北京銀行再度發(fā)力科技金融

文/本刊記者 任云中

“關(guān)鍵核心技術(shù)是要不來、買不來、討不來的。要以關(guān)鍵共性技術(shù)、前沿引領(lǐng)技術(shù)、現(xiàn)代工程技術(shù)、顛覆性技術(shù)創(chuàng)新為突破口，優(yōu)先培育和大力發(fā)展一批戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群?！边@是習(xí)近平總書記不久前在兩院院士大會上講話中所強(qiáng)調(diào)的， “科技體制改革要敢于啃硬骨頭，要堅(jiān)持科技創(chuàng)新和制度創(chuàng)新雙輪驅(qū)動。”2018年，適逢改革開放40周年、中關(guān)村園區(qū)設(shè)立30周年，也是習(xí)近平總書記參觀學(xué)習(xí)中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)創(chuàng)新成果5周年，特別是首都正高質(zhì)量建設(shè)全國科技創(chuàng)新中心。多種歷史機(jī)遇的疊加共振，為首都科技創(chuàng)新注入強(qiáng)勁動力。作為首都科技創(chuàng)新的高地，中關(guān)村始終敢為人先、矢志創(chuàng)新，成為引領(lǐng)全國乃至全球科技創(chuàng)新的重要風(fēng)向標(biāo)。

為認(rèn)真落實(shí)習(xí)近平總書記講話精神以及北京市建設(shè)全國科技創(chuàng)新中心部署，進(jìn)一步加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，6月20日，繼在文化金融領(lǐng)域成立文創(chuàng)金融事業(yè)總部后，北京銀行在科技金融領(lǐng)域再度發(fā)力，成立科技金融創(chuàng)新中心，高度契合時代發(fā)展要求、市場變革脈絡(luò)，用實(shí)際行動助力科創(chuàng)企業(yè)加快騰飛、服務(wù)首都科技創(chuàng)新蓬勃發(fā)展，成為該行落實(shí)國家、北京市以及中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略的務(wù)實(shí)行動。當(dāng)天，北京銀行還聯(lián)合相關(guān)平臺機(jī)構(gòu)力量，在行業(yè)內(nèi)率先發(fā)布支持前沿技術(shù)企業(yè)的金融服務(wù)方案，重點(diǎn)圍繞前沿科技領(lǐng)域的金融創(chuàng)新開展先行先試，努力為首都建設(shè)具有全球影響力的科創(chuàng)中心貢獻(xiàn)金融力量。同時，推出了專屬產(chǎn)品“前沿科技貸”，并現(xiàn)場與龍頭企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)、協(xié)會聯(lián)盟等多家機(jī)構(gòu)共同簽署《支持前沿技術(shù)企業(yè)發(fā)展合作備忘錄》，與多家企業(yè)現(xiàn)場簽署“前沿科技貸”授信協(xié)議。

構(gòu)建發(fā)展平臺成立科技金融創(chuàng)新中心

科技金融創(chuàng)新中心成立后，北京銀行將以此為契機(jī)，全方位打造科技金融服務(wù)新生態(tài)、新模式，搭建業(yè)務(wù)創(chuàng)新、資源共享、科技融合與品牌宣傳等四個平臺，全方位深化科技金融發(fā)展戰(zhàn)略。其中，搭建業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺，將完善科創(chuàng)企業(yè)不同階段所需的金融產(chǎn)品。搭建資源共享平臺，將匯聚政策信息跟蹤、高端智庫專家、行業(yè)創(chuàng)新動態(tài)、專題專項(xiàng)研究等內(nèi)外部、多維度創(chuàng)新資源。搭建科技融合平臺，將不斷加強(qiáng)與行業(yè)領(lǐng)先科創(chuàng)企業(yè)的深度合作，實(shí)現(xiàn)“互為客戶”、“創(chuàng)新融合”。搭建品牌宣傳平臺，將全面提升北京銀行科技金融品牌影響力。通過搭建四個平臺，著力打造服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)最專業(yè)的銀行,逐步完成科技金融產(chǎn)品、服務(wù)、渠道及客群分類等標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，構(gòu)建專業(yè)化的科技金融信用評價體系，完善科技創(chuàng)新企業(yè)不同階段的金融產(chǎn)品及創(chuàng)新。

