淺析新形勢(shì)下我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)

1 私人銀行業(yè)務(wù)的理論

1.1 私人銀行業(yè)務(wù)概念

隨著個(gè)人財(cái)富的增加出現(xiàn)了私人銀行業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，私人銀行業(yè)務(wù)并沒(méi)有一個(gè)確切的定義，其就是一種金融服務(wù)，是商業(yè)銀行針對(duì)富人開(kāi)發(fā)的一種私密性較強(qiáng)的金融服務(wù)，并且是依據(jù)客戶(hù)的需要研發(fā)的投資理財(cái)產(chǎn)品，給客戶(hù)提供了全方面的投融資服務(wù)，并且要給富人及其家人，孩子進(jìn)行教育規(guī)劃、移民計(jì)劃、信托計(jì)劃等的服務(wù)。

1.2 私人銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

第一，準(zhǔn)入門(mén)檻高。由現(xiàn)在的資料上來(lái)看，最低的開(kāi)戶(hù)“門(mén)檻”就是50萬(wàn)美元，最高的則是500萬(wàn)美元，并且有一些商業(yè)銀行針對(duì)不同的地區(qū)有著不同的規(guī)定。第二，服務(wù)個(gè)性化。為了滿(mǎn)足各個(gè)富裕階層的需要，商業(yè)銀行為他們推出了個(gè)性化的私人銀行服務(wù)，并且強(qiáng)調(diào)了產(chǎn)品及服務(wù)的深度及廣度。第三，服務(wù)的私密性。私人銀行的客戶(hù)大多是一些資產(chǎn)較多的富人，銀行幫助客戶(hù)管理這些財(cái)富，需要保證服務(wù)的私密性。

2 我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 客戶(hù)與服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量在不斷的增加

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)及金融機(jī)制的發(fā)展，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的一個(gè)重要方向，商業(yè)銀行通過(guò)各種私人銀行服務(wù)來(lái)吸引客戶(hù)，私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)模與客戶(hù)在不斷的增加。私人銀行服務(wù)可以促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展，提高商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益，因此各個(gè)商業(yè)銀行都開(kāi)始建設(shè)私人銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)及理財(cái)中心。

2.2 業(yè)務(wù)發(fā)展速度較為穩(wěn)定

我國(guó)的各個(gè)商業(yè)銀行的私人銀行服務(wù)準(zhǔn)入門(mén)檻及統(tǒng)計(jì)方法是不同的，但是我國(guó)很多的凈資產(chǎn)較多的人員都會(huì)選擇私人銀行來(lái)管理自己的資金。然而隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，凈資產(chǎn)較多的客戶(hù)數(shù)量也漸漸穩(wěn)定下來(lái)，私人銀行的資產(chǎn)規(guī)模也基本固定，私人銀行業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)速度也有所降低。

2.3 國(guó)有控股商業(yè)銀行的私人銀行占據(jù)主導(dǎo)地位

目前，我國(guó)國(guó)有控股商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)在不斷的增加，規(guī)模也比股份制銀行大，由此可以證明，大多數(shù)的人會(huì)在國(guó)有銀行中選擇私人銀行服務(wù)。然而由發(fā)展速度方面來(lái)看，股份制銀行的資產(chǎn)管理增長(zhǎng)速度比較快。

未來(lái)，我們的高端客戶(hù)群體的理財(cái)業(yè)務(wù)和高附加價(jià)值的企業(yè)能夠結(jié)合起來(lái)，中國(guó)創(chuàng)造財(cái)富的能力和銀行資金扶持能力能夠有機(jī)的結(jié)合，以此來(lái)帶動(dòng)中國(guó)私人銀行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。真正讓我們老百姓高端收入群體靠自己的打拼，提高財(cái)富能力，來(lái)獲取穩(wěn)健的、可持續(xù)的財(cái)富收入增長(zhǎng)。當(dāng)然這些也離不開(kāi)政府的支持，將來(lái)我國(guó)銀行業(yè)全面放開(kāi)業(yè)務(wù)牌照，出臺(tái)私人銀行管理辦法、適當(dāng)放寬經(jīng)營(yíng)限制和實(shí)現(xiàn)差異化監(jiān)管，并且允許成立私人銀行專(zhuān)業(yè)化子公司，事業(yè)部制和專(zhuān)業(yè)化子公司，事業(yè)部制及相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)化子公司將是大型商業(yè)銀行或全能型銀行發(fā)展私人業(yè)務(wù)的趨勢(shì)之一，專(zhuān)營(yíng)私人銀行業(yè)務(wù)的支行、專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)將會(huì)適時(shí)出現(xiàn)，私人銀行存在著業(yè)務(wù)模式由“賣(mài)組合”轉(zhuǎn)向全權(quán)委托資產(chǎn)管理核心戰(zhàn)略，服務(wù)范疇將由“管客戶(hù)凈金融資產(chǎn)”向“兼管資產(chǎn)與負(fù)債”的財(cái)富管理與投融資結(jié)合模式進(jìn)行轉(zhuǎn)化。

