西昌金信村鎮(zhèn)銀行扎根“三農(nóng)”服務鄉(xiāng)村振興

宋學剛 陳天航

“十九大報告明確把發(fā)展普惠金融的重點放到農(nóng)村，加強對鄉(xiāng)村振興的金融支持，引導社會資本共同參與鄉(xiāng)村振興。為貫徹落實十九大精神，西昌金信村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮‘因農(nóng)而生的天然優(yōu)勢，堅持支農(nóng)不動搖，扎好農(nóng)村的根，展現(xiàn)了新時代農(nóng)村中小金融機構全力支持鄉(xiāng)村振興的良好形象。”西昌金信村鎮(zhèn)銀行董事長梁文英說。

西昌金信村鎮(zhèn)銀行作為地處四川西南少數(shù)民族地區(qū)西昌的一家村鎮(zhèn)銀行，也是四川省三州地區(qū)（甘孜州、阿壩州、涼山州）成立的第一家村鎮(zhèn)銀行，自2010年成立以來，始終秉持“服務三農(nóng)、服務小微、服務大眾”的宗旨，扎根大涼山，精耕細作，砥礪前行，已由當初一家名不見經(jīng)傳的小銀行，成長成為服務全州經(jīng)濟社會發(fā)展的又一金融“生力軍”。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月末，西昌金信村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款余額超過13.62億元，占各項貸款比重超過94%。

把心沉下去

7月的西昌魯溪果蔬專業(yè)合作社葡萄種植園里，望著一排排掛滿枝頭黑里透紅，散發(fā)著誘人光澤的果實，合作社的負責人滿面笑容地告訴記者，多虧了西昌金信村鎮(zhèn)銀行在我們發(fā)展最困難的時期伸出了援助之手，貸款200萬解決了我們的燃眉之急，村鎮(zhèn)銀行真是我們合作社的堅強后盾啊，我們打心眼里感激他們。

助力鄉(xiāng)村振興，其中一大課題就是要促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。梁文英介紹說，近年來，西昌市政府提出建設“現(xiàn)代化田園西昌”戰(zhàn)略，以此推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構優(yōu)化調(diào)整，讓新村帶產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)促新村，真正實現(xiàn)農(nóng)民致富，集體致富。然而，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，農(nóng)民往往最缺乏的還是資金。為了解決這一難題，西昌金信村鎮(zhèn)銀行積極響應政府號召，以市場需求為導向，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，竭盡全力為“三農(nóng)”和小微客戶提供信貸資金支持。

“5+2”貸款模式就是該行著力推廣的創(chuàng)新型特色金融服務模式。該行按照“存款質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保、村社共保、國投公司統(tǒng)保、政府風險補償”五項風險防范措施，實施“雙線”貸款管理機制，在有效防范信貸風險的基礎上，真正為廣大農(nóng)民和農(nóng)業(yè)合作社解決實際問題。西昌魯溪果蔬專業(yè)合作社就是“5+2”貸款模式的受益者，該合作社以農(nóng)房抵押，流轉(zhuǎn)土地500余畝打造現(xiàn)代觀光農(nóng)業(yè)園，不僅建起了產(chǎn)業(yè)化的葡萄種植基地，開起了農(nóng)家樂，直接帶動魯溪村53戶農(nóng)戶致富；而且還帶動周邊農(nóng)戶商貿(mào)、服務產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，解決了當?shù)剞r(nóng)戶的就業(yè)問題。

建設“現(xiàn)代化田園西昌”，離不開綠色生態(tài)發(fā)展。西昌金信村鎮(zhèn)銀行特別注重開展綠色信貸，該行緊緊依托“產(chǎn)業(yè)西昌、生態(tài)西昌”發(fā)展戰(zhàn)略，大力支持禮州片區(qū)2萬畝花卉產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設。積極對接花卉企業(yè)，切實從緩解企業(yè)“融資難”的立場出發(fā)，不斷創(chuàng)新服務方式，采取與農(nóng)業(yè)擔保公司合作以及“信用+貼補+分期還款+聯(lián)保”等方式，為園區(qū)內(nèi)花卉企業(yè)提供信貸支持1500余萬元。首期支持的西昌鮮綠種業(yè)有限責任公司，已發(fā)展成為全亞洲種植大花蕙蘭面積最大的公司，種植面積達到800多畝。為下崗職工提供就業(yè)崗位120個，解決農(nóng)民工當?shù)鼐蜆I(yè)達700人/次。通過支持重點花卉企業(yè)，盤活了農(nóng)村經(jīng)濟資源，擴大了農(nóng)村勞動力就業(yè)，促進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村增活力。

與此同時，該行還緊緊圍繞服務“三農(nóng)”和小微的市場定位，持續(xù)推進產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新，不斷降低準入門檻，簡化審批流程，先后創(chuàng)新推出快商貸、個人經(jīng)營貸、個人消費貸、惠農(nóng)貸等系列產(chǎn)品，在取得良好經(jīng)營效果的同時，較好地滿足了消費者融資需求。其中“惠農(nóng)貸”產(chǎn)品，更是為當?shù)剞r(nóng)戶生產(chǎn)生活實際量身定制，貸款期限延長、貸款額度提高、審批流程簡化，在當?shù)剞r(nóng)戶中樹立了良好產(chǎn)品口碑。

西昌金信村鎮(zhèn)銀行支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的信貸投放，連續(xù)七年實現(xiàn)正增長。截至2018年末，貸款余額14.41億元，支持4350戶貸款客戶；1—6月累計發(fā)放涉農(nóng)貸款4.79億元，支持農(nóng)戶1065戶；累計發(fā)放小微企業(yè)貸款4.94億元，支持小微企業(yè)717戶。

