優秀城商行建設的河南實踐

張宗俊

近年來，河南省城商行全面完善法人治理，穩步推進改革發展，深化整治市場亂象，牢牢守住風險底線，堅持特色化、差異化發展，切實承擔起與地方經濟轉型發展相融合的使命。為了推動河南省城商行落實“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三大任務，河南銀監局堅守監管定位，創新監管方式，明確改革方向，探索發展路徑，創建優秀城商行，努力實現打造“百年老店”長遠目標。

明確監管目標，打造優秀城商行“河南模式”

面對我省城商行當前所處的歷史方位，河南銀監局圍繞“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三大任務，層層研討、多維聯動，最終明確了“建設優秀城商行”的中長期目標，積極引導河南省城商行貫徹創新、協調、綠色、共享、開放的新發展理念，實現從高速增長向高質量發展的轉變。

一是制定工作方案。按照“全省共性短板統一補齊、各行突出風險分類解決”的原則，經監管處室論證擬定、屬地異地監管部門聯動商議、廣泛征求省局相關部門意見、報經省局局長辦公會審議四個步驟，研究制定了《河南省城商行監管行動方案》及單家監管行動方案。既統一監管尺度，明確監管目標，解決共性問題，做到補齊短板、明確導向；也堅持分行施策、重點突破，摸清風險底數，堅持精準畫像，實現科學監管、精準監管。

二是明確工作目標。系統闡述了河南省城商行中長期發展目標和實現路徑，為其改革發展開出了一劑“良方”。方案中提出了“公司治理完善、資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好，具有較強競爭力”的優秀城商行建設標準，繪制了中長期發展藍圖；提出了四個“更”，即風險控制更加嚴密、服務實體經濟更有成效、公司治理更趨完善、差異化發展更顯優勢，突出了發展重點，明確了主攻方向。

三是明確工作原則。強調構建監管新秩序，監管部門與被監管機構建立“命運共同體”，同向發力、同向而行。在各項工作中重點做到四個“堅持”：堅持問題導向，把發現問題和解決問題作為工作的出發點和落腳點，聚焦高風險領域，實現“靶向”治療；堅持一行一策，把握好共性和個性的關系，以提高工作的針對性和有效性；堅持標本兼治，把握好表象和本質的關系，找準問題根源，彌補機制缺陷，夯實發展基礎；堅持穩中求進，科學把握力度和節奏，切實防范“處置風險的風險”。

四是明確工作任務。提出“整治同業亂象、嚴格授信管理、健全風控體系、加強內部控制、深化改革轉型、加強資本管理、轉變經營理念、科學規劃布局”等八項工作任務，推動河南省城商行既要立足當前，突出重點，防風險、強內控、抓管理，又要著眼長遠，統籌兼顧，促改革、優機制、提質效，由高速發展向高質量發展轉變。

五是堅守監管定位。充分認識到當前監管工作的艱巨性和緊迫性，嚴格按照中央經濟工作會議、金融工作會議以及銀保監會各項監管政策精神，切實提高政治站位，牢固樹立“四個意識”，努力增強“四個自信”，切實做到“忠、專、實”，從“依法監管履職、落實監管責任、加強聯動監管、強化能力建設”四個方面著手，忠于職守，勤勉盡責，擔當奉獻，穩步推進各項工作。

立足改革現狀，探索科學發展路徑

當前和今后一個時期，我省城商行處于化解金融風險的關鍵時間窗口和改革轉型的關鍵階段。為實現“建設優秀城商行”整體目標，河南銀監局積極謀篇布局，劃定階段性目標，探索科學發展路徑，積極按照“保穩定、治亂象、打基礎、促發展”的思路開展近期工作。

一是保穩定。穩定局面絕不是一蹴而就、自然而然形成的。風險是銀行業的特性，因此風險防控到位是穩定發展的首要前提。只有做到以小見大、由他及我、由此及彼、由表及里，才能找準風險成因，消除風險隱患，維護穩定大局。持續督促河南省城商行樹立全面風險管理意識，完善全面風險管理體系，強化風險管理系統建設。從嚴防控信用風險，強化集中統一授信管理，按時將逾期90天以上貸款計入不良，嚴控異地授信、大額授信風險，探索開展聯合授信，守好資產質量生命線。從嚴防控流動性風險，關注流動性監管新規、資管新規等最新政策對銀行業流動性風險管理所提出的新要求，完善流動性管理體系，持續優化存款結構，嚴控派生存款規模和增速，提升資產負債結構匹配度，優化流動性互助機制。堅決整治同業亂象，抓住央行放開合議規模限制關口，實現非信貸與信貸資產、表內與表外業務之間的調整；持續減少通道、壓縮嵌套、降低杠桿，按照“清理、減少、簡化、透明”的總方向，有序壓降同業業務；持續規范理財業務，逐步實現“凈值化管理、打破剛兌、打破層層嵌套”。加強操作風險管理，在當前這個案件易發、多發的敏感時期，盡快彌補過去高速發展時期掩蓋的管理“欠賬”；重點強化員工行為管理，緊盯重要崗位、重要業務、重要環節，及時發現和處置風險苗頭。保持案件防控高壓態勢，主動排雷、科學引爆，抓緊排查案件風險隱患，堅決防范各類案件和重大風險事件的發生。嚴控聲譽風險，強化風險事件應急管理，構建分級預警和響應機制，加強負面輿情監測和事前防范，持續完善風險報告機制；形成立體化監測網絡，制定應急預案，加強應急演練。

