“支出型貧困”視角下的金融扶貧路徑選擇

□ 蘇州市農(nóng)村金融學(xué)會(huì)課題組

所謂的“支出型貧困”，簡(jiǎn)單的說就是由于家庭維持基本生活所必須的消費(fèi)支出超過了家庭的可支配收入從而導(dǎo)致貧困的現(xiàn)象。“支出型貧困”在我國(guó)一直都普遍存在著，隨著生活成本的增加，收入的增加遠(yuǎn)不及必要生活支出的增長(zhǎng)速度，同時(shí)低收入群體又缺乏逃離貧困的資源和能力，“支出型貧困”現(xiàn)象越來越普遍和嚴(yán)重。金融扶貧向來都是貧困治理的重要手段，“支出型貧困”的出現(xiàn)對(duì)金融扶貧提出了新的要求，也給金融扶貧提供了一個(gè)新的視角。本文將利用統(tǒng)計(jì)年鑒中江蘇城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)數(shù)據(jù)分析了其基本消費(fèi)支出的結(jié)構(gòu)，并以此為基礎(chǔ)提出新的金融扶貧思路，探究金融扶貧新的實(shí)現(xiàn)路徑。

一、基本消費(fèi)支出的結(jié)構(gòu)分析

（一）模型構(gòu)建。既然貧困的發(fā)生根源已經(jīng)由傳統(tǒng)的貧困向支出型貧困轉(zhuǎn)變，那了解一個(gè)群體維持基本生活所必須的各項(xiàng)支出則至關(guān)重要。為此我們可以利用擴(kuò)展線性消費(fèi)模型（Extend Linear Expenditure System，以下簡(jiǎn)稱ELES模型）來進(jìn)行測(cè)算，ELES模型的最大優(yōu)勢(shì)就是對(duì)數(shù)據(jù)的依賴性比較小，可以直接利用橫截面數(shù)據(jù)計(jì)算出基本商品和服務(wù)支出的數(shù)額。

ELES模型的計(jì)算公式為：

其中，Vi為i類商品或服務(wù)的消費(fèi)總額；Pi為i類商品或服務(wù)的價(jià)格；Xi為i類商品或服務(wù)所需要的必要數(shù)量；bi為i類商品或服務(wù)品的邊際消費(fèi)傾向；Y則是該群體的人均可支配收入。

根據(jù)①式，變型可以得到：

（二）數(shù)據(jù)來源。本文所采用的數(shù)據(jù)主要來源于2008—2017年的《江蘇統(tǒng)計(jì)年鑒》，根據(jù)統(tǒng)計(jì)年鑒的數(shù)據(jù)，食品、衣著、居住、醫(yī)療保健、教育和家庭設(shè)備用品及服務(wù)六項(xiàng)是城鎮(zhèn)居民最主要的支出項(xiàng)，特別對(duì)于低收入的家庭，娛樂等其他支出項(xiàng)目的消費(fèi)支出較少，所以本文將測(cè)算2007—2016年10年間上述支出項(xiàng)的基本消費(fèi)支出情況，并分析其各自所占的比重的大小情況。

（三）參數(shù)估計(jì)結(jié)果與分析。因篇幅有限，本文略去了參數(shù)估計(jì)和檢驗(yàn)的具體過程，表1是2007-2016年江蘇城鎮(zhèn)居民各個(gè)消費(fèi)項(xiàng)的基本消費(fèi)支出情況。從表1可以看出，除了某些消費(fèi)項(xiàng)的個(gè)別年份，江蘇城鎮(zhèn)居民食品、衣著、居住、醫(yī)療保健、教育、家庭設(shè)備用品及服務(wù)等六大消費(fèi)項(xiàng)基本消費(fèi)支出的絕對(duì)數(shù)額都呈現(xiàn)出明顯的上升趨勢(shì)。

表1 ：2007-2016年江蘇城鎮(zhèn)居民基本消費(fèi)支出情況單位：元

數(shù)據(jù)來源：根據(jù)SPSS軟件分析結(jié)果整理所得

其中，基本消費(fèi)支出最多的顯然是食品，其次是衣著和教育，再次是居住和醫(yī)療保健，相對(duì)較少的是家庭設(shè)備用品及服務(wù)。但各項(xiàng)消費(fèi)的絕對(duì)數(shù)額并不能反映基本消費(fèi)的支出結(jié)構(gòu)情況，絕對(duì)消費(fèi)數(shù)額的增長(zhǎng)并不能說明某項(xiàng)消費(fèi)支出負(fù)擔(dān)的增加，此時(shí)就必須分析各項(xiàng)消費(fèi)的基本支出占總的基本消費(fèi)支出的比重情況。

