金融新常態下我國城商行發展探究

宋晨

摘要：隨著經濟全球化水平的不斷提高，我國的經濟發展也進入了一個新的歷史階段。在這一階段中，我國的各項事業的發展也進入了一種新的常態，特別是我國的金融行業。在金融新常態的影響下，銀行只有不斷加快推動自身的經營轉型，才能在新常態背景下取得較為良好的發展，尤其是城商行。在金融新常態的影響下，我國的城商行所面臨的挑戰相對而言更大，城商行如何在金融新常態下取得較好的發展，是現階段城商行發展過程中必須面對的一項非常重要的問題。基于此，文章對金融新常態下的城商行發展進行了相關的探析。

關鍵詞：金融新常態；城商行；發展；探析

隨著我國現階段中國特色社會主義市場經濟的不斷發展，我國的經濟發展也進入了一個的新的歷史階段，并且在經濟全球化的影響下，一種以經濟增速回落為主要標志的經濟新常態也成為現階段經濟發展過程中最為主要的一個特點。在經濟新常態的影響下，我國的金融新常態也日益成熟。銀行作為我國金融行業發展過程中重要的組成部分，在新常態的影響下，只有不斷加快自身經營轉型速度，才能真正實現自身的長期有效發展。

一、我國城商行發展的現狀分析

1、規模和實力得到了較大的提升

經過多年的發展，我國的城商行經歷了重組合并、跨區域擴張、戰略投資伙伴引進、綜合化經營以及股份制改革上市等多個階段發展，不僅實現了規模由小到大的轉變，還實現了其實力由弱到強的轉變，不僅如此，隨著現階段我國城商行的規模以及實力的提升，其已經成為除了國有銀行以及股份制銀行外，我國最為重要的一類銀行群體，在實現我國經濟現代化建設的過程中發揮著非常積極的作用。

2、以服務小微企業開展相應的經營業務

與國有銀行以及股份制銀行的業務經營范圍不同，城商行主要是以服務小微企業開展相應的經營業務，這也是現階段我國城商行發展過程中最為突出的一個特點[1]。小微企業作為未來經濟新常態發的主力軍，對于促進我國經濟的發展以及解決人民就業問題有著非常積極的意義。經過這么多年的發展，城商行圍繞著小微金融服務這一主題，結合現階段小微企業發展的實際需要，通過設立相應的業務機構以及技術平臺，不斷優化自身業務工作流程，已經建立了一個較為完善的小微金融服務 模式，對于促進我國小微企業的發展做出了巨大的貢獻。

3、跨區域經營模式不斷完善

經濟一體化水平的不斷提高，在帶我國經濟發展諸多便利的同時，也給我過的金融服務同步跟進提出了更多的高水平要求。隨著2006年我國銀監會《城市商業銀行異地分支機構管理辦法》的頒布實施，在放寬市場準入條件的同時，也為我國城商行的發展注入了新的活力。經過多年的發展，我國的城商行跨區域經營模式也不斷完善，并且隨著我國經濟一體化水平不斷提高，我國的城商行跨區域經營的覆蓋范圍也越來越大，對于促進地方經濟以及小微企業的發展奠定了良好的基礎。

二、金融新常態下我國城商行發展存在的問題分析

1、資產規模的持續擴張給資產質量帶來了較大的壓力

隨著我國現經濟現代化水平的不斷提高，我國的城商行也得到了較大發展，就目前其發展狀況來看，我國現階段的城商行依然處于資產擴張階段，并且資產規模以及資產數量也保持著高速增長的勢頭[2]。盡管現階段我國的城商行發展勢頭較為良好且資產規模也不斷擴張，但是由于我國經濟運行依然處在一個下行周期，受經濟發展背景的影響，城商行資產規模擴張較快，可會對會給資產質量帶來較大的壓力，并且城商行其貸款對象主要是中小企業，因此，其面臨的不良貸款問題相比之下會更加突出，這樣一來就會在較大程度上加大風險防控壓力，對于城商行的發展產生著諸多不利的影響。

