試論人工智能在金融風(fēng)險控制中的創(chuàng)意與應(yīng)用

文/文著，重慶南開中學(xué) 高2019級10班

近些年，世界早已進(jìn)入信息化時代，人工智能作為社會技術(shù)發(fā)展的必然產(chǎn)物，受到的關(guān)注越來越多，目前，人工智能技術(shù)逐步被應(yīng)用在實際生活中，效果明顯，同時人工智能面臨的問題也日愈顯現(xiàn)出來，如何降低人工智能在實際應(yīng)用中信息的不完備性，變得尤為重要，運(yùn)用人工智能技術(shù)降低金融風(fēng)險，越來越受到人們關(guān)注。

1 金融風(fēng)險控制中人工智能的創(chuàng)意

自從世界上第一臺計算機(jī)現(xiàn)世后，人工智能就成為科學(xué)家們對未來科技的設(shè)想，所謂人工智能，就是人們不能清晰的界定與你溝通的對象到底是機(jī)器還是人，這就說明機(jī)器產(chǎn)生了智能。而提起人工智能，就不得不說人工智能的創(chuàng)意。人工智能由初步摸索到日漸成熟經(jīng)歷了許多階段，在這個過程中，涌現(xiàn)了太多有關(guān)于人工智能的創(chuàng)意。

相比于人工智能來說，金融業(yè)則具有相當(dāng)長的歷史，在數(shù)百年前，金融業(yè)早期發(fā)展大都是家族經(jīng)營，由于當(dāng)時信息傳播、溝通有限，同時，當(dāng)時的金融業(yè)大部分是以銀行業(yè)為載體，這就導(dǎo)致早期金融業(yè)有一段隱藏期。

隨著科學(xué)技術(shù)的大力發(fā)展，信息的傳遞越來越便捷，計算機(jī)使用也普遍進(jìn)行，這就大力刺激金融業(yè)發(fā)展，國與國之間進(jìn)行友好合作，跨行存取，跨國存取已不再是難題，雖然當(dāng)時金融業(yè)迎來發(fā)展高峰，但是因此也產(chǎn)生許多問題，比如說由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的通貨膨脹引起多次金融危機(jī)，對全球經(jīng)濟(jì)造成極度惡劣影響，經(jīng)過分析在金融行業(yè)運(yùn)行時，會產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)綜合影響了全國經(jīng)濟(jì)走勢，想要解決經(jīng)濟(jì)危機(jī)問題，勢必要求我們研究好金融業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)，但是如果單純憑借人力來計算這些數(shù)據(jù)，那么可能對最終結(jié)果產(chǎn)生一些影響。

1.1 阿里巴巴

螞蟻金服是阿里巴巴旗下的，創(chuàng)建了一個科學(xué)團(tuán)隊專門用來從事人工智能領(lǐng)域的深入學(xué)習(xí)和機(jī)器學(xué)習(xí)，并且在其下創(chuàng)立了一系列的創(chuàng)新和應(yīng)用，包括保險，征信，互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸等等的創(chuàng)新。舉一個例子，也就是說在雙十一期間，淘寶的客服基本上都是由人工智能完成的。

1.2 交通銀行

智能網(wǎng)點機(jī)器人是由交通銀行推出的，實體的機(jī)器人用語音識別技術(shù)和人臉識別技術(shù)可以進(jìn)行機(jī)器人與人的語音交流，還可以對熟悉客戶進(jìn)行識別，還可以對客戶進(jìn)行指引，介紹業(yè)務(wù)等等。這也算是人工智能在金融風(fēng)險控制中的一種創(chuàng)意。

1.3 平安集團(tuán)

進(jìn)行大規(guī)模研發(fā)人工智能創(chuàng)新應(yīng)用的平安科技人工功能智能實驗室就是由平安集團(tuán)所受理的，可以進(jìn)行整體監(jiān)控，識別陌生人，可疑行為和可疑人，在物理區(qū)域上提供銀行的安全，在手機(jī)app上，它還能通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行身份識別。還有智能服務(wù)，平安集團(tuán)旗下的保險基金和證券等客服都用人工智能完成，這也是在金融控制風(fēng)險下人工智能中的一個全新創(chuàng)意。

