四十年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新成就斐然

文／全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席 周延禮

編者按：10月27日，全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮在“2018天府金融論壇·保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新峰會(huì)暨首屆中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)金燕獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)典禮”上發(fā)表題為“改革開(kāi)放40周年：我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革與發(fā)展”的主旨演講。周延禮表示，保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展是與國(guó)家改革開(kāi)放的進(jìn)程是同時(shí)推進(jìn)的，縱觀40年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程，每一個(gè)進(jìn)步、每一次跨越，都與思想認(rèn)識(shí)提升密切相關(guān)，都與改革創(chuàng)新密不可分，都與對(duì)外開(kāi)放政策息息相關(guān)。

以下為周延禮發(fā)言摘要：

今年是改革開(kāi)放40周年。回顧改革開(kāi)放40年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的改革與發(fā)展，具有十分重要的意義。

改革開(kāi)放40年來(lái)，在黨中央的領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持實(shí)事求是的思想路線，經(jīng)過(guò)艱苦的探索，找到中國(guó)特色社會(huì)主義道路發(fā)展道路，秉持改革開(kāi)放的基本國(guó)策，創(chuàng)造了人類發(fā)展史上持續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)奇跡，人民的生活水平大幅提高，國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、科技實(shí)力、國(guó)防實(shí)力、綜合國(guó)力進(jìn)入世界前列。中國(guó)的改革開(kāi)放政策取得的成就，不僅深深改變了中國(guó)，使國(guó)家的經(jīng)濟(jì)社會(huì)的整體面貌煥然一新，中國(guó)的發(fā)展也深刻影響全球惠及全世界，中國(guó)的發(fā)展模式成為發(fā)達(dá)國(guó)際的研究的對(duì)象，成為發(fā)展中國(guó)家學(xué)習(xí)和效仿的榜樣。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，過(guò)去的40年中，我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值年均增長(zhǎng)約9.5%，從1978年的3679億元人民幣增加到2017年的82.71萬(wàn)億元人民幣，僅次于美國(guó)，占全球的比重從1978年的1.8%上升到2017年的16%，成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體、第一大工業(yè)國(guó)、第一大貨物貿(mào)易國(guó)、第一大外匯儲(chǔ)備國(guó)，連續(xù)多年對(duì)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率超過(guò)30%，是近年來(lái)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要穩(wěn)定器和動(dòng)力源。歷史證明，推動(dòng)實(shí)施改革開(kāi)放，是改變中國(guó)前途命運(yùn)的戰(zhàn)略之舉，是當(dāng)代中國(guó)發(fā)展進(jìn)步的活力之源，是被驗(yàn)證了的正確的強(qiáng)國(guó)富民之路，也是實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的必由之路。

作為一名中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放的見(jiàn)證者、親歷者，下面我就改革開(kāi)放40年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展談些觀察與思考。

改革開(kāi)放40年，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)生歷史巨變的40年，也是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生巨大變化的40年。1978年12月，黨的十一屆三中全會(huì)確立了改革開(kāi)放的總方針。第二年也就是1979年的4月，根據(jù)國(guó)務(wù)院批示，中國(guó)人民銀行印發(fā)《關(guān)于恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的通知》，決定逐步恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。從那時(shí)起到現(xiàn)在，已整整40年。

回顧這40年的歷史進(jìn)程，可以發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展是與國(guó)家改革開(kāi)放的進(jìn)程是同時(shí)推進(jìn)的。總體上看，主要經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：

一是從1980年到1991年，恢復(fù)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)主體多元化階段。1979年11月，全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議對(duì)恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了具體部署。此后，從1980年開(kāi)始，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐步恢復(fù)，截至當(dāng)年底，除西藏外，28個(gè)省份的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)都已恢復(fù)。1985年3月，國(guó)務(wù)院頒布《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》，為成立保險(xiǎn)公司創(chuàng)造了條件。隨后，相繼成立了新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司（中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的前身，1985年）、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司（1986年）、平安保險(xiǎn)公司（1988年）等多家保險(xiǎn)公司，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)從中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一家壟斷進(jìn)入到多主體發(fā)展階段。

二是從1992年到2000年，對(duì)外開(kāi)放和規(guī)范發(fā)展階段。1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，我國(guó)開(kāi)始允許一些外國(guó)保險(xiǎn)公司設(shè)立代表處。1992年9月，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)美國(guó)友邦保險(xiǎn)經(jīng)批準(zhǔn)在上海設(shè)立分公司，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正式對(duì)外開(kāi)放。1995年，伴隨著《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的頒布，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入規(guī)范發(fā)展的新時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革和國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)體制改革隨之提速。與此同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放試點(diǎn)城市從上海擴(kuò)大到廣州、北京等全國(guó)大中城市，一批外國(guó)保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

