，才能夠適應新的銀行運作模式，這種內外部環境的深刻變化，要求農村商業銀行必須做出調整，基于這種實際，文章從行政管理制度創新的層面出發，基于農村商業銀行發展的客觀要求，持續深入推動行政管理創新工作的開展，以期緩解內部壓力，降低制度改革帶來的陣痛。

一.農村商業銀行行政管理的特點

對農村商業銀行行政管理特點進行全面分析，在很大程度厘清了目前行政管理工作的基本流程與重要要求，為后續行政管理創新活動的穩步開展提供了便利條件。

（一）行政管理角色的轉變

農村商業銀行在完成體制改革之后，其定位發生了根本性質的變化，農村商業銀行已經由傳統意義上的農村信用社轉化為商業銀行，這就意味著農村商業銀行要與各大商業銀行在同一水平上進行競爭。在這一情況下，為了保證農村商業銀行能夠保持良好的發展狀態，更好地為廣大居民提供普惠的銀行服務，需要轉移農村商業銀行運營管理的著力點，以行政管理作為主要抓手，將人力資源優勢轉化為服務優勢，全面激發起農村商業銀行的內在優勢。在農村商業銀行行政管理的過程中，需要減少一般性的行政管理結構，有效凸出銀行商業化運作的基本特點，而這正是農村商業銀行行政管理的最顯著特點，同時也是農村商業銀行行政管理的主要亮點。

（二）行政管理對象主要針對農民

農村商業銀行的主體業務中涉及眾多的農業項目以及“三農”專項扶植計劃，數量龐大的農民群體，多樣化的商業銀行服務項目，要求在行政管理的過程中，及時調整行政管理的主要內容，對銀行服務的內容、項目等進行必要調整，使得農村商業銀行既能夠立足于農村的實際情況，面向于農業，服務于農民。這種服務對象的針對性，要求行政管理工作要采取必要的應對舉措，對商業銀行行政管理方式進行必要的調整，使得銀行工作的重心得到凸出，優化農村商業銀行的自身優勢，穩步增強銀行自身的服務能力，為后續農村商業銀行工作的開展創造條件。

二.農村商業銀行銀行行政管理的創新方法

在農村商業銀行行政管理創新的過程中，需要明確農村商業銀行行政改革宏觀背景，結合行政管理工作的特點，吸收過往商業銀行行政管理結構化改革的有益經驗，推動創新工作的穩步開展。

（一）信貸業務劃歸到區域性金融監管之中

根據《農村商業銀行管理暫行規定》的要求，農村商業銀行的相關業務，尤其是涉農商業信貸業務的相關審批以及發放工作要穩步納入到區域性金融監管體系之中，實現區域宏觀調節。這也就是意味著農村商業銀行的相關貸款業務也不再是僅僅是涉農或者三農項目，因此相關審批手續必須進行必要的改變，這也是目前行政管理工作創新的發力點，具體操作的過程中，相關貸款業務在接受相關人員的申請之后，應該將申請以及審批手續報上級主管部門進行備案處理，這種操作方式看似增加了信貸業務的流程，造成了信貸申請發放工作的繁瑣度，但實質上是強化了農村商業銀行的金融資源管理。在原有的行政管理架構下，信貸部門是根據上級要求，根據涉農方案來進行貸款的發放，在體制改革之后，在行政管理過程中，為了適應商業銀行的身份，還需要在原有信貸審批的基礎上，開展必要的風險評估工作，根據貸款對象的信用情況，來決定貸款的數額或者發放與否，并將貸款意見送報上級主管部門進行備案。這就要求行政管理體系要在原有的垂直管理結構的基礎之上，創新性地增加橫向監督與管理部門，這一部門的主要職責在于對貸款資金的宏觀性調控，同時也能夠與區域金融監管部門進行有效銜接，加強了貸款資金的有效管理，對于壞賬以及不良信貸資金的出現有著極好的遏制作用，對于農村商業銀行的健康發展有著深遠的影響。

（二）優化理財業務結構

在行政管理工作創新的過程中，要將理財業務結構優化作為銀行業務量增長的新亮點，傳統的商業銀行理財項目主要針對于城市居民，理財基數較大，涉及到的理財產品與農民實際的理財需求有所不同。一部分農民在購買理財產品的過程中，無法真正購買到符合自身要求的理財產品。農村商業銀行的成立使得其具有資質進行理財產品的研發以及推廣。考慮到農民人數較多，理財需求較為旺盛，在實際行政管理創新的過程中，要進行必要的理財業務優化，成立新的金融理財業務部門，根據不同地區的實際情況，在各個業務網點中安排專門性人員負責進行，理財產品以小額理財以及短期理財為主，農民收入組成較多，小額理財降低了理財門檻，激發了農民參與理財的熱情。同時考慮到農村生產活動的特殊性以及農民的消費結構，開發短期理財產品，農民可以根據自身的實際需要，選擇不同期限的短期理財服務，避免了理財與支出相互矛盾的情況出現，通過這種業務設置方式，有效避免了傳統商業銀行在理財產品設置方面存在的問題。在人員管理的過程中，必須明確理財業務人員隸屬于金融理財部門，只是其工作地點比較特殊，位于基層網點，這種設置的根本目的在于理財業務的開拓，并不會導致雙重領導關系的出現，與現有的行政管理內部機制并不會產生沖突。

（三）行政管理更具人性化

在通常情況下，小額現金存取業務的處理基層網點已經具有極為成熟的模式，但是在一些偏遠地區，無法設置農村商業銀行業務辦理網點，從而導致一些農戶小額現金存取工作難以有序開展。基于這種實際情況，為了增強農村商業銀行服務能力，雖然按照規定現金存取業務需要由銀行網點來確認，但是考慮到上述情況，在行政管理之中，需要突出人性化的原則。立足于已有的代辦點，給予其一定的自主權，代辦點根據授權來開展相關現金業務，為偏遠地區農民的存取款活動創造了便利條件。同時為了減少意外情況的發生，代辦點需要將一定時間內所經辦的業務進行匯總，匯總之后交由上級主管部門，進行必要的核實與存檔，加強對代辦點的管理。

（四）行政管理監督機制的確立

與傳統的商業銀行不同，農村商業銀行各級網點較為分散，在不同的行政區域內，基層網點與市區級網點之間的距離較大，僅僅靠單一的巡檢方式來完成賬目的復核與監督其效果并不號。基于這種情況，在進行創新的過程中，要積極引進大數據、計算機等技術手段，通過大數據以及云計算使得監察工作覆蓋全面，有效規避各類檢查漏洞。除此之外，在監督機制建立的過程中，要實現橫向監督與縱向監督，通過這樣的操作，使得銀行各個部門存在的問題得以及時發現與快速反饋，除此之外，還需要進行各類規章制度的建立，形成監督框架，確保各項監督工作有章可循，為后續工作的開展提供了便利。

三.結語

農村商業銀行行政管理創新活動的穩步進行，對于提升農村商業銀行的內生性競爭力具有極大的推動作用。文章立足于制度改革的客觀實際，廓清行政管理工作的特點，吸收過往的有益經驗，針對性的落實相關創新舉措，推動農村商業銀行服務能力與競爭能力的增強，為農村地區的開發以及區域經濟發展注入新的活力。

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