互聯網金融在政府規制的兩難困境及其破解研究

近些年，社會經濟日益增長，信息化時代隨之到來，國家已經越來越關注互聯網金融在政府部門的規制問題，然而在現階段我國互聯網金融的前進發展中，仍存在一些問題，尤其是創新質量與風險防范兩者之間的矛盾沖突。究其原因，第一點是在經濟發展與社會轉型的背景下，金融機構的改革前提是具有創新的能力，結合這個內容，互聯網金融在我國經濟的提高中具有十分重要的地位。第二點是我國至今沒有制定出科學嚴謹的法律制度，造成金融管理質量不高，進而導致金融機構市場出現混亂的局面。因此，我國需要構建破解金融創新管理和金融法風險防范的有效方法，才能夠促進我國金融行業的發展，更好的提升國民經濟水平。

1 互聯網金融在政府規制的兩難困境

1.1 金融交易和風險特征相矛盾

首先，互聯網金融技術的使用在一定程度上減少金融交易的投資成本，金融企業不需要依靠以往的物理交易網點，減小金融服務的資金成本，促進投資者進行金融交易。其次，互聯網金融技術為信息的共享與傳遞提供便利條件，金融單位與單位中的各種產品信息容易被金融投資者與使用者獲取，也可以降低金融企業進行項目交易的成本。但是，在互聯網金融企業在進行金融交易的過程中，不能完全控制交易期間產生的風險，很有可能導致金融企業交易出現額外的費用，或者為金融企業帶來風險。

第一，即使互聯網先進技術的應用便于為用戶提供所學信息，卻不能體現金融機構開發的產品與信息足夠真實，無法避免金融交易中出現的資金風險問題。第二，互聯網金融技術的使用使金融交易具有一定的繁雜性，增加互聯網金融機構出現欺詐與入侵系統行為的幾率。第三，金融機構在交易過程中，投資方不能全面識別并判斷交易中隱藏的金融風險，影響金融行業相關法律與管理職能的發揮。第四，互聯網金融企業與其他金融企業都可以實現金融產品的創新，但是在市場經濟發展期間，各個金融單位的競爭力也逐漸增強，導致金融行業市場缺少秩序性。所以，金融交易和風險特征相矛盾為國家首要解決的一個問題。

1.2 金融風險的治理與管理相矛盾

第一，互聯網金融企業發展的前提是創新，可以有效滿足金融企業實現綜合效益的需要。所以，互聯網先進技術被應用在金融行業的目標為提高金融相關事務的有效性，將創新型金融項目與以往金融項目相比較，其具有連接與交叉的作用，并且被廣泛的應用在銀行與保險等多種行業，也可以稱為跨界限的業務交易。在這種情況下，只要互聯網金融行業中一個小分支機構出現問題，就會影響整個金融行業的發展，無疑為互聯網金融企業增加了更多的風險。

第二，因互聯網金融行業的不斷發展，開拓了金融市場交易的范圍，擴展的金融市場交易的場地，進而把多中級別的金融交易信息加以宣傳與共享。同時，互聯網金融企業在進行交易的過程中，會受到許多非理論性的信息影響，也就是交易雙方容易對金融交易的性質產生沖突，導致金融的交易流程受到阻礙，使金融企業面臨多種風險的挑戰。

第三，基于金融本質，互聯網金融行業的經營與運行為金融管理的重要體現，但是管理期間企業獲得的利潤既會提高金融風險管理質量，又會增加金融風險的密集型。在互聯網金融行業的經營中，正是存在相互補充與相互不容的情況，以致于互聯網金融機構的管理工作出現隱藏的區域，進而為非法入侵分子提供機會，甚至引起互聯網金融機構出現風險的高潮。基于互聯網金融管理層面，互聯網金融風險凸顯系統性，而責任分工式的管理理念不能與互聯網企業實際創新相符合，存在多個區域的隱藏點，嚴重限制了互聯網金融企業的產品創新進程。

第四，因互聯網金融的發展需要構建相應的金融系統，而金融系統在一定程度上才能在較強的不確定性與不嚴謹性，所以金融企業風險的治理與管理系統會發生沖突，影響金融體系的正常運轉，致使互聯網金融企業遭受嚴重風險的入侵。同時，互聯網金融機構的創新加快金融機構的改革進程，這樣需要互聯網金融企業中的工作人員構建金融管理體系，進而保證金融管理制度的權威性，使金融投資企業與非金融投資企業以及金融投資的家庭得到理想的收獲，但是互聯網金融企業仍然存在制度滯后，不能與時俱進的適應社會時代前進的腳步，加上金融企業的管理需要治理部門的全力配合，在一定程度上影響了互聯網金融企業的實效性，阻礙了管理工作的效用與價值充分發揮。所以，互聯網金融企業的管理人需要結合金融風險的治理與管理現狀，制定出一套更為完善的金融風險管理系統，促進金融企業的發展。