賦能前沿科技推出專屬金融服務(wù)方案

作為科技金融創(chuàng)新中心成立后的首個具體措施，北京銀行在此次活動現(xiàn)場推出的針對前沿技術(shù)企業(yè)的專屬服務(wù)方案，將重點(diǎn)聚焦科技前沿領(lǐng)域，推進(jìn)科技與金融的深度融合，實(shí)現(xiàn)對原始創(chuàng)新、關(guān)鍵核心技術(shù)企業(yè)的金融服務(wù)前移。

研發(fā)專屬的信貸產(chǎn)品“前沿技術(shù)貸”。北京銀行此次推出的一款基于前沿技術(shù)企業(yè)特點(diǎn)的專屬產(chǎn)品——前沿科技貸，本產(chǎn)品具有五大特點(diǎn)：專注前沿技術(shù)。北京銀行將重點(diǎn)扶持人工智能、醫(yī)療健康、高端芯片等高精尖產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，以及具有原始創(chuàng)新、關(guān)鍵核心技術(shù)的企業(yè)；主動授信支持。北京銀行將依據(jù)技術(shù)、政策、資本、市場等多元標(biāo)準(zhǔn)，制定“白名單”，提前給予名單內(nèi)企業(yè)預(yù)授信額度，從過去的“企業(yè)找銀行”變?yōu)椤般y行找企業(yè)”；創(chuàng)新評價標(biāo)準(zhǔn)。北京銀行將不再以收入、利潤等傳統(tǒng)財務(wù)指標(biāo)作為貸款的門檻，而是把企業(yè)核心技術(shù)價值作為信貸評審的重點(diǎn)；期限靈活運(yùn)用。針對前沿技術(shù)企業(yè)研發(fā)周期長、市場推廣長的特點(diǎn)，此產(chǎn)品的授信期限最長可達(dá)3年，完全滿足企業(yè)初創(chuàng)、成長期的資金需求；信用方式融資。針對前沿技術(shù)企業(yè)高智力、輕資產(chǎn)等特點(diǎn)，本產(chǎn)品主要采用信用方式。據(jù)悉，北京銀行目前完成審批和在審的貸款項(xiàng)目已超過20項(xiàng)、金額近6億元。

創(chuàng)新機(jī)制模式，提升前沿技術(shù)企業(yè)的用戶體驗(yàn)。為提升前沿技術(shù)企業(yè)的用戶體驗(yàn)，北京銀行將為企業(yè)提供以下四個方面的增值服務(wù)：專營機(jī)構(gòu)對接。通過北京銀行現(xiàn)有的多家信貸工廠、科技專營行，可為企業(yè)提供貼身式服務(wù)，銀行的資深客戶經(jīng)理將全程跟進(jìn)企業(yè)發(fā)展；信貸資源傾斜。申請貸款的企業(yè)，將可享受貸款額度優(yōu)先、便捷開立賬戶、綠色通道審批等優(yōu)勢資源；金融科技助力。北京銀行將支持企業(yè)的線上提款和還款，實(shí)現(xiàn)隨借隨還，既能提升金融服務(wù)效率，又可幫助企業(yè)降低融資成本；高管金融服務(wù)。針對企業(yè)的核心高管和技術(shù)專家，北京銀行可為其提供高管個人授信等專業(yè)金融服務(wù)。此外，北京銀行還將緊跟前沿技術(shù)企業(yè)的成長步伐，適時提供包括跨境交易、供應(yīng)鏈金融、并購融資等在內(nèi)的綜合化金融服務(wù)，逐步搭建起前沿技術(shù)企業(yè)的金融產(chǎn)品支持體系。