2、受貨幣政策以及率市場化影響較大

在金融領域，所謂的市場化改革主要包括兩個方面，一方面為利率市場化，一方面為匯率市場化。隨著我國利率市場化水平的不斷提高，我國對于金融行業的宏觀調控水平也越來越高，這樣盡管可以在較大程度上實現國家對于經濟的宏觀調控，不斷促進經濟現代化建設水平，但是對于城商銀行以及其他中小銀行而言，利率市場化則是一個非常嚴峻的挑戰，并且在這一背景的影響下，我國的中小銀行以及城商行的生存環境和競爭環境也不斷惡化，基于這種背景下的城商行如何發展，是現階段其不得不思考的一項重要問題。

3、受同行業以及互聯網金融行業的沖擊較大

城商行作為中小銀行，盡管近年來其得到了較大發展，但是相對國有銀行以及股份制銀行而言，依然存在著較大的差距。隨著經濟新常態的到來，原有的商業銀行經營模式已經發生了實質性的變化，這樣一來，就給城商行的經營發展帶來了較大的沖擊[3]。并且隨著互聯網金融行業的興起，相比實體金融機構，其工作更加高效、便捷、普惠，不僅如此，隨著第三方支付技術的不斷成熟，用戶對于互聯網金融的使用頻率越來越高，這就在無形中給城商行的發展帶來了較大的壓力。

三、金融新常態下我國城商行發展對策探析

1、轉變發展方式，提升整體競爭優勢

在金融新常態下，我國的城商行要想實現長期可持續發展，首先應轉變自身發展方式，不斷提升自身整體競爭優勢。在這一過程中，城商行應首先建立并健全全面風險管理體系，并以此為基礎保證風險可控，實現穩定發展；其次是運用信貸資產流轉登記平臺等其他手段實現對不良資產的消化以及處置，進而做實利潤；最后是不斷更新自身發展理念，轉變發展模式，結合現階段金融新常態，制定相應的發展計劃，實現經營模式的優化轉型，不斷提升自身整體競爭模式。

2、轉變盈利模式，拓寬業務范圍

在利率市場化的影響下，我國所有銀行的運行下行壓力不斷變大，這樣一來，就極易使得我國城商行資產規模擴張速度逐漸減緩，對于我國城商行的長期有效發展產生著非常不利的影響。基于這種背景，相關城商行在其發展的過程中，應主動轉變盈利模式，不斷拓寬業務范圍，并以此為基礎實現由傳統成長模式向資本節約型成長模式的轉變，最終實現在新形態下的長期有效發展。在這一過程中，城商行不僅要進一步鞏固和完善傳統固有的一些業務，還應結合資本市場以及實體經濟發展的實際的需求，不斷拓寬自身的業務經營范圍，特別是具有高附加值新型中間業務[4]，以此為基礎不斷對經營模式進行優化，最終實現城商行在新形態下的長期有效發展。

3、結合互聯網金融，實現特色化城商行發展

在金融新常態下，我國的城商行要想實現又好又快的發展，就必須充分發揮自身網點滲透率高、規模小以及轉型快等優勢，結合互聯網金融，實現特色化城商行經營與發展。這也是現階段城商行在金融新常態背景下實現市場份額的不斷擴大以及贏得競爭主動權的關鍵。因此，在實際的城商行發展過程中，其相關管理人員應將發展服務對象進行重新定位，將其定位為中小企業以及個人，結合實際的的市場需求，不斷開發新型的金融產品，并為其提供高質量的金融服務[5]。除此之外，還應以互聯網金融相結合，通過搭建“線上線下”金融服務平臺，為客戶提供更好的用戶體驗，對于提高城商行的長期有效發展有著非常積極的意義。

綜上，在金融新常態下，城商行要想實現更好更快的發展，只有結合市場的實際需求，轉變自身經營方式，不斷拓寬自身業務范圍，才能最終實現自身的長期有效發展，為中國特色社會主義經濟現代化建設做出巨大的貢獻。

參考文獻：

[1]涂淑芬.新常態下城商行經營轉型思路探析[J].科技經濟市場，2017（09）：107-108.

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[5]郝菊梅，晉強.新常態下城商行經營發展的戰略思考[J].甘肅金融，2016（01）：63-64，69.