普通家庭的退休金也能理財

文/李丹

中國古話“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”簡明扼要地說明了理財的重要性。很多老年人都知道理財重要，卻認為退休金太少沒法理財。每月三五千元的退休金除去花銷所剩無幾，月月跑銀行存定期折騰人，況且又沒有多少利息。的確，高收益的理財產品風險也高，不適合抗風險能力差的老年人，而老年人鐘情的低風險銀行理財產品門檻又高，沒有5萬元錢甭想，于是很多中老年人平時就不理財了，等攢夠了一定數目再存個定期。

攢的過程要么把錢放在家里，一分錢收益也沒有，要么放在工資卡上按活期計息，收益寥寥無幾。對于退休金在3000～5000元的老年人來說，留足日常生活資金和不時之需的備用資金，剩下的錢少說也有一兩千元。錢多錢少都能理財，有好多方法都能獲得高于定期存款的收益。

方法一，零存整取。零存整取的利率低于整存整取，但高于活期利率。存款期限最好為1年，1年到期以后將零存整取的資金存整存整取。零存整取并不麻煩，只要在銀行開個賬戶，每月到銀行取退休金時順便存進賬戶一兩千元錢。以月余1000元為例，一年零存整取利率為1.35%，本息合計為12087.75元，如果放在卡上不動，按活期0.35%計息則為12022.68元，相差65元多。如果月余2000元，則相差130多元。雖說誰家也不差這點錢，但多點兒總比少點兒好吧。

方法二，購買活期理財產品。現在多家銀行都推出了類似“余額寶”業務，有的叫“活期富”有的叫“活期寶”，你可以與銀行簽約，將卡內資金設置一個固定數額留存以備日常之需，余下部分自動轉到“活期富”或“活期寶”賬戶內。這項業務收益率雖然不固定，但比零存整取和一年期存款高不少。以今年前三個月為例，各家銀行的此項業務收益率都達到了4%左右，比銀行的零存整取利率高出兩三個百分點，這意味著同樣每月存1000元，這項業務的收益是零存整取的兩三倍。它還有一個優點是可隨時支取，非交易時間包括周末和節假日也可自動簽約及贖回。

方法三，購買貨幣基金。貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具，具有高安全性、高流動性、穩定收益性的特征，比較適合抗風險能力差的老年人理財。

貨幣基金被稱為“準儲蓄”，本金安全，雖然合約一般不保證本金的安全，但事實上由于基金性質決定了貨幣基金在現實中極少發生本金的虧損現象。另外，貨幣基金的流動性可與活期存款媲美，買賣方便，資金到賬時間短，一般贖回一兩天資金就可以到賬。最重要的是收益率較高，以往貨幣基金的收益率都在3%～4%之間，是活期存款利率的10倍左右，也明顯超越一年期的銀行定存利率。