表2是2007-2016年江蘇城鎮(zhèn)居民各個(gè)消費(fèi)項(xiàng)的基本消費(fèi)支出占總的基本消費(fèi)支出的比重情況，圖1則是根據(jù)表2數(shù)據(jù)繪制的柱狀圖，從圖1我們可以更清楚的看到各個(gè)消費(fèi)項(xiàng)的基本消費(fèi)支出占總的基本消費(fèi)支出比重的變化趨勢(shì)。從中我們可以發(fā)現(xiàn),2007-2016年十年間食品項(xiàng)的基本消費(fèi)支出在總的基本消費(fèi)支出中的比重呈現(xiàn)出下降趨勢(shì)，最高為2008年的55.26%，最低為2017年的44.57%，從2013年開始首次跌破50%,此后依舊保持緩慢下滑的趨勢(shì)，歷年平均為49.54%，這說明基本消費(fèi)支出中其他消費(fèi)項(xiàng)的比重正在上升，對(duì)貧困的救助不能僅僅局限于維持基本生存的需要。

表2 ：2007-2016年江蘇城鎮(zhèn)居民基本消費(fèi)支出的占比情況

數(shù)據(jù)來源：根據(jù)SPSS軟件分析結(jié)果整理所得

衣著消費(fèi)支出方面，雖然衣著的基本消費(fèi)支出占總的基本消費(fèi)支出的比重有一定的起伏，但總體上呈現(xiàn)出上升趨勢(shì)，所占比重從2007年的9.21%上升到2016年的10.89%，最高為2012年的11.37%，歷年平均為10.33%。居住方面，其基本消費(fèi)支出占總的基本消費(fèi)支出的比重從2007年的9.11%上升到2016年的11.80%，歷年平均為9.69%，從2014年其所占的比例一舉突破10%，2015年達(dá)到了最高的12%，這和近年房?jī)r(jià)的大漲不無關(guān)系。

圖1 ：2007-2016年江蘇城鎮(zhèn)居民基本消費(fèi)支出的占比情況

這也表明，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，價(jià)值觀念的變化，人們對(duì)衣著、居住的要求與期望同樣也發(fā)生著改變，這種改變有可能是被動(dòng)和無奈的，但確實(shí)存在。對(duì)于城鎮(zhèn)居民而言，要想維持最低的“體面生活水平”，和以前相比，必要的衣著、居住的支出不得不占據(jù)更多的比重，而且由于衣著消費(fèi)的特殊性，這個(gè)必要不應(yīng)該僅僅意味著蔽體和御寒，還應(yīng)該意味著較體面的穿著。

醫(yī)療保健消費(fèi)支出方面，其基本消費(fèi)支出占總的基本消費(fèi)支出的比重在十年間有所起伏，但總體保持穩(wěn)定，比重在7%上下，最高為2007年的7.63%，最低為2010年6.26%，歷年平均為7.10%。居住和家庭設(shè)備用品及服務(wù)的基本消費(fèi)支出占總的基本消費(fèi)支出比重的變化趨勢(shì)和醫(yī)療類似，雖然有一定的起伏，但總體保持穩(wěn)定，在5%上下浮動(dòng)。

教育消費(fèi)支出方面，其基本消費(fèi)支出占總的基本消費(fèi)支出的比重在十年間呈現(xiàn)出明顯的下降趨勢(shì)，從2007年的11.78%下降到2016年的9.57%，最低為2010年的8.80%，這是除食品之外，另一個(gè)比重下降的消費(fèi)項(xiàng)。這說明隨著國(guó)家對(duì)教育投入的不斷增加，特別是九年制義務(wù)教育的普及和國(guó)家對(duì)高等教育的支持，城鎮(zhèn)居民的教育方面的支出負(fù)擔(dān)正在逐步減輕，國(guó)內(nèi)一些學(xué)者在對(duì)城鎮(zhèn)居民的教育負(fù)擔(dān)進(jìn)行研究之后，也得出了相似的結(jié)論。

二、貧困根源的轉(zhuǎn)變要求金融扶貧思路的轉(zhuǎn)變

從上文對(duì)基本消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)的分析我們可以發(fā)現(xiàn)在這十年間，衣著、居住的基本消費(fèi)支出占總的基本消費(fèi)支出的比重總體上呈現(xiàn)出上升趨勢(shì)，這就要求我們?cè)诮鹑诜鲐毜墓ぷ髦幸貏e關(guān)注貧困地區(qū)和貧困群體衣著、居住及相關(guān)服務(wù)的支出情況。總的來說，金融扶貧的思路應(yīng)該從提高收入轉(zhuǎn)向降低消費(fèi)，從直接扶貧轉(zhuǎn)向間接扶貧，從粗放扶貧轉(zhuǎn)向精準(zhǔn)扶貧。

