《個(gè)人理財(cái)》課程特點(diǎn)與功能定位分析

李香允

[摘 要] 《個(gè)人理財(cái)》課程是財(cái)經(jīng)類專業(yè)普遍開設(shè)的課程。深入、全面認(rèn)識(shí)課程內(nèi)容、特點(diǎn)及功能定位，是合理規(guī)劃教學(xué)內(nèi)容、恰當(dāng)運(yùn)用教學(xué)形式、取得良好教學(xué)效果的重要保證。

[關(guān) 鍵 詞] 個(gè)人理財(cái)；課程特點(diǎn)；功能定位

[中圖分類號(hào)] G712 [文獻(xiàn)標(biāo)志碼] A [文章編號(hào)] 2096-0603（2018）23-0060-01

一、《個(gè)人理財(cái)》課程的主要內(nèi)容

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及居民收入水平的提高，越來越多的家庭產(chǎn)生了科學(xué)打理財(cái)富的需求，對(duì)接市場需求，財(cái)經(jīng)類院校紛紛開設(shè)了個(gè)人理財(cái)課程。個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)涵和外延構(gòu)架起了課程的主要內(nèi)容。科學(xué)的個(gè)人理財(cái)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越證券投資、購買保險(xiǎn)以及理財(cái)產(chǎn)品等范疇，通常，個(gè)人理財(cái)被表述為：依據(jù)個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)以及非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的、科學(xué)的方法并遵循特定的程序制定的切合實(shí)際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案，實(shí)現(xiàn)既定理財(cái)目標(biāo)。

個(gè)人理財(cái)服務(wù)是涵蓋客戶家庭所有生命周期的動(dòng)態(tài)且持續(xù)的服務(wù)。從整個(gè)人生過程角度看，與普適性理財(cái)目標(biāo)相對(duì)應(yīng)，需要編制現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃；從具體服務(wù)對(duì)象角度看，針對(duì)客戶需要，結(jié)合客戶家庭所處生命周期及其他方面情況，統(tǒng)籌兼顧、量體裁衣，在恰當(dāng)選擇理財(cái)工具的基礎(chǔ)上，編制出與其理財(cái)目標(biāo)相對(duì)應(yīng)的若干相互協(xié)調(diào)的單項(xiàng)規(guī)劃，并最終形成客戶家庭綜合理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。

二、《個(gè)人理財(cái)》課程的基本特點(diǎn)

1.內(nèi)容涵蓋廣泛，綜合性強(qiáng)。個(gè)人理財(cái)課程內(nèi)容涵蓋面廣，從上述主要內(nèi)容可見一斑。具體說，該課程涉及會(huì)計(jì)以及財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)知識(shí)，宏觀經(jīng)濟(jì)與政策，金融基礎(chǔ)知識(shí)，與個(gè)人理財(cái)有關(guān)的稅收政策，人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，民法、商法、民事訴訟以及公證等法律基礎(chǔ)知識(shí)，統(tǒng)計(jì)及收益率計(jì)算和風(fēng)險(xiǎn)度量知識(shí)，各類投資品及資產(chǎn)配置知識(shí)，住房貸款政策、養(yǎng)老制度等多方面的內(nèi)容，是一門知識(shí)點(diǎn)多、涵蓋面廣的課程。

需要強(qiáng)調(diào)的是，上述每一項(xiàng)知識(shí)和內(nèi)容都與一門獨(dú)立課程相對(duì)應(yīng)，這些課程一般作為前置課程，在《個(gè)人理財(cái)》課程之前均已完成學(xué)習(xí)。因此，《個(gè)人理財(cái)》課程不是對(duì)這些已學(xué)知識(shí)進(jìn)行簡單的重復(fù)與匯總，而是以這些前置知識(shí)為基礎(chǔ)，有針對(duì)性地對(duì)其中的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行配置、整合和運(yùn)用，因此使課程具有很強(qiáng)的綜合性特征。

