綠色信貸發(fā)展問題探討

■韓 濤／陜西服裝工程學院

自改革開放以來，我國經(jīng)濟得到了快速發(fā)展并取得了顯著的成就，然而這一切都是在犧牲自然生態(tài)環(huán)境的基礎上建立起來的，與此同時，全球氣候變暖問題也得到了世界各國的廣泛關注，并提出了綠色發(fā)展理念。為了適應新的經(jīng)濟發(fā)展理念，我國明確提出了“轉變經(jīng)濟發(fā)展方式，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構”的指導方針，經(jīng)濟結構的調(diào)整給金融行業(yè)的發(fā)展帶來了一定的機遇和挑戰(zhàn)，綠色信貸的提出是經(jīng)濟發(fā)展新形勢下的必然要求，其主要內(nèi)容是嚴格控制對高消耗、高污染產(chǎn)業(yè)的信貸投入，加強對節(jié)能環(huán)保企業(yè)的信貸支持，并于2007年我國環(huán)?？偩致?lián)合中國人民銀行、中國銀監(jiān)會將綠色信貸正式作為一項經(jīng)濟政策制度出臺，取得了一定的成效。

綠色信貸是當今世界經(jīng)濟發(fā)展的主流模式，實行綠色信貸對于保護生態(tài)環(huán)境、實現(xiàn)經(jīng)濟科學可持續(xù)發(fā)展具有重大意義。

一、綠色信貸發(fā)展存在的主要問題

（一）綠色信貸缺乏制度保障

目前我國綠色信貸還處于發(fā)展和探索階段，各種制度并不完善，缺乏具體的法律法規(guī)保證，其內(nèi)容比較空洞乏味，關于綠色信貸的內(nèi)涵、放貸標準、環(huán)境評價制度及綠色企業(yè)評定等都沒有統(tǒng)一的標準，在實際的實施過程，執(zhí)行力度和執(zhí)行效果并不理想。此外由于我國提出綠色信貸的時間比較晚，盡管部分銀行已經(jīng)建立專門的綠色信貸管理部門，但在缺乏專業(yè)的理論指導和信貸專員的情況下，綠色信貸評估水平整體較低，無法高效快捷的實現(xiàn)綠色信貸審批和放款流程。

（二）綠色信貸缺乏激勵機制

銀行是以盈利為目的的金融機構組織，如果綠色信貸在長時間內(nèi)無法獲得預期的收益，會極大的降低商業(yè)銀行的投資力度，由政府出面建立完善的監(jiān)督和激勵機制，能夠有效的保證商業(yè)銀行的基本利益。一方面從企業(yè)的角度來看，我國對于第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還沒有建立大量的優(yōu)惠和保護政策，導致新能源產(chǎn)業(yè)不能持久而發(fā)展；另一方面從銀行角度來看，政府對于綠色信貸中可能出現(xiàn)的風險危機沒有制定聚義的銀行補償機制，使得銀行對于推廣綠色信貸的積極性不高。

（三）綠色信貸缺乏信息溝通機制

目前我國大部分商業(yè)銀行都建立了綠色信貸專業(yè)管理部門，然而其部門在管理制度和信息溝通上還存在諸多問題，首先是銀行部門的審批依據(jù)過于依賴環(huán)境監(jiān)測部門，沒有建立屬于銀行內(nèi)部的監(jiān)測標準，這就導致銀行和環(huán)境監(jiān)測部門之間存在信息交流不及時、不準確的現(xiàn)象；其次雙方部門間沒有統(tǒng)一的信息反饋平臺，信息的不對等極大的降低了綠色信貸的執(zhí)行效率；最后是我國金融機構對綠色信貸缺乏正確的理解和認知，將綠色信貸認為是公益活動，對于綠色信貸的風險評估和評價標準還存在諸多的不足，給我國綠色信貸發(fā)展帶來了極大的阻礙和困難。

二、完善綠色信貸發(fā)展的有效途徑

（一）提高銀行機構對于綠色信貸的認知理念

推廣和普及綠色信貸理念，提高銀行機構對綠色信貸的認知水平，這就要求政府及相關部門做好宣傳準備工作，在借鑒和學習國際通行的“赤道原則”的前提下，結合我國經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，制定出可行性強、實踐性高的綠色信貸政策，為銀行機構在具體的實施過程中提供制度保障。此外銀行機構還要加強綠色信貸投放過程中的風險危機意識，對信貸企業(yè)進行充分的調(diào)查和風險評估，細化操作流程，盡可能使得每一筆信貸資金都能落實到實處，符合國家綠色信貸的標準。

（二）完善銀行綠色信貸的制度管理

首先商業(yè)銀行的綠色信貸發(fā)展需要法律制度作為保障，明確規(guī)定政府、企業(yè)、銀行在綠色信貸中的職責和權利，為綠信貸的發(fā)展營造良好的外部環(huán)境；其次國家相關部門要結合我國經(jīng)濟發(fā)展的實際需求，借鑒國外成功的案例和理論研究而，制定出符合我國國情和特色綠色信貸政策，提高綠色信貸的可行性和操作性；最后完善綠色環(huán)保信息庫，建立企業(yè)環(huán)保信息數(shù)據(jù)，為商業(yè)銀行的綠色信貸審批和復查提供充足的資料和依據(jù)，提高綠色信貸的工作效率。

（三）建立綠色信貸監(jiān)督和激勵機制

商業(yè)銀行是盈利性的金融機構，政府建立和完善綠色信貸激勵和補償機制，能夠有效的調(diào)動商業(yè)銀行實施和推廣綠色信貸的積極性，大力推動綠色信貸的可持續(xù)發(fā)展。一方面減少地方政府對于商業(yè)銀行綠色信貸的干預，充分將權利交給商業(yè)銀行，政府做好監(jiān)督職責；另一方面制定優(yōu)惠的政策，吸引和鼓勵商業(yè)銀行進行綠色信貸推廣，比如說減免部分稅收、財政補貼等，調(diào)動銀行推行綠色信貸的積極性。