新時代背景下我國旅游產業發展的金融支持研究

李佳 黃澤中

摘要：近年來，旅游業與金融的融合度不斷加深，但是金融發展如何更好滿足旅游產業的發展需求，這是一個研究難題。該文在可持續發展視角下，分析我國金融支持旅游業面臨的機遇和挑戰，提出政府要加強對旅游產業的金融扶持，金融機構加快融資類產品創新，拓寬融資渠道，旅游產業創新金融產品，改進服務方式等建議。

關鍵詞：可持續發展；旅游業；金融支持

中圖分類號：F59 文獻標識碼：A 文章編號：1672-7517（2018）03-0020-03

1 概述

旅游產業作為第三產業中的重要組成部分，對于擴大消費，帶動相關產業發展的作用日益明顯，例如可以帶動建筑、餐飲、交通、影視傳媒、文化娛樂、信息咨詢等。旅游消費的各個環節都嵌入金融支持，對金融的需求也日益增強。數據現實，預計到2017年，我國互聯網旅游金融市場的整體滲透率將超過30%。雖然旅游金融市場迅速發展，但是我們也要客觀地認識到金融支持與旅游產業存在的問題，例如旅游金融產品創新性不足，金融產品無法滿足旅游市場的需求等等。基于此，本文在可持續發展視角下，對金融支持旅游產業存在的問題進行討論，提出建議，希望能促進旅游產業可持續發展。

2 文獻綜述

在國外，較多的學者主要通過實證分析，研究金融發展與產業之間的關系。戈德史密斯（1969），King（1993），Levine（1993）通過實證分析，研究金融發展與產業發展之間存在關系。Aghion（2005）研究得出金融發展對產業發展及其經濟增長具有正向效應。在國內，傅進（2004），張玉喜（2006）分別對金融支持對產業結構的機理進行分析，并構建產業政策的金融支持框架。國外，大多數學者對金融支持旅游產業研究主要在投資方面。而國內學者的研究主要是分析金融支持與旅游產業之間存在的關系，探討金融支持作用機制等。羅富民（2006）針對金融組織的創新、金融制度的設計、金融產品的開發、金融市場提出建議，有利于金融支持旅游產業的發展。劉嘉毅（2013）利用面板數據對30個省市進行實證分析，得出我國東西部旅游產業發展差異的原意之一是受當地金融發展狀況的影響，金融發展越快，對旅游業的影響越大。

3 金融支持旅游產業發展面臨的機遇和挑戰

3.1 機遇

3.1.1 國家政策支持

國家先后出臺《國務院關于加快旅游業發展的若干意見》、《關于金融支持旅游業加快發展的意見》、《關于進一步促進旅游投資和消費的若干意見》等文件，都表明國家對旅游業發展的支持力度，例如信貸投放、投融資方面、基礎設施建設、人才培養、旅游企業上市融資等。國家發展和改革委員會也提出到2020年，實現旅游境內總消費達5.5萬億元人民幣。在這目標之下，國家將會有一系列促進旅游發展的措施，這表明旅游產業的前途廣闊。

3.1.2 散客化的發展需求

目前，隨著經濟的發展，人們生活水平的提高，交通方式的便捷化，我國旅游業散客化的趨勢越來越明顯。散客化的發展，需要個性化、多樣化的旅游服務，需要便捷、安全、高效的金融服務，例如酒店住宿、購票才用線上預訂和支付、旅游地消費采用微信、支付寶或者信用卡等方式。散客化的發展趨勢，勢必促進旅游產業改革和發展，而旅游產品線上與線下相結合，會方便消費者旅游行程，提高消費者滿意度。

3.1.3 互聯網+的推動

隨著“惠普金融”、“互聯網+”戰略思想的提出，進一步推動各大產業和互聯網的融合。“互聯網+”與旅游產業的結合，可以整合旅游資源，依托互聯網數據資源的優勢，提升旅游產品服務質量，滿足游客個性化需求。其中，一些互聯網旅游電商平臺，也逐步進入消費金融領域。例如攜程、去哪兒、途牛、驢媽媽、同城旅游等電商平臺，紛紛推出旅游分期、出境金融、旅游理財等產品。這些旅游產品的創新，其他產業與旅游產業的進一步融合，可以促進旅游產業鏈條延伸，探索新型旅游模式，并不斷完善配套設施及服務。

3.2 挑戰

3.2.1 旅游產業金融創新能力不足

我國旅游產業在不斷發展，但是也存在一定的問題。一是牌照資源緊缺，一些旅游景點同質化嚴重，缺乏競爭力，附加值較低，難以進行國際化推廣。其中較為出名的旅游景點在節假日都容易達到飽和，旅游體驗不佳、旅游需求并不能得到完全滿足。隨著旅游景點的進一步開發，以餐飲、住宿為主旅游產品迅速發展，但是消費方式無法同步發展。旅游景點消費方式落后，貸款方式落后，金融配套設施不足，例如銀行取款機覆蓋面較少，消費者無法使用微信支付、支付寶、網上銀行等。這樣旅游者多樣化的消費方式難以滿足。二是有得旅游產業金融體系發展不健全。例如在支付服務創新、旅游融資服務等方面。而且旅游產業生命周期較長，需要大量的資金投入，主要用于開發新景點，基礎設施維護、配套服務設施的建設等等，這在一定程度上會影響旅游產業對金融創新的投資力度。

