車貸風(fēng)波

安平

貸款買車，是近年來比較流行的購車方式。

消費(fèi)者先期繳納不多的費(fèi)用，就能將新車開回家， 隨后按月還款，這大大減輕了消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)壓力。但如果出現(xiàn)逾期未還款的情況，消費(fèi)者就可能將自己置于麻煩之中。

案例一：未及時還款 私家車被“搶走”

“我的車遭搶啦！”不久前的一天，重慶 110 報(bào)警平臺接到一女子的報(bào)警電話。隨后，警察趕到渝北某小區(qū)附近，見到了報(bào)警人唐妙（化名）。但聽完唐妙的哭訴，警察卻表示，這事兒屬于經(jīng)濟(jì)糾紛，他們管不了，建議唐妙向法院起訴。

事情到底是怎么一回事？ 搶車的一方是誰？一切還得從一年多以前說起。

當(dāng)時，唐妙與重慶旭榮汽車銷售有限公司（化名）簽訂購車協(xié)議，以 207700 元的價(jià)格從該公司購買東風(fēng)標(biāo)致 3008 汽車一輛 ，并 首付62700 元，剩余購車款由她在工商銀行小龍坎支行辦理的信用卡透支款支付。同時，唐妙與該銀行簽訂《信用卡購車專項(xiàng)分期付款合同》《信用卡購車專項(xiàng)分期付款抵押合同》，以所購汽車為抵 押，向銀行申請購車消費(fèi)貸款。貸款由旭榮公司提供擔(dān)保，分 36 期償還，如唐妙還款逾期，由旭榮公司代償。

合同簽訂后，唐妙依約還款了一年多，之后突然停止了還款。旭榮公司方面打電話提醒唐妙應(yīng)及時還款，但唐妙依然沒有按約還款。

停止還款兩個月后的一天，當(dāng)唐妙駕車行駛至渝北區(qū)某小區(qū)大門時，旭榮公司多名工作人員上前攔住汽車，強(qiáng)行將她拖離駕駛室并控制汽車，唐妙因此受輕傷。此后，雙方多次交涉，旭榮公司一直未將車輛歸還給她。

無奈之下，唐妙到法院起訴，“ 我貸款買的車，他們憑什么搶走？我要求被告旭榮公司將車返還給我，并且要經(jīng)第三方進(jìn)行功能檢驗(yàn)，確認(rèn)車輛并未受損。此外，旭榮公司還要承擔(dān)扣車期間的按揭款共計(jì) 27432 元，并計(jì)算至實(shí)際返還之日止。”

法庭上，旭榮公司辯稱，唐妙請求與事實(shí)不符，請法院依法駁回。唐妙曾簽訂《自愿接受強(qiáng) 制收車承諾書》，承諾在貸款期內(nèi)，若違反合同約 定或未按時足額歸還借款，旭榮公司有權(quán)在不告 知的情況下強(qiáng)制扣收車輛，她本人自愿放棄車輛 及相關(guān)事項(xiàng)的抗辯權(quán)，同時她自愿接受該車輛相 關(guān)合同、承諾書確定的違約責(zé)任及法律后果。旭 榮公司將車開走的行為，屬于法律允許的私力救濟(jì)。

那么，擔(dān)保公司強(qiáng)行扣車到底是對是錯？ 唐妙的訴求是否會得到法院支持呢？

析理

強(qiáng)行扣留車輛應(yīng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任

法官認(rèn)為，國家保護(hù)公民的合法財(cái)產(chǎn)。《中華人民共和國物權(quán)法》第六十六條規(guī)定，私人的合法財(cái)產(chǎn)受法律保護(hù)，禁止任何單位和個人侵占、哄搶、破壞。唐妙作為車輛所有權(quán)人，在不損害抵押權(quán)人權(quán)利的前提下，依法享有涉案車輛占有、使用、處分、收益的權(quán)利。非經(jīng)法定或合法約定的途徑，任何單位或個人均無權(quán)妨礙唐妙對涉案車輛享有并行使權(quán)利。

關(guān)于旭榮公司舉證的《自愿接受強(qiáng)制收車承諾書》，法官認(rèn)為，私力救濟(jì)是指權(quán)利主體在法律允許的范圍內(nèi)，依靠自身的實(shí)力，通過實(shí)施自衛(wèi)行為或者自助行為來救濟(jì)自己被侵害的民事權(quán)利。私力救濟(jì)應(yīng)當(dāng)以情勢緊迫且不超過必要限度為界，本案案情并不符合情勢緊迫的條件。旭榮公司糾集數(shù)人從正常駕駛車輛的唐妙處搶奪車輛，明顯超出必要的限度。

本案中，旭榮公司因唐妙違反購車合同約定未按時還款而向銀行承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任遭受損失的問題，可通過向唐妙追償?shù)群戏ㄍ緩綄で缶葷?jì)，其強(qiáng)制扣收車輛的行為，侵犯了唐妙的合法權(quán)益，應(yīng)當(dāng)對此承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

但審理查明，因唐妙未按期還款，經(jīng)債權(quán)人工商銀行小龍坎支行申請，重慶市沙坪壩區(qū)人民法院已裁定查封登記在被申請人唐妙名下的汽車。旭榮公司從唐妙處搶奪車輛后將車輛交給了工商銀行小龍坎支行，涉案車輛實(shí)際已由銀行掌控。后來，唐妙自愿撤回要求旭榮公司返還車輛的訴求，法院依法予以準(zhǔn)許。

關(guān)于唐妙堅(jiān)持將車輛被扣期間的按揭貸款費(fèi)用作為侵權(quán)行為的損害后果要求旭榮公司賠償，法院認(rèn)為，該費(fèi)用系唐妙與銀行之間基于借貸關(guān)系產(chǎn)生，將其作為侵權(quán)行為的損害后果，無事實(shí)和法律依據(jù)，對唐妙要求旭榮公司賠償其扣車期間的按揭款的請求，法院不予支持。

辦案法官表示，唐妙實(shí)際的損失應(yīng)是車輛被搶走之后，實(shí)際產(chǎn)生的替代交通工具的費(fèi)用， 比如合理打車或租車等費(fèi)用。

支招

貸款買車量力而行 慎選擔(dān)保公司

隨著國人消費(fèi)觀念的變化，貸款買車已經(jīng)成為近年來比較流行的購車方式。而如今，車貸的門檻越來越低，手續(xù)被簡化，全國各地因貸款買車后有逾期未還款導(dǎo)致車輛被扣的事屢見不鮮。較常見的車貸糾紛有兩種：一種是車主某月未按時還款，事后雖及時補(bǔ)上，可仍需支付一大筆違約金，車主覺得不合理；另一種是車主數(shù)期沒還款后，擔(dān)保公司直接找人攔下車主的車，將它開走。如果車主想拿回車輛，得還清貸款和違約金。

因此，法官提醒消費(fèi)者，貸款買車須量力而行，正確預(yù)估自己的還款能力，避免出現(xiàn)購車后的還貸糾紛。此外，現(xiàn)在有些銷售人員在賣車時會主動介紹分期付款購車，消費(fèi)者要仔細(xì)考察， 慎重選擇，一定要選擇有資質(zhì)的擔(dān)保公司。 編輯 方娟 419973134@qq.com