探討信息化發展對金融服務的影響

薩爽

摘 要 金融服務業與其他產業部門相比，具有投入少、融資中介、勞動密集型、自由化等顯著特征。隨著經濟和信息技術的發展，尤其是近幾年，我國金融業信息化建設取得了非常大的成績，在過去的堅實基礎上，繼續呈現出快速發展的勢頭。金融改革與創新的步伐持續加快，金融服務水平和服務能力進一步提高?；诖?，本文對信息化發展與金融服務創新水平的關系進行了深入的分析和探討。

關鍵詞 信息化發展；金融服務；創新水平

前言

廣義上的金融服務，是指整個金融業發揮其多種功能以促進經濟與社會的發展。具體來說，金融服務是指金融機構通過開展業務活動為客戶提供包括融資投資、儲蓄、信貸、結算、證券買賣、商業保險和金融信息咨詢等多方面的服務。增強金融服務意識，提高金融服務水平，對于加快推進我國的現代金融制度建設，改進金融機構經營管理，增強金融業競爭力，更好地促進經濟和社會發展，具有十分重要的意義。隨著信息技術在金融領域的應用越來越廣泛，在推動金融創新與發展、提升金融業核心競爭力、服務經濟與社會發展等方面發揮了重要作用，已經成為決定我國金融業發展和提高金融競爭力的關鍵因素之一。

1 信息化應用產生的影響

從整體來看，信息化的應用和產生對金融業積極正面的影響遠遠大于負面影響。它產生的影響主要有以下幾個方面：

1.1 提升了金融服務業發展能力

金融信息化的應用不僅僅是在業務發展、機構放大、就業增長和素質提高方面對金融業的發展能有一定的促進作用，還能夠提高金融機構的競爭力。金融應用信息化和金融創新促使金融機構紛紛有新的成員加入，促成了多種金融機構并存的模式；金融工具創新、金融業務創新使傳統的金融措施對顧客的吸引力降低，造成利潤逐漸下降。所有這些，都強化了金融機構的競爭優勢。

1.2 實現金融業的網絡化經營

在金融創新理論研究與實踐方面取得較高水平的成果，開展客戶中心、網上銀行、網上證券和網上保險等金融服務?？傊ㄟ^金融信息化科技攻關，這一框架將成為中國金融業獲得可持續發展的根基，為未來的金融信息化搭建一個基本框架。因此金融機構不再需要大量的有形營業場所和巨額的固定資產投資。全新的網絡銀行正借助互聯網技術，通過計算機網絡及其終端為客戶提供金融服務[1]。

2 我國金融信息化發展的幾個戰略方向

我國金融業信息化發展的積極進取戰略，應明確在未來幾年，在強化信息技術R&D和應用的基礎上，首先，努力完善與金融服務業信息化相關的外部環境，盡快在金融企業內部建成成熟、高效的信息化管理體系與運行機制，并不斷調整和完善金融業內、外環境以適應金融業務縱深發展的能力；其次，使信息網絡技術與金融信息服務企業的經營管理相協調，金融企業具備以信息網絡技術為依托大力開展金融服務與金融創新的能力；最后，使我國的金融服務企業能夠與國外金融服務業開展有效競爭，在局部領域達到國際先進水平。

在具體戰略選擇上應關注以下幾個戰略方向：

2.1 標準化戰略

由于體制和歷史原因，我國金融服務行業在信息化建設中存在著各自為政、追求自身利益、缺乏協同、缺乏統一規劃和統一標準的問題，造成大量低水平系統重復建設，加大了建設成本，并且系統生命周期短、維護困難。由于每個金融機構開發系統都有自己的標準、自己的接口，造成大部分已建成的信息系統格式各異，彼此之間無法實現互聯、互通和互操作。

標準化是實現整個金融業信息交換和業務往來的基礎和前提，金融標準化工作受到越來越多的重視。選擇標準化戰略就要建立金融信息化標準體系，解決“信息孤島”問題，為標準不一的計算機應用系統、應用平臺建立可以溝通的“共同語言”，以實現金融信息的交換和共享。金融信息化標準體系與金融信息化安全體系共同構成金融信息化兩大重要保障體系。選擇標準化戰略，要建立金融信息化標準體系，實現金融行業的互聯互通，同時也為金融信息化產品的生產企業提供統一的行業技術標準。

2.2 聯盟戰略

聯盟戰略是指兩個或兩個以上的金融服務企業為實現資源共享、風險或成本共擔、優勢互補等特定目標，在保持各自獨立性的同時，通過股權參與或契約締結等方式建立戰略聯盟合作伙伴關系，并在一些領域采取協作行動，實現“雙贏”。戰略聯盟不單純是一種新型的組織形式，它既是企業間的合作競爭形式，更是一種新型生存方式（Johnsonetal，2005）。通過聯盟把企業創造價值的鏈條放大，尋找薄弱環節，并利用其他企業的優勢鏈條來取代它，使整個價值創造鏈條銜接完整順暢，建立一種既相互合作又相互競爭、既相互促進又相互制約的共處方式。

2.3 信息化人才戰略

金融業信息化實施人才戰略，一要著力培養一批既懂計算機專業知識，又懂金融業務的復合型人才，改善當前的人才結構與提高整體水平；二要進行信息化、專業化復合型人才的儲備工作，抵御信息化人才高流失率問題帶來的風險；三要建立完善的人才機制。設立首席信息官（CIO），賦予CIO信息決策權，以利于推進金融服務企業IT戰略規劃。

2.4 全球化戰略

由金融全球化導致的金融自由化，使得金融市場步入了一個全新的超越古典競爭的合作競爭時代。同時，以互聯網為代表的信息技術發展也為金融混業經營和多元化經營提供了充分的技術保障。當然，金融全球化戰略對金融企業的內部管理和風險控制提出了更高的要求，使得金融服務與創新成為全球金融業的重大課題之一。2001年出臺、2007年正式實施的“新巴塞爾資本協議”強調，盡管信用風險仍是銀行當前經營中面臨的主要風險，但是，與信息技術的廣泛應用有著直接聯系的市場風險和操作風險的影響及其產生的破壞力正在進一步加大。從中不難看出，在新的金融全球化戰略中金融信息服務與創新的新方向與新趨勢[2]。

3 結束語

經過幾十年的努力，我國全面實現金融信息化已經打下了堅實的基礎，實現了由“電子化”向“信息化”的轉變。我國目前已初步形成一個多功能、開放的金融信息化體系，金融業的信息化進程可以概括為以數據大集中為前提，以信息安全為技術保障，以數據倉庫為工具，以完善的綜合業務系統為基礎平臺，打造出現代化、網絡化為特征的現代金融服務企業。

參考文獻

[1] 柯健.金融創新的風險及其控制策略分析[J].昆明理工大學學報（社會科學版），2009，9（06）：72-75.

[2] 賈留華，茅毅.次貸危機給金融創新帶來的教訓及啟示[J].現代金融，2009，（08）：10-11.