2 破解互聯網金融在政府規制的兩難困境的有效方式

2.1 關注金融行業的整體發展

要想互聯網金融具有良好的發展前景，應該及時解除對互聯網金融的不理智觀點，應以互聯網金融的資金性質與風險性質為前提，構建比較完善的互聯網金融經營策略，特別是杜絕政府相關部門給予的額外資助。此外，互聯網金融的前進與發展應在以往金融體系的基礎上加以實現，不可以只是考量互聯網金融的綜合效益，還要基于金融行業的整體發展目標，加強對互聯網金融系統的管理與監督，提高互聯網金融體系運行的規范性與真實性。

2.2 明確創新管理與風險防范之間的關系

金融企業在研究創新管理與風險防范的關系過程中，監理機構需要加大力度宣傳互聯網金融創新發展需要結合“基礎原則”與“自律監理”兩個角度，同時支持金融企業和金融市場推出關于互聯網金融的新穎產品，管理單位需依據相應客戶的實際生活情況，判斷企業是否能夠充分發揮自身的核心競爭力，以免出現金融風險問題，進而促進金融企業更好的發展。由此，明確創新管理與風險防范之間相輔相成的關系，不僅能夠符合市場經濟的發展需求，又能夠實現對金融風險的科學防范。

2.3 制定準入與管理制度

互聯網金融的準入，需要管理機構重新設定準入門檻，結合互聯網金融的特征，降低金融成本，將準入的重心放在企業專業知識水平、企業知名度等角度。對于管理權限，細致劃分政府的地區職能，切合實際的將互聯網金融準入權限分配給中央政府或者地方政府，同時依據互聯網金融的整體性，合理賦予地方政府金融權限，著手與中央政府的管理工作。此外，對于互聯網金融的具體管理，政府需要以互聯網金融的投資成本和互聯網金融的風險因素為出發點，使用高效的管理手段，強化互聯網金融的產品記錄、信息保存、資金儲存、合理投資等全方面減小互聯網金融在經營期間產產生的交易資金與金融風險。

2.4 采用穿透式管理模式

對于互聯網金融行業來說，應該采用穿透式的管理模式，以防金融系統中出現引發金融法安全風險的腐敗行為。所謂的穿透式管理模式，就是指將資金收入、資金運用、資金投向穿透相連，全面考慮金融業務的基本性質，而且依據互聯網金融的跨市場經營、穿透式的市場系統，逐步完善與優化互聯網金融的管理機制。此外，穿透式的管理模式，需要注重資金準入與資金利用的管理，綜合將互聯網金融機構事務的所有環節加以連接，及時發現因金融企業創新引起的金融風險，調整金融企業原有監管制度，不斷構建出符合金融企業整體發展的管理模式。

2.5 充分利用市場體系的作用

因互聯網金融存在創新質量與風險掌控相矛盾的問題，也就是實現創新就會引發風險、控制風險就會影響創新，在這種情況下要想解決矛盾問題需要充分利用市場體系發揮的作用，進而為互聯網金融管理制度與政策建立較為完整的市場機制。金融企業相關負責人需要時常關注金融市場的變化特點，整合金融企業經營模式，將市場體系的價值發揮至極致。所以，需要合理利用市場經濟體系，確保金融企業更好的發展。

2.6 加強對互聯網的管理

加強對互聯網的管理為減小金融風險出現幾率的有效方式，要想最大限度的消除金融風險隱患，需要加強互聯網管理工作，為金融行業帶來經濟效益。總體來說，互聯網金融的管理不會因風險的出現掉進風險極端中，致使互聯網金融創新質量下降，所以需要結合金融行業的發展趨勢，對互聯網的使用進行科學化管理，促使金融行業的穩定發展。

3 結束語

綜上所述，新形勢下開展互聯網金融在政府規制的兩難困境及其破解研究可以對金融行業的發展具有十分重要的意義，因互聯網金融在政府規制中存在兩難困境，所以，國家需加大力度整合互聯網金融企業運行結構，優化互聯網金融企業經營方案，構建互聯網金融企業發展體系，通過關注金融行業的整體發展、明確創新管理與風險防范之間的關系、制定準入與管理制度、采用穿透式管理模式、充分利用市場體系的作用等不斷提高互聯網金融企業工作質量，提高互聯網金融企業的創新與風險管理效率，進一步推動互聯網金融行業的現代化建設。