3 促進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的措施

3.1 明確目標(biāo)客戶(hù)

商業(yè)銀行需要充分了解客戶(hù)對(duì)于金融服務(wù)的需要，并推出符合客戶(hù)需要的產(chǎn)品。為了促進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，應(yīng)該完善客戶(hù)的基礎(chǔ)資料，明確目標(biāo)客戶(hù)，詳細(xì)的分析盡讓市場(chǎng)。我國(guó)商業(yè)銀行需要詳細(xì)劃分自己的客戶(hù)，針對(duì)一些有理財(cái)需要的客戶(hù)推出相應(yīng)的金融產(chǎn)品。

3.2 加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制

在私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中需要面對(duì)很多的因素，因此在發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，尤其是要加強(qiáng)對(duì)以下幾種風(fēng)險(xiǎn)的控制：私人銀行業(yè)務(wù)不精通、不規(guī)范造成的風(fēng)險(xiǎn)；由于不了解客戶(hù)的需要、盲目爭(zhēng)奪客戶(hù)造成的風(fēng)險(xiǎn)；缺少相關(guān)經(jīng)驗(yàn)造成的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這些問(wèn)題，應(yīng)該制定科學(xué)、合理的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控、度量等的管理風(fēng)險(xiǎn)的流程，并且由專(zhuān)人來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。另外，還需要制定相應(yīng)的預(yù)防制度，抵御金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.3 建設(shè)專(zhuān)業(yè)的隊(duì)伍

為了促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展，需要培養(yǎng)大量的高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才。通常情況下，私人銀行業(yè)務(wù)是需要一對(duì)一為客戶(hù)提供服務(wù)的，每一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理都需要有一個(gè)投資團(tuán)隊(duì)，這個(gè)團(tuán)隊(duì)需要依據(jù)客戶(hù)的需要來(lái)設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品或者是投資理財(cái)方案。

4 我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行的發(fā)展趨勢(shì)

在未來(lái)幾年，商業(yè)銀行應(yīng)該將高端客戶(hù)的理財(cái)業(yè)務(wù)與高附加值的企業(yè)結(jié)合起來(lái)，從而將可以為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值的企業(yè)與銀行資金扶持有機(jī)的融合在一起，促進(jìn)我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。政府部門(mén)的政策支持也將會(huì)對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展造成巨大的影響，因此，政府部門(mén)應(yīng)該制定相關(guān)的管理制度及法律法規(guī)，為商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供政策方面的支持。

另外，還需要加強(qiáng)對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的管理?，F(xiàn)階段，隨著我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)不斷的發(fā)展及完善，相關(guān)的管理制度也需要不斷的完善。同時(shí)，還應(yīng)該完善個(gè)人信用機(jī)制，促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。商業(yè)銀行需要依據(jù)客戶(hù)的需要推出相應(yīng)的金融服務(wù)，主要包含了資產(chǎn)管理、投資、信托、收藏等的淋浴，由專(zhuān)門(mén)的管理顧問(wèn)來(lái)進(jìn)行個(gè)性化的服務(wù)。

5 結(jié)語(yǔ)

總之，相較于發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)的起步比較晚，目前我國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)還處在摸索的階段，競(jìng)爭(zhēng)力不夠高，在一些方面還存在一些問(wèn)題，因而，為了促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，應(yīng)該采取有針對(duì)性的措施促進(jìn)私人銀行健康、穩(wěn)定的發(fā)展。