我國建材行業供應鏈金融發展的現狀探析

韓祥

[摘要]隨著市場經濟發展，建材行業供應鏈金融逐漸成為商業銀行和金融機構推進金融創新和利潤增長的新源泉。文章通過分析我國建材行業供應鏈金融發展現狀和存在問題，提出建材行業發展供應鏈金融的幾點策略，打通供應鏈上下游企業融資的瓶頸，降低企業在供應鏈條融資成本，提高建材企業市場競爭力。

[關鍵詞]建材行業； 供應鏈金融； 貿易； 融資

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2018.26

隨著我國經濟的快速發展，無論是國有企業，還是民營企業的規模都在不斷發展壯大，對資本的需求也是與日俱增。在這種大背景下，供應鏈金融產品孕育而生。供應鏈金融在發展的過程中遇到相當多的限制性問題，這些問題也限制了我國企業的進一步發展。針對這一現狀，重新審視企業融資難的現狀并從中找出解決企業融資的對策，具有非常重要的現實意義。

1 我國建材行業供應鏈金融發展的現狀

1.1 供應鏈金融的概念

供應鏈金融是指商業銀行對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上，引入核心企業、第三方企業（如物流公司）等新的風險控制單位，對供應鏈條上的不同節點提供封閉的授信及綜合金融服務。將核心企業以及與其相關的上下游企業看做一個有機整體，以核心企業為依托，以真實合法有效的貿易為前提，利用核心企業自我償還的貿易融資的方式，通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。

1.2 我國建材行業供應鏈金融發展的現狀

我國建筑行業材料貿易由于質檢、環保、政策、原材料價格等原因，在交易的過程中經常會出現資金延期的問題，供應鏈上下游之間的“賒銷”類型的交易現象也是非常普遍存在的。在建筑材料的采購貿易中，上游供應商往往會要求采購商預付款提貨，在水泥采購的貿易中，這種貿易模式就更加明顯，水泥行業在我國屬于相對比較封閉的行業，水泥生產企業之間的競爭不充分，在貿易中要求水泥采購企業預付現金或銀行承兌匯票，這種貿易模式加大了下游單位的資金壓力。企業在承接大型項目時，全額預付材料款的資金壓力非常大，處于建材供應鏈下游的中小企業由于自身征信、財務、內部管理制度等問題不能滿足銀行的信貸要求，無法及時有效的通過銀行進行貨款融資，對企業的經營產生巨大的壓力。在建材行業的實際貿易中處于上游的供應商也會對下游信譽較好的核心企業采取臨時授信的交易模式，在一個自然月或一個結算周期內，被授信的企業向上游供貨商償還前期授信款項，也就是一種短期的賒銷模式。即使上游供貨商對下游采購商有一定的短期信用授信，也不能完全解決下游采購商全部的資金需求壓力。

在我國目前經濟環境下，建材行業對處于下游的中小企業原材料采購的賒銷期限在不斷地縮短，但企業還款逾期天數卻在逐漸增加，進一步惡化了中小企業的市場信譽，加大了融資難度。在這種市場大環境下，供應鏈金融資孕育而生，該模式整合了商流、資金流、物流和信息流，為企業提供金融服務，以核心企業信用為擔保，基于互聯網技術手段對整個交易數據進行全程信用監控，解決了我國企業抵押擔保的融資瓶頸，為企業提供了信用支持。

當前我國建材行業供應鏈金融形式多樣，隨著互聯網的迅速發展，供應鏈金融的發展也得到迅速的成長，目前我國建材行業供應鏈金融已進入3.0時代，處于成熟的階段，主要有應收賬款融資、保兌倉融資、動產質押融資三種模式。商業銀行通過對供應鏈中規模較大，發展較好，信用較高且擁有絕對的話語權的核心企業進行授信，盤活供應鏈條上的資金，緩解核心企業上下游企業融資難的問題。

2 我國建材行業供應鏈金融發展過程中遇到的問題及分析

2.1我國金融機構與建材企業的合作需進一步深化

我國商業銀行在建材行業供應鏈金融中發揮著關鍵作用，無論是建材的采購商還是供應商，在貿易發生的同時，雙方的融資業務最終要回到商業銀行來，但在融資業務的過程中，沒有真正做到業務一體化，尤其在銀行出臺的供應鏈金融制度、融資所需資料的規范、以及平臺融資的操作流程等方面的合作還需進一步深化。在貿易的監管方面，目前模式主要是我國商業銀行與三方擔保公司合作，但在業務實際執行的過程中很容易產生貿易摩擦，導致質押物得不到有效的保管和監控。

