淺議中國銀行業依法監管中的問題及對策

楊鵬毅

摘 要：在經濟金融發展新常態和推進供給側結構性改革的背景下，我國銀行業在不斷的深入改革，與此同時，銀行業監管工作也面臨一些突出問題，主要是依法監管水平和監管有效性仍顯不足，銀行業機構風險管控水平有待進一步提高，銀行業支持實體經濟薄弱環節需進一步加強等，本文在簡要分析問題的基礎上提出監管對策，以期有助于這些問題的逐步解決。

關鍵詞：銀行業；監管；突出問題；監管對策

在經濟金融發展新常態和推進供給側結構性改革的背景下，我國銀行業的市場競爭越來越激烈，就當前的情況來看，我國銀行業正面臨由高速度增長向高質量發展的艱難轉型。伴隨著著我國經濟增速換檔、結構調整陣痛、動能轉換困難等因素相互交織，我國銀行業在不斷的深入改革，并且在近年有了較大進步。本論文主要是就中國銀行業監管中的金融風險防控、銀行業支持實體經濟以及監管權力運行等方面存在的突出問題進行簡要分析并提出對策，以期有助于這些問題的逐步解決。

1銀行業監管現狀

近年來，隨著我國經濟金融發展進入新常態，供給側結構性改革成效初顯，經濟結構持續優化和改善。金融作為實體經濟的血脈，銀行業作為金融業的主要組成部分，在服務實體經濟方面發揮了不可代替的作用。銀行業監管部門不斷完善監管法規框架，健全監管規章和規范性文件體系，從銀行業機構內部控制、業務經營、風險管理、公司治理等方面進行了系統而明確的規范。同時，銀行業監管部門堅持簡政放權，市場準入規則不斷完善，市場活力進一步得到激發；持續強化銀行業運行和金融風險的監測預警，更加重視數據質量管理，非現場監管機制和制度不斷完善；現場檢查堅持以提高工作質效為中心，切實落實銀行業金融機構風險管控和內控主體責任，監管問責和處罰力度持續加大，監管權威性和威懾力進一步提高。但仍應看到，依法監管中一些不規范的做法時有發生，銀行業風險管控壓力依然較大，銀行業支持實體經濟薄弱環節仍是金融服務的短板。

2中國銀行業監管中的突出問題及對策分析

2.1銀行業依法監管水平和監管有效性需進一步提高

在近年來的中國銀行業監管實踐中，銀行業監管部門著力增強法治意識，不斷完善監管規則體系，持續推進嚴格執法，在堅守風險底線的同時促進依法監管水平不斷提高。但是在非現場監管、現場檢查以及行政許可、行政處罰等權力行使過程中仍需進一步提高具體行政行為的規范化運用水平，著力解決非現場監管預警功能發揮不充分、現場檢查專業性有待提升，以及依法監管中隨意性做法、習慣性做法時有發生的問題。對此，要進一步堅持法治思維，規范執法行為，加強執法的嚴肅性和一致性，建立健全監管執法全過程記錄制度和行政裁量基準制度，建立健全重大決定合法性審查機制，將監管執法的結果納入依法監管考核體系當中。對于有法不依、執法不嚴等問題，要建立嚴格的執法追究機制和責任倒查機制。同時，要強化銀行業機構數據報送的主體責任和銀行業監管部門的審核主體責任，落實數據質量責任，真正發揮好非現場監管預警功能。在現場檢查方面，要持續提高現場檢查專業性和檢查質量，確保銀行業監管部門對于風險和問題能夠查得出、查得實、查得準；要建立現場檢查后評價制度，完善對銀行業機構和監管人員的問責問效機制，推動銀行業金融機構真正加強自查、整改、糾偏、問責等環節的內生機制建設，著力解決屢查屢犯、屢禁不止等問題。

2.2銀行業監管需進一步提升風險管控水平

近年來，我國經濟結構的深層次調整，特別是去產能、去庫存、去杠桿的過程，加速了銀行業在部分行業、領域存量信貸資產的風險暴露，銀行業信用風險防范和化解壓力加大。同時，流動性風險、市場風險、跨業跨市場風險、社會金融輸入性風險也在持續加大。在日益嚴峻復雜的形勢下，銀行業風險管控能力整體上仍顯不足。在此情況下，銀行業監管部門要進一步強化風險意識和底線思維，督促銀行業機構強化重點領域和地區的信用風險防控，加強貸款全流程監管，加大風險預警和管控力度，防止信用險傳染擴散；要加強流動性風險管理，優化銀行業機構負債結構，強化流動性風險的日常監測分析，持續開展壓力測試，完善流動性應急預案，提高流動性風險管理的前瞻性和有效性；要綜合治理交叉金融產品風險，防范社會金融風險輸入，切實做好案防和安保工作。同時，要督促銀行業機構持續強化金融消費者合法權益保護，切實加強員工行為管理，保障金融消費者知情權，切實保障金融消費者財產安全。

2.3銀行業支持實體經濟薄弱環節需進一步加強

在我國銀行業經營發展實踐中，存在著金融薄弱環節信貸供給不足、金融服務質量不高的問題，造成該問題的主要原因是銀行業機構支持實體經濟的主體責任落實不到位，銀行業監管引領的有效性仍需進一步提高。支持薄弱領域，發展普惠金融，強化監管引領，督導銀行業機構把更多的金融資源配置到“三農”、小微企業以及脫貧攻堅等金融服務的薄弱環節，是銀行業服務人民群眾、服務實體經濟最為直接的社會責任。改革開放以來，隨著我國經濟金融的高速發展，我國銀行業市場化改革和對外開放不斷深入，銀行業機構作為經濟主體的首要目標成為了追求利潤最大化。“三農”、小微企業以及脫貧攻堅等經濟社會發展的薄弱領域，因投入大、盈利少、風險高等原因，客觀上影響了銀行業機構信貸投放的積極性，不利于金融服務均等化的逐步實現，也會造成薄弱領域金融服務弱化、金融供需矛盾越來越突出的問題。因此，銀行業監管部門要引領銀行業機構持續完善普惠金融發展的體制機制，總結推進雙基聯動、網格覆蓋等特色經驗，進一步改善小微企業和“三農”融資難題，積極擔當社會責任，繼續下大力氣啃“硬骨頭”，破解難題、推動實體經濟更有效率、更加公平和更可持續的發展。

3結語

綜上所述，銀行業監管部門要緊緊圍繞回歸本源、優化結構、強化監管和市場導向的金融工作四大原則，緊盯依法監管的關鍵環節，推進依法行政，提高法治水平。在加強依法監管的同時，推動銀行業金融機構堅守合規底線，堅持合規經營，切實防止發生系統性金融風險，不斷改善對實體經濟的金融服務，以優質高效的金融服務推動經濟社會持續健康發展。

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