三是從2001年到現(xiàn)在，保險(xiǎn)業(yè)全面發(fā)展階段。2001年12月11日，我國(guó)正式成為世貿(mào)組織成員。加入世貿(mào)組織以后，我國(guó)嚴(yán)格履行保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放承諾，逐步放寬保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)范圍、公司組織形式及法定分保要求等，對(duì)外開(kāi)放不斷擴(kuò)大。過(guò)渡期結(jié)束后，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)全面發(fā)展，由保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介、再保險(xiǎn)公司等市場(chǎng)主體組成的統(tǒng)一開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)有序、充滿活力的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系逐步建立。

改革開(kāi)放為保險(xiǎn)業(yè)注入了強(qiáng)大生機(jī)與活力。40年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)緊跟時(shí)代步伐，堅(jiān)持改革創(chuàng)新，取得了令人矚目的成就。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量從1979年恢復(fù)之初的1家增加到2017年的228家，已經(jīng)形成較為完善的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。保費(fèi)收入和資產(chǎn)規(guī)模分別從1980年的4.6億元、14.52億元增加到2017年的3.66萬(wàn)億元、16.76萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)率分別達(dá)27.47%和28.76%。保險(xiǎn)密度從1980年的0.47元/人提高到2017年的2631.72元/人，保險(xiǎn)深度從1980年0.1%提高到2017年的4.42%。保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模先后趕超德國(guó)、法國(guó)、英國(guó)、日本，2017年全球排名升至第2位，成為全球最重要的新興保險(xiǎn)市場(chǎng)大國(guó)。保險(xiǎn)服務(wù)已滲透到生命財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障、養(yǎng)老醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)保障、災(zāi)害事故風(fēng)險(xiǎn)保障等多個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)領(lǐng)域，成為填補(bǔ)社會(huì)保障缺口、服務(wù)和保障民生的重要手段，成為創(chuàng)新公共服務(wù)供給、化解社會(huì)矛盾糾紛、應(yīng)對(duì)災(zāi)害事故風(fēng)險(xiǎn)的重要機(jī)制，成為支持投資、保障出口、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障。

縱觀40年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程，可以說(shuō)，每一個(gè)進(jìn)步、每一次跨越，都與思想認(rèn)識(shí)提升密切相關(guān)，都與改革創(chuàng)新密不可分，都與對(duì)外開(kāi)放政策息息相關(guān)。

第一，思想認(rèn)識(shí)提升為保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供了有力的條件。思想的解放是改革開(kāi)放偉大事業(yè)的引領(lǐng)和先導(dǎo)。1978年的真理標(biāo)準(zhǔn)大討論，掀起了一場(chǎng)全國(guó)性的思想解放運(yùn)動(dòng)，開(kāi)啟了改革開(kāi)放的歷史新紀(jì)元。40年來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)之所以能夠取得巨大成就，首要的原因就是不斷解放思想、提高認(rèn)識(shí)，為行業(yè)發(fā)展提供正確指導(dǎo)和方向。在恢復(fù)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)初期，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展主要著眼于自身業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張，在粗放式發(fā)展的同時(shí)不可避免導(dǎo)致了一系列問(wèn)題的產(chǎn)生。進(jìn)入新世紀(jì)后，保險(xiǎn)業(yè)在堅(jiān)持發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)的同時(shí)，開(kāi)始轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提高科學(xué)發(fā)展能力。同時(shí)認(rèn)識(shí)到，只有堅(jiān)持“想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局”，保險(xiǎn)行業(yè)才能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2006年國(guó)務(wù)院發(fā)布《保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》，要求發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)，為我國(guó)保險(xiǎn)提出了明確的階段性發(fā)展要求。2014年國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，明確提出，保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是社會(huì)文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會(huì)治理能力的重要標(biāo)志。這些論斷將保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展定位提升到了前所未有的新高度，極大開(kāi)闊了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的視野，拓寬了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展空間，推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的跨越式發(fā)展。