2.支撐崗位技能，實(shí)踐性強(qiáng)。以職業(yè)需求為導(dǎo)向、以實(shí)踐能力培養(yǎng)為重點(diǎn)本就是職業(yè)教育的應(yīng)有之義。我國職業(yè)教育先驅(qū)黃炎培先生曾提出“做學(xué)合一”“理論與實(shí)際并行”“知識(shí)與技能并重”等職業(yè)教育的教學(xué)原則，強(qiáng)調(diào)通過基本技能的訓(xùn)練，造就實(shí)用人才，直到今天仍然是我國職業(yè)教育的圭臬。《個(gè)人理財(cái)》作為投資理財(cái)專業(yè)的核心課程，所授知識(shí)與技能直接對(duì)接相應(yīng)的工作崗位，在專業(yè)能力培養(yǎng)中承擔(dān)著重要任務(wù)。因此，其教學(xué)必須突出實(shí)踐、強(qiáng)化實(shí)踐，以便支撐學(xué)生快速進(jìn)入工作、勝任工作。

3.強(qiáng)調(diào)量化結(jié)果，計(jì)算性強(qiáng)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃最終要落實(shí)到具體數(shù)據(jù)上才有實(shí)際意義，不可避免地要進(jìn)行大量計(jì)算。課程使用到的計(jì)算知識(shí)涉及單利、復(fù)利、終值、現(xiàn)值、年金、投資組合收益率、基金定投、住房貸款月供等方面，這些計(jì)算附著在具體問題中出現(xiàn)。例如，根據(jù)客戶月結(jié)余等財(cái)務(wù)狀況、房貸利率以及擬還款期限計(jì)算其能承受的住房貸款合適規(guī)模是多少，其實(shí)質(zhì)就是求年金現(xiàn)值的計(jì)算。可以說，只有借助于計(jì)算，編制的理財(cái)規(guī)劃才具有可執(zhí)行性。

4.部分內(nèi)容更新較快，動(dòng)態(tài)性強(qiáng)。部分課程內(nèi)容更新較快，主要體現(xiàn)在：（1）作為理財(cái)工具的各類金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮；（2）一些社會(huì)政策也是編制個(gè)人理財(cái)規(guī)劃必須考慮的因素，作為調(diào)控手段，這些政策往往會(huì)根據(jù)需要做出調(diào)整或進(jìn)行完善；（3）和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一些法律法規(guī)也會(huì)做出修訂或進(jìn)行司法解釋。通常，書面教材難以及時(shí)更新，客觀上都存在或多或少的時(shí)滯，但是，教學(xué)內(nèi)容應(yīng)該盡量做到與時(shí)俱進(jìn)。

三、《個(gè)人理財(cái)》課程的功能定位

市場上，一般從家庭金融資產(chǎn)凈值角度出發(fā)，將客戶分為大眾客戶、VIP客戶、高凈值客戶三個(gè)不同層級(jí)。高職高專層次畢業(yè)生目標(biāo)服務(wù)人群可以定位于大眾客戶，對(duì)應(yīng)銀行大堂引導(dǎo)員、理財(cái)助理、理財(cái)產(chǎn)品銷售以及柜員等崗位。與崗位相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)能力包括但不限于以良好職業(yè)道德和素養(yǎng)為基礎(chǔ)，為大眾客戶解答相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)、傳播科學(xué)理財(cái)理念、提供較為專業(yè)的理財(cái)建議、輔助購買理財(cái)產(chǎn)品以及為客戶編制簡單理財(cái)規(guī)劃等方面。因此，《個(gè)人理財(cái)》課程功能定位主要圍繞崗位職責(zé)對(duì)學(xué)生進(jìn)行知識(shí)和技能的培養(yǎng)。同時(shí)，課程也應(yīng)注重學(xué)生在未來工作中的成長性，提升其在職業(yè)可持續(xù)發(fā)展方面的能力。

參考文獻(xiàn)：

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