科技型中小企業知識產權融資問題分析

宋新軍

摘 要：知識產權融資在解決科技型中小企業融資困境問題上起了重要作用。近年來，在政府政策的支持下，我國科技型中小企業知識產權融資方式不斷豐富，融資規模也逐漸壯大。但我國科技型中小企業知識產權融資仍存在企業內部因素制約、外部環境不健全等問題，這些問題使得很多科技型中小企業無法獲得資金支持，嚴重制約其發展與創新。本文在探析知識產權融資內涵與影響因素的基礎上，深入分析我國科技型中小企業知識產權融資的發展現狀與存在的不足，從提升企業綜合實力和改善外部融資環境方面提出推進我國科技型中小企業知識產權融資發展的對策建議。

關鍵詞：科技型中小企業 知識產權 融資

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）03（b）-045-02

1 科技型中小企業知識產權融資概述

科技型中小企業是指以科技人員為主體，由科技人員創辦，主要從事高新技術產品的研究、生產、銷售，以科技成果商品化和技術開發、技術服務、技術咨詢為主要內容，以市場為導向，實行“自籌資金、自愿組合、自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束”的知識密集型經濟實體。

知識產權融資是指知識產權所有人用商標專用權、專利權、著作權等知識產權的財產權獲得資金支持的融資行為，主要包括知識產權質押、知產引資、技術入股、知識產權融資租賃和知識產權證券化等。現行較為普遍的是知識產權質押融資，即企業將其合法擁有的且目前仍具有法律效力的專利權、注冊商標權、著作權（版權）等知識產權出質，從金融機構獲得所需資金，并按規定的期限償還本息的一種資金融通方式。由于知識產權自身具有無形性、法定性、時間性和價值不穩定性，因此知識產權融資具有高風險性。

2 我國科技型中小企業知識產權融資存在的問題

2.1 企業內部因素制約知識產權融資發展

我國科技型中小企業雖然在產品研發、技術創新方面上有了很大進步，但是在知識產權重視程度、企業管理制度、人才等方面缺乏嚴格的管理，再加上中小企業規模小、資信水平不高，因此很難獲得銀行等金融機構的支持和青睞，這也在客觀上制約了知識產權融資的發展。

2.2 法律法規體系不完善

自我國開展知識產權融資業務以來，政府一直十分重視相關法律法規體系的構建。但是目前我國知識產權質押融資依然存在法律制度不統一與不健全問題，具體表現在以下兩個方面：一是立法體系混亂。我國現行知識產權法律都是由不同且獨立的部門分別起草的，這種現象容易造成法律法規內容重復或者沖突。二是立法內容不完整。這主要體現在權屬爭議、知識產權抵押范圍方面。此外，我國在知識產權質押問題上僅僅就質押條件、質押登記程序等作了規定，并未明確規定可以設立質押的具體知識產權類型，這使得隨著科技進步產生的一些新的知識產權類型被排除于知識產權質押標的之外。

2.3 知識產權價值評估體系不健全

知識產權價值評估是知識產權融資過程中最重要的一個環節。一般來說，科學規范的知識產權價值評估體系需要有明確的評估準則、規范的評估方法和高素質的評估人員。但是就我國知識產權價值評估體系來說，還存在以下問題：第一，缺乏可參照的制度和規范；第二，評估方法有限；第三，缺乏權威的評估機構和從業人員。

2.4 缺乏相應配套制度

由于知識產權的特殊性和科技型中小企業規模限制，科技型中小企業知識產權融資具有較大的風險，因此需要一系列的配套制度幫助企業降低融資成本，分散融資風險。具體體現在三個方面：一是擔保機制；二是保險機制；三是交易機制。

2.5 金融機構的服務和風險管理不完備

雖然在政府政策的支持下我國知識產權融資已廣泛展開，但是銀行等金融機構對此抱有觀望態度，投入力度不大，惜貸現象依然十分嚴重。縱觀國內知識產權融資實踐我們可以發現，在參與融資的金融機構中很少可以發現國有四大行等中堅銀行的身影，而是一些經營規模稍小的銀行成為主要力量。此外，由于知識產權價值具有較大波動性，其后續跟蹤管理更加困難，需要配備專業人員從事此項業務，相較其他業務而言管理成本較高，營業利潤不大，因此很多參與銀行淺嘗輒止。

3 推進我國科技型中小企業知識產權融資發展的建議

3.1 全面提升科技型中小企業綜合實力

科技型中小企業自身實力的提升不僅是順利進行融資的前提，也是推動企業發展的必要條件。全面提升企業綜合實力，首先，要培育知識產權意識；其次，要轉變管理理念。

3.2 修訂知識產權相關立法

針對我國知識產權法律法規體系不完善問題，建議從以下方面進行改進。第一，對現有的法律法規進行修訂；第二，完善相關立法；第三，修改現有法律法規或者出臺一部專門針對知識產權融資標的范圍的法律，把一些新的科技發明，尤其是技術含量比較高的發明列入法律范圍。

3.3 規范并完善知識產權價值評估體系

健全知識產權價值評估體系需從多方面共推進。第一，制定并完善相關規范性文件；第二，規范發展評估機構，加強人才培養及引進；第三，探索研究適用性更強的評估方法。因此，知識產權價值評估方法要不斷進行探索研究。

3.4 建立健全相關配套制度

建立健全知識產權融資相關配套制度需要從多方面進行考量。第一，健全相關擔保機制；第二，引入保險與再保險制度；第三，構建成熟的知識產交易機制。

3.5 提升金融機構的服務和風險管理水平

首先，政府部門要鼓勵商業銀行等金融機構積極開展以擁有自主知識產權的科技型中小企業為服務對象的信貸業務。其次，金融機構自身應該積極開展相關業務，結合自身特點選擇最合適的評估方法，建立適用性更強的知識產權融資風險管理體系和風險分攤機制。此外，有關行政部門也要通過制定有關政策，激勵金融機構開展理論研究和專業培訓，引導相關金融機構開展知識產權融資業務，提升商業銀行等金融機構及從業人員的專業水平。

4 結語

科技型中小企業負載著我國經濟轉型，建設創新型國家的希望。知識產權融資作為一種新興的融資模式，有效地緩解了我國科技型中小企業融資難問題，可以為科技型中小企業的發展增添更多動力。目前我國知識產權融資的基礎環境已經具備，雖然還存在各方面的不足，但是相信在政府政策的支持下，一定能引導科技型中小企業提升自身綜合實力，建設良好的知識產權外部融資環境，完善法律法規、規范知識產權價值評估體系、建立健全相關配套制度、提升金融機構的服務與管理水平，全面推進我國知識產權融資業務的發展，促進科技型中小企業進步，為中國社會主義經濟建設貢獻力量。

參考文獻

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