二是治亂象。整治市場亂象是打好防范化解金融風險攻堅戰的重要組成部分。2017年以來，我省城商行規模類指標增速穩步放緩，資產負債結構有序調整，高風險金融業務持續收縮，市場亂象得到進一步遏制。下一步，將督促河南省城商行進一步提高思想認識，不等待、不觀望，持續將整治市場亂象、防范化解金融風險作為貫穿全年、全條線、全行的重要工作，不能有任何“打折扣、講條件、搞變通”的行為。堅持“新老劃斷、掛圖作戰”，穩步有序處置存量風險，依法合規開展增量業務，自下而上建立問題清單，自上而下制定“作戰圖”，早日將“作戰圖”變成“效果圖”。堅持“標本兼治、重在治本”，既要狠抓亂象治理，規范經營行為，防范化解金融風險；更應深化內部改革，健全內控管理，根植合規文化，構建風險防控和健康發展的長效機制。堅持監管檢查與自查自糾并重，既要發揮監管部門現場查錯糾弊、校驗核實、評價指導、警示威懾的作用，也要形成銀行內部主動查處違法違規行為的氛圍，嚴禁出現只問下不問上、以經濟處罰代替紀律處罰、以扣減積分績效替代內部問責等情形；同時，對內外部發現的問題，要強化責任追究，破解“前懲后繼”難題。

三是打基礎。經濟發展是螺旋式上升的過程。隨著經濟發展進入新常態，引導河南省城商行遵循經濟金融規律辦事，主動調整到“休養生息”模式，打好基礎、練好內功，解決長期發展中積累的不平衡、不協調、深層次問題，為以后輕裝上陣、穩健運營奠定良好基礎。增強戰略定力，把思想統一到發展規劃上來。科學把握宏觀形勢，綜合分析發展脈絡，緊盯“優秀城商行”標準，圍繞監管行動方案，制定中長期發展規劃。加強頂層設計，把重點集中到強化公司治理上來。將堅持黨的領導與完善公司治理有機結合，使黨建和行建同頻共振、有機統一；強化“兩會一層”建設，按照職責邊界清晰、制衡協作有序、決策民主科學、運行規范高效、信息及時透明的原則，完善決策、監督和制衡機制；加強股權股東管理，嚴把股東準入關口，持續優化股權結構，切實保護股東權利，全面規范股東行為，夯實公司治理基石。強化制度建設，把合規提升到企業文化層面上來。扎緊“制度籠子”，確保內控制度成為金融、監管規則與城商行自身經營管理實踐相結合的成果，與法和規相比更嚴、更全、更實；要堅持合規管理與業務經營同安排、同部署，緊盯關鍵制度、關鍵崗位和關鍵人員，對合規管理抓早抓小，對問題處理從嚴從重，進而實現事事合規、時時合規、人人合規，真正形成“不敢違規、不愿違規、不能違規”的合規氛圍。

四是穩發展。摒棄過去“規模求大、地域求廣、業務求全”的外延式發展情結，走規模、速度、質量、效益并重的內涵式發展道路。現中原銀行啟動數字化轉型，發展惠民生態圈，推動網點智能化發展；鄭州銀行發起成立中國商貿物流銀行聯盟，打造“商貿、小微、市民”特色；焦作中旅銀行走旅游金融特色化發展道路，特色化發展已嶄露頭角。要進一步結合自身稟賦特點，找準定位、明確特色，打造一批叫得響的拳頭產品，樹立行業公認的特色品牌。堅持創新驅動戰略，惟改革者進，惟創新者強，惟改革創新者勝。要以轉型創新的思維和方式凝聚共識、找準抓手、謀劃工作，實現體制機制創新和產品服務創新并重，功能性創新和體驗式創新并重，自主創新和合作創新并重，用創新驅動發展，用智慧引領未來。堅守“三服務”基本定位，積極圍繞供給側結構性改革，全力支持我省打好“四張牌”“三區一群”建設等關鍵領域，更要在普惠金融服務方面用功用力，切實提升金融服務的質量和效率。

在經濟發展新常態下，銀行業面臨的形勢比以往更加嚴峻復雜，改革任務也更加艱巨繁重。河南城商行將基于當前所處的歷史方位，秉承“知難而進、自強不息”的城商行精神，堅定信心，穩中求進，探索高質量發展道路，積極創建“優秀城商行”，全力向打造“百年老店”長遠目標進軍。

（作者系河南銀監局副局長、河南銀保監局籌備組成員）