我國農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題及對策分析

文/劉思言，怡雅中學

1 引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，我國金融模式逐漸發(fā)生著改變，一些創(chuàng)新技術(shù)興盛起來，P2P、大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)逐漸影響著金融經(jīng)濟的發(fā)展。但是我國農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展則不夠樂觀。因為我國農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不健全，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展水平不高，就導致農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展速度緩慢，并且存在一定的問題，這需要引起相關(guān)部門的重視，從而合理的解決問題。

2 我國農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題

2.1 風險控制問題

在我國農(nóng)村地區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)起步較晚，存在著一些風險控制的問題。這主要是因為我國農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，互聯(lián)網(wǎng)普及率低，而且農(nóng)民的文化水平有限，很多人對互聯(lián)網(wǎng)不夠了解，缺乏理論基礎(chǔ)，很多農(nóng)民在操作時不懂得辨別風險，會有發(fā)生風險的可能。如果發(fā)生了風險，當?shù)夭⒉荒芙o于技術(shù)與物質(zhì)的保障，農(nóng)民還要自己承擔責任與損失，所以很多農(nóng)民不愿進行互聯(lián)網(wǎng)交易，這就導致農(nóng)村金融發(fā)展緩慢。并且，農(nóng)村的金融服務很多是無抵押式的，一旦農(nóng)民沒有能力還款，就會發(fā)生資金風險，對相關(guān)金融部門帶來不利的影響，進而阻礙當?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展。

2.2 金融監(jiān)管不足

我國金融服務作為全新的業(yè)務還沒有形成完善法規(guī)制度，尤其是監(jiān)管條令的制定不適應金融發(fā)展的現(xiàn)實情況。如今我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺逐步增多，在這樣復雜的形勢下，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)市場的監(jiān)管體系還不夠成熟，就會有些業(yè)務能力不夠的平臺加入進來，這樣會擾亂互聯(lián)網(wǎng)市場秩序，提高交易風險。同時，在這樣的市場條件下，客戶的金融服務會面臨一定的風險，尤其是農(nóng)村客戶，其客戶信息可能得不到充分的保障，有可能發(fā)生信息泄露等情況。

2.3 農(nóng)村征信體系不完善

在互聯(lián)網(wǎng)上進行金融服務時，因為雙方都是在網(wǎng)絡(luò)世界進行交流與操作，彼此間的信用可能會出現(xiàn)一定的隱患，就導致可信度降低。并且農(nóng)村傳統(tǒng)的征信系統(tǒng)不完善，沒有包含所有農(nóng)村人民的信息。例如，央行的征信系統(tǒng)顯示了9億人的信息，可是具體覆蓋的人數(shù)大概也就4億左右，而我國農(nóng)村人口就達到7億，這就充分的證明了農(nóng)村征信體系存在很大的問題。其覆蓋的范圍較小，客戶的信息不能夠被金融機構(gòu)掌握，這樣金融機構(gòu)也就不能合理的判斷風險，不能很好的為農(nóng)村客戶提供交易保障。

3 促進我國農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對策

3.1 改善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施簡陋是阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個重要原因，所以一定的完善農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)普及率。這方面需要政府出力，政府可以提供資金支持和政策扶持，全力建設(shè)農(nóng)村的網(wǎng)絡(luò)。例如，政府可以鼓勵電信企業(yè)和其他企業(yè)合作建設(shè)，在農(nóng)村地區(qū)統(tǒng)一布置網(wǎng)線，安裝寬帶，讓家家戶戶都能夠便捷的上網(wǎng)。對于高額的互聯(lián)網(wǎng)費用，政府應該提供補貼或者讓相關(guān)單位調(diào)整價格。同時，還應該給農(nóng)民普及互聯(lián)網(wǎng)知識，例如，可以在當?shù)亻_辦講座和培訓講堂等，讓農(nóng)民學習到先進的網(wǎng)絡(luò)知識，或者組織志愿者或大學生，以社會實踐的方式，深入農(nóng)村為農(nóng)民群眾培訓互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，教會農(nóng)民一些金融服務知識與技能，比如如何利用網(wǎng)絡(luò)平臺將自己生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品銷售出去，如何與電商平臺和物流平臺溝通等等，從而鼓勵農(nóng)民進行金融交易。總之，要提高農(nóng)民對互聯(lián)網(wǎng)的掌握程度，就要讓農(nóng)村民眾全面的了解網(wǎng)絡(luò)，進一步促進農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

3.2 加大監(jiān)管力度

因為國家對金融市場的監(jiān)管不嚴格，所以阻礙了農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。要想解決這一問題，國家就要加大監(jiān)管力度，建立全面的金融監(jiān)管體系，提高對金融互聯(lián)網(wǎng)市場的監(jiān)管力度。這要求國家要針對農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展情況，制定出有針對性的法律法規(guī)，大力監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)的各項金融業(yè)務。另外，農(nóng)村當?shù)匾约吧蠈诱惨鋵崌艺撸瑸檗r(nóng)村人民參加互聯(lián)網(wǎng)金融服務提供極大的保障，并積極鼓勵農(nóng)民群眾參與到金融服務中來。因為農(nóng)村金融涉及的行業(yè)較多，所以國家還要建立金融責任體系，將具體的監(jiān)管義務落實各個部門，使其對眾多行業(yè)聯(lián)合監(jiān)管，以提高金融服務的安全性。也可以提高對金融市場的監(jiān)管，提高互聯(lián)網(wǎng)金融市場的自律性，從而促進農(nóng)村金融的發(fā)展。

3.3 完善農(nóng)村征信體系

農(nóng)村征信體系是一種存儲個人信息的金融服務體系，在這種體系之中進行網(wǎng)絡(luò)交易，就會提升安全性。想實現(xiàn)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務的全面發(fā)展，就必須完善農(nóng)村征信體系。國家應該積極的采集人民信息，建立信息系統(tǒng)，尤其是把農(nóng)村居民的信息錄入進去，這其中要包括個人繳稅記錄、銀行信息等等，以提高企業(yè)和個人的公信力。還要大力鼓勵農(nóng)民群眾使用互聯(lián)網(wǎng)支付，將互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的誠信等級進行判定，從而促進金融交易雙方的安全交易。只有逐漸做到以上這些，我國農(nóng)村的互聯(lián)網(wǎng)金融才能夠真正發(fā)展起來。

4 結(jié)束語

綜上所述，由于條件、安全等各方面原因的影響，我國農(nóng)村的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展不完善，隨著國家互聯(lián)網(wǎng)金融的興盛，農(nóng)村地區(qū)不應該被忽略。國家也要滿足農(nóng)民的需求，為其提供發(fā)展機會，讓農(nóng)民認識到互聯(lián)網(wǎng)金融的好處，在監(jiān)管到位的情況下，鼓勵農(nóng)民積極的參與到農(nóng)村金融經(jīng)濟的建設(shè)中來，從而促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。