人工智能對金融行業的影響分析

戴晦明

（北京電信股份有限公司，北京 100026）

一、金融行業的發展現狀及存在的問題

（一）金融行業的發展現狀

在20世紀時，金融行業在社會的進步和經濟的發展推動下發揮著越來越大的作用。而在20世紀70年代時，許多人認為經濟的增長與金融行業的發展沒有太多的關系，經濟的增長促進了金融體系產生及發展。在20世紀70年代之后，人們才逐漸認識到金融行業的重要性。金融行業在這些年來得到了迅速發展，金融市場的每一次發展都會有重大的金融創新。這些年來，在我國的金融行業中也出現了很大的變化，如：互聯網金融。因為計算機技術的迅速發展，使得互聯網技術能夠被廣泛的應用，而互聯網金融是以互聯網技術為基礎發展起來的。從2005年開始，出現了第三方支付、網上銀行、大數據金融、各種網上理財等形式。在這一過程中，中國的金融行業不斷的發展，到2015年時，金融行業的GDP增加值超過了美國。我國實現了業務的多元化發展，不僅建立了期貨和證券的交易市場，而且還建立了外匯交易市場和貨幣交易市場。與建立在龐雜數據之上的量化投資相比，互聯網時代的金融消費者聚集的高度碎片化的需求規模更加龐大，獲取成本更加低廉。更重要的是，大數據方法的廣泛應用，正改變傳統金融機構風險識別和風險預警的關系。

當前，傳統金融把消費者視線從市場供給一方移向需求一方，開始補充實現互聯網經濟下的“規模性”增長。這種長尾新生產方式以技術為主要動力，以數據為基底。數據表現出來的風控能力和運維成本為傳統金融的創新帶來了更多可能性。

（二）金融行業存在的問題

盡管互聯網金融的發展產生了許多的成果，但如今互聯網金融的發展到達了一個瓶頸，而產生這一瓶頸的原因主要是互聯網金融存在著許多沒有辦法解決的矛盾沖突。總而言之，互聯網金融的產生和發展是由于互聯網與傳統金融行業結合的成果，互聯網金融目前的發展確實滿足了中低收入人群的理財需求，同時也提升了金融行業的服務水平，可是并沒有滿足全部人的理財需求，而且由于收益與風險存在矛盾，增加了全社會的金融風險。而且由于經濟全球化對我國的影響具有兩面性，既有助于我國的發展又增加了風險，所以金融行業面臨著很大的挑戰。為解決這一難題，國家在2017年提出，將大數據、人工智能、云計算等金融科技應用到金融平臺中。

二、人工智能技術對金融行業的影響

傳統的金融行業是被壟斷的，客戶需要額外付出很多花費；在互聯網時代，這種壟斷的格局被打破，服務成本被合理的分配，由客戶和機構來承擔成本，但由于傳統金融行業的打壓及經濟全球化帶來的風險，使得使用客戶有利益可得，而金融機構總是受損；而在即將來臨的人工智能的時代，服務成本將會被合理的分配，使客戶和機構都能夠獲得利益，同時避免經濟全球化帶來的風險，形成一個共贏的場景。

（一）大數據與人工智能對金融行業帶來的影響分析

云計算和大數據的發展促進了人工智能技術的進步，同時人工智能里的算法提升了任務分配的準確率，同時也促進了機器學習、計算機的視覺、自然語言的處理等的迅速發展。根據目前的發展來看，人工智能技術在未來會影響到每一個行業，給每一個行業帶來巨大的價值，能夠大大的解放勞動力，因為一些重復性、危險性的工作將會被人工智能所取代，使人們可以去從事更有意義的事。在經濟全球化的視野下大數據與人工智能技術能夠給金融行業帶來的影響有以下幾方面：

1.使金融行業面臨風險降低。由于受經濟全球化的影響，越來越多的人從事金融國際貿易，這使得銀行面臨更多的挑戰，經常受到國際游資的沖擊。由于銀行里很少有人能夠對日常的金融業務進行有效而準確的評估，使得銀行無法準確的辨別是不是高風險行業，從而盲目的將資金投入進去，由于不能在規定的期限內獲得收益，增加了銀行的負面影響。

而人工智能的應用，可以針對該企業的具體情況進行分析，為銀行提供個性化的智能解決方案，全面降低金融信貸的風險，提高金融科技服務質量和效率。

2.使金融行業服務模式更加具有主動性。金融行業在互聯網技術沒有應用之前，需要投入許多的人力物力財力來與客戶交流，獲取客戶的需求。例如銀行，客戶需要通過與工作人員交流，滿足客戶需求，通過長時間的接觸，客戶會與銀行的工作人員有了濃厚的關系，當該工作人員向客戶推薦金融服務時，客戶并不會與多個銀行的金融服務進行比較，缺少主動性。在互聯網金融時代，日趨完善的互聯網技術與傳統的金同行業相結合，產生了互聯網金融，同時促進了傳統金融系統的發展，雖然APP和網銀的出現降低了銀行的服務成本，但是它不僅需要客戶去努力學習怎樣使用網頁及客戶端，而且需要客戶能夠在許多的菜單功能中找到自己想要的服務，這種方式雖然便利了金融機構，但是給客戶帶來了一定的麻煩。在客戶選擇金融服務時，客戶會主動去比較各個金融機構，看看哪個提供的價格最優、服務最便捷高效。隨著大數據及人工智能技術的發展，使得智能產品——機器人，能夠模仿人類的各個功能如語言功能、識別功能等，這一智能科技產品實現個性化和人性化的服務，金融行業帶來了巨大的影響，銀行通過人工智能與客戶交流和發現客戶的金融需求。它們將對服務渠道、風險管理、金融產品、投資決策等帶來一場深刻的變革。在管理員操作的后臺方面，人工智能技術可以對風險進行防空和監督，使金融服務更加智能化，積極應對經濟全球化帶來的風險與挑戰。

3.提升金融數據的處理能力。在金融行業中，存在著許多有用或著無用的數據，這些數據都是以海量單位、非結構化的形式存在的，金融行業的數據處理面臨很大的挑戰。通過大數據技術及人工智能技術，能夠將有用的數據儲存，重復及無用的數據刪除，并將儲存的數據進行分析，供人工智能中的深度學習系統學習和使用，不斷完善處理能力，尤其是對風險管理和交易方面的數據處理，且人工智能的運用能夠降低大量的人力成本。

三、總結

對于金融行業中，人工智能技術被應用于投資、銀行等行業，在這些行業里，人工智能技術的運用能夠提高工作人員的工作效率、提升客戶的體驗、提高管理的效率以及對風險的防范。基于大數據的風險控制是需要將不同的數據結合一起，篩選數據、分析數據、建立模型、評價等，使得在金融行業中的數據存儲、數據處理、數據分析更加可靠與有效，與此同時也能夠為客戶節約更多的時間、提供更多的便利，因此，我們應對人工智能領域在金融行業的應用進行進一步的探索。