李克強：善用“大數法則” 讓更多人享受大病醫保

李海楠

國務院總理李克強日前在十三屆全國人大一次會議閉幕后的中外記者見面會上回答記者提出的有關“新一屆政府在解決老百姓因病致貧問題上將會采取哪些新的舉措”問題時指出，在貧困人口當中，很多是因為大病致貧，或大病返貧。所以要在鞏固基本醫保的基礎上，把治大病的問題作為重點來抓。

“資金效應的放大得益于資金投入的不斷增長，更受益于制度創新和完善度的持續提升。”中國人民大學經濟學院副院長王晉斌在接受中國經濟時報記者采訪時指出，整合城鄉醫保制度正是對“十三五”規劃綱要中對公平、均衡和普惠理念的一項具體實踐，比如，醫療作為公共服務產品供給，長期存在分配不均，在東、中、西部發展也極不協調，且城鄉有別的狀況一直存在，整合城鄉醫保政策和落實相關制度，需要循序漸進、按部就班地穩步推進，最終真正促進共享發展。

以制度為先，放大資金效應

李克強總理說，這幾年我們創新體制，把基本醫保和商業保險結合起來，運用“大數法則”，放大資金效應，使更多的人享受大病醫保，去年就達到1700多萬人。今年要在這方面繼續加大力度，提高財政對基本醫保的補助資金。基本醫保和商業保險的結合正為資金“大數法則”的持續奏效明確了前提，其中，基本醫保的全覆蓋目標更是讓“大數法則”發揮降低實際損失發揮預期保險政策有了基本保障，畢竟，所謂“大數法則”，背后蘊含著承擔風險單位數量越多，越能確保“大數法則”彰顯作用，從而平衡保險期內的投入與支出，達到風險保障可持續的內在邏輯。

黨的十八大以來，我國醫療保障體系建設取得巨大成就，基本醫保實現了全民覆蓋目標，織起了全球最大的醫療保險安全網。其中，城鄉居民大病保險制度自2012年開始試點、2015年全面實施，經過5年發展，不斷鞏固完善，取得顯著成效。下一步將按照黨的十九大報告提出的“兜底線、織密網、建機制”的要求，完善統一的城鄉居民基本醫療保險制度和大病保險制度，要著力解決因病致貧、因病返貧問題，在打贏扶貧攻堅戰、維護和保障民生水平方面發揮更大作用。

如前所述，我國城鄉居民大病保險制度自2012年開始試點、2015年全面實施，給出的兩個時間節點實際上正對應著兩大影響我國城鄉居民大病醫保制度的政策文件。2012年，為化解城鄉居民在享受基本醫保之后醫療費用負擔仍然過重的問題，國家發改委等六部委出臺了《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》，開始在部分地區開展城鄉居民大病保險的試點工作，通過基本醫保（城鎮居民醫保、新農合）劃出一部分資金，在基本醫保之上，為大病患者提供進一步的醫療費用報銷。

2015年8月2日，國務院辦公廳發布《關于全面實施城鄉居民大病保險的意見》要求，到2015年底前，大病保險覆蓋所有城鄉居民基本醫保參保人群，大病患者看病就醫負擔有效減輕；到2017年，建立起比較完善的大病保險制度，與醫療救助等制度緊密銜接，共同發揮托底保障功能，有效防止發生家庭災難性醫療支出，城鄉居民醫療保障的公平性得到顯著提升。

如今，目標得以全面兌現，尤其是城鄉居民大病保險的全面覆蓋，與政府投入不斷加大關系密切。原因在于，我國大病保險所需資金從城鄉居民基本醫療保險基金中直接劃撥。近年來，國家不斷提高城鄉居民基本醫保人均財政補助標準，其中，2015年多增加20元用于大病保險全面實施，2016年又增加10元用于增強大病保險保障功能。

而伴隨著城鄉醫保保障功能的提升，其對于消除因病致貧、因病返貧的重要作用也逐漸顯現。大病保險聚焦大病患者的高額費用負擔，在基本醫保之上對合規醫療費用再支付50%以上，實現了無縫銜接。同時，按照精準扶貧要求，對低保特困和建檔立卡貧困人口采取降低起付線、提高支付比例和封頂線等精準支付傾斜政策。據調查，實施前后大病患者醫療費用報銷比例在基本醫保之上平均提升10個百分點以上。

杜絕大病致貧、返貧須激發制度兜底功能

“貧困問題是發展問題，既有經濟層面必須加以保障的內容，也有具體領域應該承擔的內容。”中國人民大學發展中國家經濟研究中心主任彭剛在接受中國經濟時報記者采訪時表示，在健康扶貧領域，需要在經費保障上予以一定傾斜，一方面解決貧困地區醫療資源覆蓋所需的必要經費；另一方面對于貧困地區人口就醫所需費用通過諸如先行墊付、提高報銷比例等措施給予一定補貼。

結合基本醫保“兜底線、織密網、建機制”的要求，完善統一的城鄉居民基本醫療保險制度和大病保險制度，著力解決因病致貧、因病返貧問題，在打贏扶貧攻堅戰、維護和保障民生水平方面發揮更大作用，正是新時期黨中央賦予各決策執行部門的統一部署和要求，畢竟，城鄉居民大病保險制度的建立和完善，進一步強化了醫保托底保障功能，補足了制度短板，形成了以基本醫保、大病保險、醫療救助為核心的基本醫療保障鏈條，三條制度保障線疊加發揮綜合保障效應，切實減輕了人民群眾大病醫療費用負擔，為消除因病致貧、因病返貧發揮了重要作用。

其中，大病保險作為商業保險發揮兜底作用的主力，近年來正備受矚目。尤為值得一提的是，政府對商業保險機構承辦給予了政策支持，免征營業稅、保險業務監管費、保險保障金。目前，全國90%左右的統籌地區由商業保險機構承辦大病保險。充分利用和發揮社保經辦管理系統平臺，為群眾提供“一站式”方便快捷的服務。

不難發現，基本醫保、大病保險、醫療救助三條制度保障線疊加發揮綜合保障效應，其目的就是要全方位“標本兼治”地對貧困地區因病致貧、因病返貧現象正式宣戰。

彭剛認為，國家層面利用既有醫保制度，促成全覆蓋落實，無疑將促成兜底功能的進一步釋放。而對于解決貧困問題，在制度層面促進政府社會共同參與，也將對扶貧事業尤其是精準扶貧帶來一定便利。

值得強調的是，基于基本醫保、大病保險以及醫療救助構建的制度體系，確保“大數法則”不斷奏效的同時，2018年國家財政對基本醫保的補助資金持續提升、優質醫療資源下沉等切實舉措無疑將更加值得期待。