第二，深化保險(xiǎn)改革為行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供了不竭動(dòng)力。40年來(lái)，伴隨著從高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不斷改革創(chuàng)新，為保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供了強(qiáng)大動(dòng)力。一是推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革。1996年，完成產(chǎn)壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制改革。同時(shí)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域探索實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，并逐步培育、完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。二是推進(jìn)國(guó)有保險(xiǎn)公司股份制改革。2002年，中國(guó)人保、中國(guó)人壽和中國(guó)再保險(xiǎn)公司股份制改革方案相繼得到國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，三家國(guó)有公司股份制改革啟動(dòng)。2003年11月，中國(guó)人保成為我國(guó)第一家境外上市的國(guó)內(nèi)金融企業(yè)，在金融業(yè)率先完成國(guó)有公司股份制改造。2003年12月17日、18日，中國(guó)人壽分別在紐約和香港掛牌上市，并于2007年1月在上交所掛牌，成為中國(guó)第一家分別在紐約、香港、上海三地上市的保險(xiǎn)公司。與此同時(shí)，中國(guó)再保險(xiǎn)公司也完成重組改制。三是推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)管理制度改革。改革開(kāi)放以來(lái)，通過(guò)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制改革、市場(chǎng)準(zhǔn)入退出改革，市場(chǎng)配置保險(xiǎn)資源的決定性作用得到發(fā)揮。通過(guò)行政審批制度改革，賦予保險(xiǎn)公司更大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司的自主性和能動(dòng)性。通過(guò)資金運(yùn)用體制改革，推進(jìn)保險(xiǎn)資金專業(yè)化、規(guī)范化、市場(chǎng)化運(yùn)作性，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。四是推進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)督管理體制改革。1998年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式成立，標(biāo)志著金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制正式確立。在傳統(tǒng)市場(chǎng)行為監(jiān)管的基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)核心監(jiān)管原則，初步形成償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)行為監(jiān)管三支柱監(jiān)管框架。2016年，“償二代”全面實(shí)施，機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管相結(jié)合、微觀審慎和宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制不斷健全。2018年3月，為深化金融監(jiān)管體制改革，解決現(xiàn)行體制存在的監(jiān)管職責(zé)不清晰、交叉監(jiān)管和監(jiān)管空白等問(wèn)題，黨中央、國(guó)務(wù)院決定設(shè)立中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，探索符合現(xiàn)代金融保險(xiǎn)特點(diǎn)、富有統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管特征、有力高效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架基本確立。

第三，對(duì)外開(kāi)放為保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展注入了巨大活力。我國(guó)40年的改革開(kāi)放充分證明，實(shí)行對(duì)外開(kāi)放，充分利用國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，是推進(jìn)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的必由之路。保險(xiǎn)市場(chǎng)是中國(guó)金融市場(chǎng)中最早對(duì)外開(kāi)放的市場(chǎng)。從1980年起，隨著改革開(kāi)放不斷深入，我國(guó)就開(kāi)始允許外資保險(xiǎn)公司在華設(shè)立代表處。1992年9月，美國(guó)友邦保險(xiǎn)進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，成為改革開(kāi)放后設(shè)立的第一家外商獨(dú)資保險(xiǎn)公司。友邦保險(xiǎn)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后，將個(gè)人代理人制度帶了進(jìn)來(lái)，在市場(chǎng)上吹起一股強(qiáng)勁的“個(gè)人代理之風(fēng)”，開(kāi)啟了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)個(gè)人營(yíng)銷代理的新紀(jì)元。2001年底我國(guó)加世入貿(mào)組織后，保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放進(jìn)程不斷加快，大量外國(guó)保險(xiǎn)公司通過(guò)合資等方式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。目前，共有來(lái)自16個(gè)國(guó)家和地區(qū)的境外保險(xiǎn)公司在我國(guó)設(shè)立了57家外資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，世界500強(qiáng)中的外國(guó)保險(xiǎn)公司均已進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、技術(shù)和方式，形成了中外資保險(xiǎn)公司優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、公平競(jìng)爭(zhēng)、和諧發(fā)展的新局面。

當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)成為全球最重要的新興保險(xiǎn)市場(chǎng)大國(guó)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)站在了新的歷史起點(diǎn)上。“不忘初心，方得始終”。在新一輪改革開(kāi)放中，我們要按照習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想，繼續(xù)貫徹改革開(kāi)放政策，不斷推進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的目標(biāo)，要始終服從服務(wù)于人民群眾對(duì)美好生活的向往。要進(jìn)一步解放思想，改革創(chuàng)新，不斷增強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)活力，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

“百舸爭(zhēng)流，奮楫者先；千帆竟發(fā)，勇進(jìn)者勝”。40年改革開(kāi)放，40年“鳳凰涅槃”。在過(guò)去40年中，伴隨著國(guó)家的改革開(kāi)放，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不斷成長(zhǎng)壯大，風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)能力不斷提升。新時(shí)代需要新作為，新作為要有新成效，保險(xiǎn)業(yè)終將不辱使命，在未來(lái)改革開(kāi)放的大潮中，實(shí)現(xiàn)從保險(xiǎn)大國(guó)到保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)的歷史性轉(zhuǎn)變！