（一）從提高收入轉(zhuǎn)向降低消費(fèi)。傳統(tǒng)的金融扶貧是以“提高收入”為核心，扶貧的目標(biāo)是將救助對(duì)象的支配收入提高到“低保”標(biāo)準(zhǔn)之上，但貧困群體受制于自身的能力不足和本身所處的不利環(huán)境，很難大幅提高收入水平。但在另一方面，基本消費(fèi)支出的增長(zhǎng)卻具有剛性，一旦增加就很難降低。在這種情況下，必須把金融扶貧的思路從“提高收入”轉(zhuǎn)向“降低消費(fèi)”。所謂的降低消費(fèi)，可以理解為降低維持基本生活水平所需要的成本，并不是讓貧困群體減少實(shí)際消費(fèi)的商品和服務(wù)的數(shù)量。

（二）從直接扶貧轉(zhuǎn)向間接扶貧。傳統(tǒng)的金融扶貧基本上以直接面向貧困群體為主，而“支出型貧困”則提供一個(gè)新的扶貧思路——面向衣著、居住和家庭設(shè)備用品及服務(wù)提供者的間接扶貧。政府可以鼓勵(lì)相關(guān)企業(yè)提供專門針對(duì)貧困群體的商品和服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)和扶貧組織則可以和這些企業(yè)展開金融合作，一方面可向貧困群體提供質(zhì)佳價(jià)廉的商品和服務(wù)，降低貧困群體的基本消費(fèi)支出，另一方面也可避免傳統(tǒng)扶貧所帶來的“養(yǎng)懶漢”問題。

（三）從粗放扶貧轉(zhuǎn)向精準(zhǔn)扶貧。“支出型貧困”的界定不同于傳統(tǒng)“低保”標(biāo)準(zhǔn)“一刀切”的方式，其發(fā)生具有動(dòng)態(tài)性，這就要求金融扶貧要從粗放扶貧轉(zhuǎn)向精準(zhǔn)扶貧，這同時(shí)也是保證金融扶貧效率和效果的要求。精準(zhǔn)扶貧是近年來扶貧工作的重點(diǎn)，但“支出型貧困”對(duì)金融扶貧的精準(zhǔn)識(shí)別要求更高。同時(shí)，精準(zhǔn)扶貧不僅僅是精確識(shí)別貧困群體，同時(shí)還要準(zhǔn)確識(shí)別出某一貧困群體貧困發(fā)生的具體原因，從而采取有針對(duì)性的扶貧措施。

三、“支出型貧困”視角下的金融扶貧路徑選擇

（一）對(duì)接政府：實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧，構(gòu)建進(jìn)入和退出機(jī)制。金融扶貧和政府對(duì)接必不可少，其中最主要的是要爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧，構(gòu)建完善的識(shí)別和退出機(jī)制。在這方面，可以利用目前熱門的大數(shù)據(jù)技術(shù)，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)目前應(yīng)用在如金融、制造、教育、醫(yī)療等眾多行業(yè)，并取得了令人驚奇的效果。這種創(chuàng)新的技術(shù)和想法同樣可以被應(yīng)用在貧困識(shí)別上，特別是針對(duì)“支出型貧困”，貧困群體的進(jìn)入和退出相比于傳統(tǒng)的貧困更為頻繁，致貧的原因更多，貧困治理效果更難預(yù)測(cè)，更需要利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)進(jìn)行跟蹤、分析和預(yù)測(cè)。只有逐步實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧，并構(gòu)建出完善的進(jìn)入和退出機(jī)制，才能保證金融扶貧的公平性和高效率。

（二）對(duì)接企業(yè)：鼓勵(lì)開發(fā)創(chuàng)新商品與服務(wù)。參與扶貧的金融機(jī)構(gòu)和組織可以和相關(guān)企業(yè)展開合作，鼓勵(lì)其針對(duì)中低收入群體這樣一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)開發(fā)價(jià)格低廉但具有核心功能的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，如印度塔塔集團(tuán)推出的世界上最便宜的轎車Nano，美國(guó)谷歌公司的熱氣球互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)計(jì)劃（Project Loon）等，對(duì)單個(gè)產(chǎn)品和服務(wù)來說可能利潤(rùn)較低，但中低收入群體是一個(gè)巨大的群體，這其中同樣蘊(yùn)涵著無限的商機(jī)，這也將是金融扶貧的新領(lǐng)域，在未來，將會(huì)有更多的普通企業(yè)參與到金融扶貧當(dāng)中。

（三）對(duì)接貧困群體：著力提高抗風(fēng)性能力。在對(duì)接貧困群體方面，傳統(tǒng)的金融扶貧主要是利用金融杠桿的正面作用提高貧困群體的可支配收入，但單一可支配收入的增加具有局限性和脆弱性。針對(duì)“支出型貧困”，需要增強(qiáng)的是貧困群體的復(fù)合能力，除了要著力提高貧困群體的可支配收入，還要給予貧困群體在提升自我認(rèn)知、人際交往、身體素質(zhì)等方面的經(jīng)濟(jì)支持和正面引導(dǎo)，這往往是生活質(zhì)量陷入窘境的貧困群體所缺乏和容易忽略的，而復(fù)合能力的增強(qiáng)最后反映在貧困群體身上的則是抗風(fēng)險(xiǎn)能力的增強(qiáng)。

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