推動資源整合，持續(xù)助力前沿技術(shù)企業(yè)成長。在提供專屬金融支持的基礎(chǔ)上，北京銀行還將積極加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的聯(lián)動，持續(xù)豐富前沿技術(shù)企業(yè)的服務(wù)方案內(nèi)容，為其賦能增值。例如，北京銀行將借助2017年成立的“中關(guān)村投貸聯(lián)動共同體”平臺，加強(qiáng)與紫光集團(tuán)等龍頭企業(yè)的信息互動、產(chǎn)融結(jié)合、資源協(xié)同，共同促進(jìn)前沿技術(shù)企業(yè)做大做強(qiáng)、快速發(fā)展。同時，還將攜手中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)、首都科技發(fā)展集團(tuán)、北京協(xié)同創(chuàng)新研究院等政策促進(jìn)平臺，聯(lián)手中關(guān)村前沿科技與產(chǎn)業(yè)服務(wù)聯(lián)盟，為前沿技術(shù)企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)、成果轉(zhuǎn)化、科技服務(wù)等多方支持，并與聯(lián)想之星、國科嘉和等投資機(jī)構(gòu)，共同探索認(rèn)股權(quán)、雙創(chuàng)債、并購基金等股債結(jié)合融資模式。

強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)，加大前沿技術(shù)企業(yè)的信貸投放。北京銀行將持續(xù)強(qiáng)化頂層設(shè)計，將支持前沿技術(shù)企業(yè)作為全行科技金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略支撐，納入行內(nèi)五年發(fā)展規(guī)劃，提升至戰(zhàn)略高度。在未來3年內(nèi)，北京銀行將通過一系列創(chuàng)新舉措，力爭實(shí)現(xiàn)對原始創(chuàng)新、關(guān)鍵核心技術(shù)、前沿技術(shù)研發(fā)等科創(chuàng)企業(yè)的授信超過300家，信貸投放超過100億元，并通過投貸聯(lián)動方式，扶持一批前沿技術(shù)企業(yè)成為未來的“獨(dú)角獸”。

演繹創(chuàng)新詩篇金融服務(wù)科技三十載

中關(guān)村示范區(qū)作為我國第一個國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，伴隨改革開放的時代浪潮，經(jīng)過40年的發(fā)展建設(shè)，聚集了一批以聯(lián)想、用友、百度、小米、京東、滴滴為代表的創(chuàng)新型企業(yè)，構(gòu)建了“一區(qū)十六園”各具特色的發(fā)展格局，成為我國科技創(chuàng)新的試驗(yàn)田和先行區(qū)。伴隨中關(guān)村的崛起，北京銀行積極融入其中，緊跟政策導(dǎo)向、匹配市場需求、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、提升客戶體驗(yàn)，在中關(guān)村發(fā)展過程中發(fā)揮了金融機(jī)構(gòu)的重要推動作用，同時實(shí)現(xiàn)了自身科技金融從無到有、從有到優(yōu)的蛻變。

特別是，北京銀行多年來認(rèn)真貫徹落實(shí)國家和北京市關(guān)于建設(shè)中關(guān)村示范區(qū)的指示精神，堅(jiān)持先行先試，積極參與中關(guān)村科技金融創(chuàng)新，率先開展中小企業(yè)信用貸款等工作試點(diǎn)，全力支持中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，從率先設(shè)立中關(guān)村科技園區(qū)管理部，到成立第一家分行、設(shè)立第一家創(chuàng)客中心、成立投貸聯(lián)動共同體……多年來，北京銀行不斷創(chuàng)新信貸模式與產(chǎn)品，扶持了一大批科技型企業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越成長。截至2018年1季末，北京銀行科技信貸余額1277億元，3年內(nèi)年均增幅30%，累計為23000家科技型小微企業(yè)提供信貸資金4000億元，成為國內(nèi)科技金融領(lǐng)域產(chǎn)品最多、服務(wù)最全、品牌影響力最強(qiáng)的領(lǐng)先銀行。累計為中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)17000家科技型企業(yè)提供了超過2800億元信貸支持，在中關(guān)村示范區(qū)核心區(qū)內(nèi)排名第一，支持了小米、京東金融、神州專車、北汽新能源、金山云等獨(dú)角獸企業(yè)近30家。