把根扎下去

“因農(nóng)而生，為農(nóng)服務，始終做農(nóng)民的銀行；不忘初心，扎根農(nóng)村，服務鄉(xiāng)村振興是我們義不容辭的職責使命。”梁文英表示，“當前，我們正把發(fā)展普惠金融的重點放到農(nóng)村，通過實實在在的惠民金融服務，不斷增強農(nóng)民的幸福感！正把更多的信貸資源投入‘三農(nóng)，為黨中央提出的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略注入強大的金融能量。”

離農(nóng)民越近，和農(nóng)民越親。“打通農(nóng)村金融‘最后一公里，讓服務‘零距離，打造農(nóng)民家門口的銀行，不斷為農(nóng)民提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、全方位的金融服務”，這是西昌金信村鎮(zhèn)銀行秉持的發(fā)展理念。成立八年來，該行的服務觸角迅速向鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)延伸。

記者了解到，作為四川省三州地區(qū)首家獲批的村鎮(zhèn)銀行，西昌金信村鎮(zhèn)銀行自2010年一級法人總行成立后，為了盡快在當?shù)厣⒃撔小叭龝粚印备哒斑h矚，將服務重心定位在三農(nóng)和小微領域，制定了“小而細、小而快、小而穩(wěn)、小而美”的發(fā)展戰(zhàn)略，全行打通三農(nóng)小微“輸金活血”脈絡的網(wǎng)點布局步伐隨之加快。勝利中路支行、東城支行、長安支行、小廟支行、凱樂支行相繼開業(yè)，今年正在籌備勝利南路支行和四合鄉(xiāng)服務網(wǎng)點。

為解決農(nóng)村金融服務“最后一公里”的問題，該行全面啟動“金融服務進村入社”工程，在西昌市53個行政村聘請53名金融聯(lián)絡員，建立金融聯(lián)絡員管理考核制度，建立溝通交流微信群，并把全市37個鄉(xiāng)鎮(zhèn)劃片包干到業(yè)務部門，將行政村劃片包干到客戶經(jīng)理，由客服經(jīng)理與村組金融聯(lián)絡員直接對接。為村民提供業(yè)務咨詢、金融知識培訓、業(yè)務上門服務等，真正把銀行服務延伸到農(nóng)村，極大緩解了農(nóng)村地區(qū)金融機構設置不足、金融服務薄弱的難題。

在短短幾年時間里，隨著西昌金信村鎮(zhèn)銀行品牌的逐步建立和認知度的不斷提高，該行高效和專業(yè)的服務水平得到市場和消費者認可，機構業(yè)務進入穩(wěn)步發(fā)展的“快車道”。客戶群體不斷拓展，業(yè)務范圍不斷增加，經(jīng)營指標節(jié)節(jié)攀升，截至2018年6月末，資產(chǎn)規(guī)模已達62.38億元；網(wǎng)點從1個發(fā)展至6個，員工人數(shù)從成立之初的25人增加至現(xiàn)在的114人，資產(chǎn)規(guī)模已跨入穩(wěn)居全省村鎮(zhèn)銀行前三強。

把情融進去

涼山州是全國最大的彝族聚集區(qū)，全州17個縣市州，至今仍有11個縣是國家級貧困縣，全州貧困面積廣、貧困人口多、貧困程度深，是全省扶貧攻堅的主戰(zhàn)場。

身處扶貧攻堅最前沿，西昌金信村鎮(zhèn)銀行依托地方法人經(jīng)營優(yōu)勢，堅持以農(nóng)為生、助農(nóng)為本，有效發(fā)揮金融加速脫貧能效，激發(fā)金融助農(nóng)“活水”，以服務地方、支持地方、反哺地方為自我要求，展現(xiàn)了新時期農(nóng)村中小金融機構勇于擔當奉獻、履行社會責任的良好形象。

為充分發(fā)揮金融精準扶貧的撬動作用，西昌金信村鎮(zhèn)銀行推出金融精準扶貧工作“雙向聯(lián)絡員”制度，在28個村建立了“雙向聯(lián)絡員”。不斷完善扶貧機制和措施，撲下身子，扎實深入推進“結(jié)對幫扶”工作。以精準扶貧小額貸款和產(chǎn)業(yè)扶貧貸款為主線，不斷創(chuàng)新扶貧小額信貸產(chǎn)品和服務，持續(xù)加大對貧困村、貧困戶的金融支持力度，促進貧困農(nóng)民增收、貧困區(qū)域脫貧。該行堅決貫徹落實黨委政府決策部署，積極開展扶貧小額信用貸款，實行最基準利率，進一步降低貧困戶降低貸款成本。截至2017年末，該行已累計向西昌市667戶建檔立卡貧困戶發(fā)放個人精準扶貧貸款3335萬元，同時累計運用支農(nóng)再貸款支持當?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)，農(nóng)業(yè)專合組織和致富帶頭人等61戶企業(yè)和個人，共計6000萬元。金融活水澆灌出彝族山區(qū)的“幸福花”，在該行的信貸助力下，彝族山區(qū)群眾脫貧致富奔小康的道路正越走越寬廣。

同時，西昌金信村鎮(zhèn)銀行積極履行社會責任，感恩回饋地方。八年來，先后向地方教育事業(yè)、扶貧工程、災區(qū)人民、貧困村兒童等捐款捐物270多萬元，因履行社會職責成績斐然，先后榮獲了“四川省銀行業(yè)2014年度機構最佳公益慈善貢獻獎”“四川銀行業(yè)2015年度最佳民生金融獎”“四川銀行業(yè)2016年度最佳社會責任引領人物”，并先后三年榮獲“涼山州人民政府金融工作先進單位”稱號、連續(xù)四年被評為“涼山州服務業(yè)企業(yè)50強”。