2 金融風(fēng)險控制中人工智能的應(yīng)用

2.1 金融風(fēng)險控制中人工智能發(fā)展趨勢

金融業(yè)運(yùn)行會產(chǎn)生大量繁雜數(shù)據(jù)，正是基于對這些數(shù)據(jù)研究，才會產(chǎn)生相關(guān)結(jié)論，由于通信技術(shù)與信息儲存技術(shù)發(fā)展，會使數(shù)據(jù)存儲期大大延長，如今，決定資金量的一項重要條件就是由于信息不對稱而帶來的信息差，這就使得信息差成為當(dāng)今研究的重點方向。

2.2 人工智能技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險控制主要形式

現(xiàn)在的科學(xué)家們相信只要機(jī)器能夠像人腦一樣解決問題，就說明機(jī)器獲得了人工智能，但是在科學(xué)家進(jìn)行仿生實驗之前，當(dāng)時的思想并不是這樣認(rèn)為，當(dāng)時科學(xué)家相信只要機(jī)器能夠思考，就算是獲得人工智能。隨著時代的進(jìn)步，數(shù)據(jù)的發(fā)展，也讓科學(xué)家發(fā)現(xiàn)一條人工智能實現(xiàn)方式，那就是利用數(shù)據(jù)來驅(qū)動人工智能，近些年也將此應(yīng)用到實際當(dāng)中，比如說“阿爾法圍棋”，作為站在科技前沿的人工智能機(jī)器人，曾經(jīng)擊敗過世界第一的圍棋冠軍柯潔，其原理就是通過機(jī)器內(nèi)部的計算對圍棋數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，考慮了每一處落子的獲勝幾率，擇優(yōu)而取，這點以人力也可以做到，但是卻需要耗費大量時間，因此，人工智能是發(fā)展必然趨勢，“阿爾法圍棋”作為當(dāng)之無愧的冠軍，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過人類水平。

早期金融業(yè)的基本形式就是銀行，而銀行又以貸款賺取的利息差為主要收入來源，在運(yùn)營中，一旦貸款者無法償還資金，可能會導(dǎo)致銀行面臨資金周轉(zhuǎn)不開的困難，這也是銀行避無可避的風(fēng)險。面對銀行難題，完善征信系統(tǒng)不矢為一種有效方式，通過收取自然人信息，將信息儲存在銀行系統(tǒng)當(dāng)中，利用人工智能技術(shù)對存儲的信息進(jìn)行分析處理，能夠有效規(guī)避銀行風(fēng)險。

3 傳統(tǒng)金融業(yè)從業(yè)人員面臨的挑戰(zhàn)

近些年，人工智能技術(shù)逐漸趨向成熟，慢慢從科學(xué)家手中走入人們的生活，金融業(yè)也大受影響，無論是業(yè)務(wù)創(chuàng)新，還是從客服到風(fēng)險控制，都能找到人工智能技術(shù)的身影，近幾年在華爾街投行中有超過一萬個職業(yè)遭受削減，到目前為止，這些部門中員工人數(shù)縮減了超過10%，自人工智能技術(shù)投入到金融風(fēng)險控制中來，每年都有大部分部門員工都在減少，主要原因就是人工智能很大程度上利用電腦程序代替了人力作用，這就導(dǎo)致人力需求下降，為傳統(tǒng)金融業(yè)從業(yè)人員帶來極大挑戰(zhàn)。

據(jù)美國勞工部調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：“1950年美國就業(yè)人口占55%，2 016年美國就業(yè)人口占60%”，由此可見隨著人工智能技術(shù)的發(fā)展，就業(yè)率不減反增，這說明雖然人工智能削減了一部分金融崗位，但仍然會提供其他工作機(jī)會，總體而言是對社會金融發(fā)展起促進(jìn)作用，這就要求金融業(yè)從業(yè)人員應(yīng)具備更多的專業(yè)技能與綜合素質(zhì)，如此才能在當(dāng)前競爭中占據(jù)優(yōu)勢，不被人工智能取而代之。

4 結(jié)語

人工智能技術(shù)是未來金融業(yè)風(fēng)險控制的重要組成部分，數(shù)據(jù)處理又是人工智能技術(shù)主要形式，本文著重分析人工智能在金融風(fēng)險控制中運(yùn)用情況，同時認(rèn)為人工智能仍然存在信息不完備，可能會對最終決策產(chǎn)生影響，同時必須正確使用人工智能技術(shù)，因此，金融行業(yè)使用人工智能技術(shù)時，防止人工智能信息不完備產(chǎn)生的風(fēng)險，同時對人工智能技術(shù)采取必要預(yù)防措施。