2.2建材行業供應鏈融資業務操作水平還需加強

我國建材行業供應鏈金融業務服務質量還比較低，商業銀行不能完全適應供應鏈上下游企業的服務需求，往往站在一個強勢的地位，對其提供的供應鏈融資業務服務提出繁雜的要求，服務意識淡薄，對建材行業企業財務人員造成很大的困擾，例如商業銀行要求融資企業提供許多繁雜的資料，設置較為繁瑣的業務流程，導致處于供應鏈下游企業的財務人員無所適從，同時對融資企業的支持力度也非常有限，沒有將物流、信息流、資金流進行有效整合，缺乏系統化的供應鏈金融產品設計。同時建材企業的財務人員受財務知識的限制，對商業銀行融資流程理解不夠透徹。綜合這兩方面的原因，我國供應鏈融資業務操作水平還有待提高。

2.3我國建材行業貿易信息化發展程度不充分

在整個建材行業供應鏈融資的環節中，商業銀行在供應鏈上下游企業之間的貿易信息傳遞及時性發揮著關鍵的作用，在實際的融資操作中經常會存在著信息傳遞不同步，企業之間的貿易信息不能及時的傳遞到商業銀行，在業務開展的過程中出現信息傳遞滯后，商業銀行反應遲鈍，不能掌握供應鏈企業之間的貿易往來信息，很難精準把控金融風險，這主要是因為企業內部信息化建設不充分，與商業銀行的融資系統對接不通暢。而作為資金供給方的商業銀行也存在著的問題，缺乏成熟的融資管理經驗，資料審核效率低下，線上流程化審核系統尚未完全建立起來，商業銀行、供應鏈企業、物流單位還未建立跨地區、跨行業的信息共享機制，使得供應鏈貿易數據的收集與管理不能滿足企業融資業務的需要。

3 應對策略

3.1建立建材行業供應鏈金融新型的合作關系

現階段的供應鏈金融普遍采用的是應收賬款質押的模式，從商業銀行進行融資，而商業銀行對建材商品的實際控制能力很弱，往往通過供應鏈條上的核心企業開出的商業承兌匯票質押的方式來控制風險，這種方式非最佳的模式，仍然存在著資金風險。供應鏈鏈條上的企業就必須突破這種模式，思考如何建立新型的融資合作關系。引入物流企業是一個創新的舉措，物流企業一方面可以幫助商業銀行監管下游中小企業，發揮銀行對貨權控制的主動權，物流企業在抵押融資中也發揮這重要的作用，尤其是在動產的融資中，通過這物流企業實現了與銀行的協同，對于下游企業實現監管。另一方面可以協調企業也與銀行的關系，在應收賬款融資模式中，物流公司可以給商業銀行作擔保，降低應收賬款收不回的風險，實現更全面便捷地為供應鏈企業提供融資的目標。

3.2建立建材行業供應鏈金融產品統一操作標準

政府以政策為引導，商業銀行與供應鏈核心企業相互協調，制定建材行業統一的金融產品設計標準、貸款標準、定價標準與操作標準，避免由于商業銀行的不同，導致融資操作手續的差異，避免給供應鏈企業的財務人員造成困惑，效率低下。根據市場發展，為建材行業企業提供新的融資產品，設計出新的統一的、簡單、易操作的融資模式。

3.3建立和完善建材行業的信息化管理系統

我國供應鏈金融雖然發展很迅速，由于信息化發展程度不充分，導致我國供應鏈金融的發展尚處于一個成長期，政府對供應鏈金融的資源支持還是不夠的，限制了建材行業信息化系統的開發與建設。政府和企業應當緊密配合，加大對信息化系統建設的頭投入，積極搭建建材行業互聯網信息的交流平臺，更有效的利用信息化系統，實現貿易信息的共享與利用，降低各方的金融風險。

4結語

我國建材行業供應鏈金融的產生，是由供應鏈管理創新和資本價值創新的雙重驅動的結果。建材行業供應鏈金融的持續發展，逐漸成為商業銀行推進金融創新和利潤增長的新源泉，促進我國建材行業貿易的快速發展。建材行業供應鏈金融的可持續發展離不開法國家律法規的保障。同時，建材行業供應鏈核心企業和商業銀行也必須深入剖析其存在的問題，不斷完善，才能更好助推我國建材貿易的發展。

參考文獻：

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