3.2.2 旅游產業融資難

我國旅游產業的資金來源主要是政府支持、銀行貸款、企業自籌等方式。金融支持中，間接融資占主導地位，直接融資尚處于空白狀態。在我國，旅游產業發展規模越來也大，僅僅依靠國家有限的財政資金是無法滿足建設需要。此外，旅游產業自身特點的制約，資金前提投入和后期維護開銷大，并且回報期較長。雖然大多旅游企業主要從銀行獲得貸款，但是旅游產業獲得的信貸投入占比明顯偏低，旅游產業缺乏足夠的融資渠道，融資結構不合理，旅游擔保產品不足。旅游產業融資難，這是無法適應旅游市場發展需要的。此外，旅游產業發展金融支持的專業化人才缺乏。旅游產業發展金融服務，這是產業業務創新，面臨的是一個專業化、高風險的領域，勢必需要引進專業人才進行指導。

3.2.3 金融產品和服務僵化

目前，我國金融支持旅游產業的產品單一，覆蓋面不廣，旅游金融產品缺乏全局觀。對旅游企業來說，獲得資金投入主要是通過項目抵押進行貸款，金融貸款產品較少。對于消費者來說，旅游配套服務較為落后，金融創新產品較少。例如旅游貸款產品。旅游保險產品較少，這是無法滿足消費者需求。此外，有的旅游產業金融服務僵化，例如景區的結算方式仍然以現金收付為主，雖然有得景區加大自助取款機的投放，但是覆蓋面仍然不足，銀行服務網點較少，金融后續服務跟不上，游客的消費需求無法及時滿足。

4 金融支持旅游產業的發展建議

4.1 政府加強對旅游產業的金融扶持

政府應該在金融政策導向、財政支持、融資機制等方面給予旅游產業支持。具體來說，政府應該加大財政支持，適度降低中小旅游產業貸款門檻，降低旅游支付牌照、小額信貸牌照的準入門檻。設立旅游業發展專項基金，主要用于重點旅游產業建設，旅游區域基礎設施建設，旅游扶貧貸款等。加大對旅游公共服務體系建設，完善旅游保險機制，加強救援措施培訓，加強信息咨詢服務等。建立旅游監管平臺，完善信息披露機制，營造良好的市場氛圍。

4.2 金融機構加快融資類產品創新

金融機構要轉變經營觀念， 加強與旅游企業的合作，開拓新的區域合作方式。金融機構充分利用大數據，搭建信息平臺，數據共享，加強旅游產業的信用建設，營造良好的投融資環

境。金融機構要積極參與旅游項目或產品開發的前期考察、項目規劃、項目建設、運營和監督等環節，這在一定程度上可以降低項目風險。金融機構要開設對旅游產業的咨詢服務，可以幫助旅游產業進一步了解金融發展趨勢和金融產品。金融機構要創新旅游分期支付、旅游保險等產品，鼓勵和支持對旅游企業提供個性化、差異化的產品和服務。此外，要發展跨區域信貸等金融支持模式，健全信貸管理模式，鼓勵融資類產品創新，探索旅游資產證券化，不要僅局限于銀行信貸，應該嘗試多樣化的融資方式，例如PPP融資、公司發行股票或債券等。

4.3 旅游產業創新金融產品，改進金融服務方式

旅游產業的融資方面，旅游龍頭企業應該發揮帶頭作用，積極與金融機構合作，探索金融支持模式。旅游產業要加快產業轉型，發展新興消費金融領域，例如“互聯網+金融+旅游”等模式，創新金融載體，開發旅游保證金、快捷支付、旅游分期等多項功能，加大對旅游產品、商品類電商的金融支持力度。改進金融服務模式，例如旅游支付方面，提供方便快捷、高效安全的支付結算手段，鼓勵第三方支付、網上支付、微信支付等向線下延伸，改善銀行卡的受理環境，增加銀行網點服務，加大自助取款機的覆蓋面。除此之外，旅游產業要有國際化眼光，重視外國游客的需要，例如設立外幣兌換服務點、開通外卡取現、國際間轉賬業務，這樣方便旅游者金融消費，滿足游客持卡取現的需求，擴大用戶的規模和黏性。此外，企業要重視引進專業化人才，幫助旅游產業發展金融領域，進行金融創新。

5 總結

金融支持與旅游業的發展，不僅需要國家政策的支持，還需要有金融機構、旅游企業加強合作。旅游產業要可持續發展，需要金融行業予以支持和協調，為旅游產業提供多元化融資渠道，可以促進資源合理配置，降低融資成本。金融機構提供多樣化的金融產品，可以滿足旅游市場的需求。對于旅游產業來說，要嘗試多樣化的融資方式，創新金融產品，有利于旅游產業整合資源，跟上時代的步伐，可持續發展。

參考文獻：

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