互聯網金融對商業銀行的影響

富祉祎?耿北嶺

隨著電子商務與互聯網金融技術的不斷成熟化，互聯網金融公司憑借其網絡優勢推出類似余利寶的業務，搶奪商業銀行的客源，是商業銀行的發展陷入困境之中。本文在網絡技術發展的背景下主要分析互聯網金融對商業銀行的影響，并針對所發現的問題提出可行性對策，有助于我國的商業銀行擺脫目前的發展困境，從而推動我國金融業的整體成長。

一、互聯網金融的特征

因為互聯網金融都是以網絡作為基本條件，同時因為網絡有著自己獨特的特征，所以互聯網金融也有著自己獨特的特征。互聯網金融在實行的時候，可以直接與顧客進行交流。除此之外，因為互聯網金融服務能夠為企業呈現大數據以及智能Agent技術，可以快速、高效地針對不同顧客的需要得出反饋結果，在回復許多顧客要求的同時還有助于培養顧客的使用習慣，這些特點使得互聯網金融不僅囊括的范圍廣，還能夠高效地處理工作，市場競爭力要高于商業銀行。

二、互聯網金融對商業銀行的影響

（一）互聯網金融對商業銀行存款業務的影響

伴著電子商務與互聯網金融技術的不斷成熟化，互聯網金融公司憑借其網絡優勢推出類似余利寶的業務，搶奪商業銀行的客源，是商業銀行的發展陷入困境之中，目前對商業銀行存款業務造成不利的互聯網金融業務有以余額寶為主的新基金銷售模式與P2P信貸服務，特別是余額寶業務不但和活期存款的特征相似，更重要的是它的利息要比商業銀行高，所以越來越多的人們選擇使用余額寶存款，導致銀行存款數額出現大幅度縮水。由于銀行的許多業務都是建立在一定數額資金的基礎上，存款金額的縮水導致銀行的許多業務都無法正常進行。

（二）互聯網金融對商業銀行貸款業務的影響

互聯網金融主要通過眾籌以及P2P貸款的方式對商業銀行的貸款業務產生影響。網絡貸款模式的興起，使得那些需要貸款的個人或是公司的可選擇范圍得到了擴大，而且相對于商業銀行貸款時需要各項的手續以及層層的審批，網絡貸款的手續比商業銀行貸款要更為簡便，也因此吸引了更多的人選擇通過網絡貸款的模式籌集資金，嚴重阻礙了商業銀行貸款業務的正常進行。

（三）互聯網金融對商業銀行支付業務的影響

商業銀行在剛開始創辦的時候就允許使用支付業務，這也是商業銀行中使用最為頻繁的一項業務，然而隨著科技技術的發展以及網絡化時代的到來，支付寶、微信等第三方支付平臺推出的支付業務憑借低廉的成本以及方便快捷的服務迅速瓜分了商業銀行的支付業務市場，使得商業銀行支付業務的成長陷入困境。

三、互聯網金融背景下商業銀行的應對策略

（一）改變經營理念

就目前互聯網金融對商業銀行業務所造成的不利作用，假如商業銀行還不立刻提出合適的解決方案并投入使用，最終一定會對商業銀行接下來一段時間內的發展造成不可估量的后果。因此，商業銀行需要改變傳統的經營理念，正面此次的發展困境，認識到對銀行進行技術改革的重要性，同時對此次技術改革過程中所有有概率出現的不利后果作出預測。就商業銀行來講，想要擺脫此次的發展困境，改變銀行的經營理念是為實現這一目的所必須要經歷的一個過程。

（二）調整營銷戰略

隨著互聯網金融發展范圍的不斷擴大，商業銀行的社會地位隨著得到了一定程度的降低，導致這一結果發生的最關鍵的一點就是商業銀行沒有緊隨時代潮流，在網絡平臺上推出相應的金融服務與金融商品，反而給了互聯網公司發展互聯網金融的時機。對商業銀行來講，想要避免或是消除互聯網金融導致的一系列問題，應該立刻對目前的銀行營銷戰略做出調整，重新進行市場定位，針對目前金融市場對金融服務的需要額度，重新制定發展戰略，積極面對此次挑戰。商業銀行在對營銷戰略進行重新制定的時候，需要緊隨時代潮流進行一定的創新，從而提升其在互聯網金融行業的地位。

（三）拓展業務渠道

為了迎接互聯網金融的挑戰，商業銀行應該發展更多的業務推廣方式，以便于擴大推廣范圍，獲取更多的顧客。商業銀行應該積極在網絡平臺上推送一些具有獨特特點的互聯網金融業務，憑借在金融行業發展多年、對銀行業務更加熟練這一特點，從范圍廣泛的網絡平臺上獲取更多的潛在顧客；除此之外，商業銀行還應該分析目前國內市場對于金融業務的需求，開拓新的業務板塊，為客戶提供更優質的服務。

四、結語

互聯網金融是國家信息技術發展到一定階段隨之而出現的必然產物，也是隨著人們生活需求的改變而隨之衍生出的新的金融服務，商業銀行在金融行業地位的不斷下降，主要還是因為沒有重視互聯網金融的發展以及時代更替中人們需求的變化。就目前的發展現狀而言，伴著互聯網金融業務的發展變得越來越成熟化，已經對商業銀行的各項業務都造成了非常大的不利影響，假使商業銀行還無法正視目前的發展困境，提出有效的解決對策并推廣實行，最終將會造成不可估量的后果。（作者單位為東北農業大學）