商業銀行綜合業務管理系統

沈桂陽

近幾年年以來，商業銀行業務健康快速的發展，對信息數據的需求也與日俱增。大型數據的分析挖掘、個性化的績效管理、靈活的考核體系以及及時準確的業務數據反饋是現代化金融企業都應具備的基本條件，也是分行當前面臨的最為迫切的信息化需求。為構建一套先進的、具有商業銀行特色的數據分析系統，我們與該銀行相關部門共同研究制定了“某銀行分行綜合業務管理系統研發方案，于2015年10月正式啟動了分行經營管理信息系統項目。

該系統共分為兩個子系統，和<數據挖掘管理系統>。

一、KPI管理系統

（一）開發需求

KPI關鍵績效指標現代企業管理工作的一個重要部分，通過KPI管理，可以明確各級員工的發展方向和努力的目標，保證分行業務戰略目標的實現，客觀衡量、評價員工的工作情況，避免主觀評價的盲目性和不確定性，及時發現管理工作中的問題并解決。

該行之前的KPI考核采取手工制定指標、手工評分報送匯總的方式。隨著業務的發展和精細化管理的需要，分行對KPI管理、考核、評分等提出了新的要求，主要如下：①KPI考核工作由線下遷移至線上，實現考核方式的統一和規范；②要兼容量化指標、非量化指標的評價考核，并支持定制個性化指標；③要與分行總體績效考核辦法聯動；④自動匯總各項得分，實現各項考核指標得分的存儲、計算和考核系數生成。為實現分行的以上KPI考核要求，需要開發KPI管理系統，通過數據庫、管理界面等程序開發，滿足分行的KPI考核需要。

（二）KPI管理系統建設的實施方案：

（1）KPI核心管理模塊開發。一是與分行整體績效考核辦法聯動，實現調整各項參數的后臺接口；二是實現員工績效月度目標的個性化訂制，進一步貼合各部門考核需求；三是實現全分行績效指標庫，除常規的增刪改查外，還需實現粒度到個人/月度的指標增減調整，并實時映射到月度考核中。

（2）KPI考核模塊開發。此模塊主要實現部門負責人打分、個人得分查閱、條線管理員管理的前臺接口，涵蓋三部分功能：一是條線管理員模塊，具備條線級別的KPI考核數據管理權限，可以查閱全部條線轄內客戶經理考核結果，并可以根據管理需要進行收集匯總上報。二是部門負責人打分模塊。模塊涵蓋三部分內容：①定制下月員工考核的評分模板，部門負責人可根據分行績效指標庫內的指標，靈活調整員工下月考核指標，由條線管理員同意后，進行增補操作；②根據上月客戶經理實際工作情況進行KPI績效評分。③查看所屬部門員工、客戶經理的績效情況。

（3）KPI總分和系數自動生成。數據庫開發前需進行三個步驟，一是備份并重新分析前期已建設的KPI考核庫，二是提煉KPI考核指標擴展邏輯，涵蓋分數、金額、件數、戶數等；三是設定并砸實考核指標得分邏輯。

完成以上三步后，可以啟動數據庫開發內容：一是建立總指標庫，除了用于容納當前全部可用于KPI考核的指標外，可以接受非計量單位的考核指標。二是建立年度考核庫，用于設置每一名員工當年的考核模板，當年內出現新增考核指標時，不僅需要更新總指標庫，也應同時更新年度考核庫（外鍵至總指標庫）。三是建立月度考核成績庫，用于存放全部員工考核成績（外鍵至年度考核庫）。四是建立月度參數庫，存放年內月度考核計劃，生成指標系數，便于函數計算得分。五是建立考核邏輯函數（存儲過程），分析當前系統內支持的指標，系統自動運算達成情況，并核算出系統得分。

（三）KPI管理系統主要功能模塊

①登錄界面；②系統主界面；③用戶管理；④權限管理；⑤修改密碼；⑥數據查詢；⑦KPI核心管理模塊；⑧KPI考核模塊；⑨數據庫開發。

（四）KPI管理系統建成后的產出效益

（1）實現全員精確、規范考核。對該行所有員工設置定制的個性化KPI指標，實現全員考核。

（2）客觀評價員工績效達成情況。通過指標量化，將主觀評價改為數字說話，評價更符合真實情況。

（3）跟蹤員工績效進展，明確工作努力方向。

（4）簡化相關工作。可以簡化現在的考核、績效計算等流程節省人力成本。 二、數據挖掘管理系統 隨著該行業務健康快速的發展，對信息數據的需求也與日俱增。為了進一步提升數據挖掘深度與廣度，提出了數據挖掘系統開發的實施方案。該系統開發完成后，能夠實現業務信息全景、經營數據深度分析、經營數據重點分析等信息展示。系統包含快速概覽、經營數據深度分析以及經營數據重點分析三個部分，按照行領導、支行管理員、員工三級角色設置權限，分別查看不同范圍的業務數據。

（一）開發需求

以前期廣泛采集各方數據需求為基礎，為了進一步提升數據挖掘深度與廣度，開發了數據挖掘管理系統的快速概覽、經營數據深度分析以及經營數據重點分析程序，對分行的業務數據，按照周期/每日/每月、統計范圍（分行、支行、客戶經理）、業務類別（存款、貸款）、業務細分（按業務種類、按規模、按開戶時間）、客戶細分等口徑和維度，分別進行展示。內容包括：

（1）業務信息全景（快速概覽）。以部門為主線，以日報為周期，分別進行分行存、貸款數據的匯總分析以及結構化分析。

（2）經營數據深度分析。將PMS數據進一步細化，縮小分析粒度，統計口徑與整體保持一致。其中包括：經營單位數據。以存、貸款當期數據、周期變化數據等維度作為分析軸線，提供日報級的經營單位數據概覽；業務細分。以科目、業務品種、產品、產品衍生、金額等維度作為分析軸線，提供日報級的經營單位、客戶經理數據；客戶細分。根據客戶規模、開立賬戶時間、科目信息、產品信息等維度，提供日報級的客戶分析數據；客戶經理細分，根據客戶經理業績、產能等維度，提供客戶經理級別的分析數據；新客戶開立情況展示。以存貸款數據作為分析維度，提供日報級的客戶分析數據。

（3）經營數據重點分析。以存貸款規模作為維度，提供日報級的新開戶客戶情況、經營單位排名情況等。

三、驗收結論

該系統已于2016年初上線運行，通過對KPI管理系統的測試以及月度KPI考核的使用反饋，對部分系統功能進行了修改和完善，KPI管理系統可以滿足我行KPI考核的基礎需求并已實現公司、小企業業績數據的自動化生產。其中，績效數據統計下發從原來十個工作日壓縮到四個工作日，工作效率大幅提升；績效計算既可與考核管理辦法聯動，也可以與客戶經理的實時業績掛鉤，較以往固化式的績效計算手段有了質的提高。