我國中小企業的融資問題與對策研究

文/趙晏嬋，山西財經大學

1 中小企業的融資理論

1.1 中小企業的內涵及特點

中小企業是一個相對性比較強的定義，它是與所處行業的大型企業對比企業內部的員工、經營生產范圍以及資產規模都相對小的經濟單位。

中小企業所具有的特點具體包括：

（1）中小企業的優勢

覆蓋廣泛，規模小。在國民經濟的所有行業中，幾乎都有中小企業分布，中小企業的規模不大，營業收入、資產總額小，企業員工少，組織結構簡單，因此個人為企業所做的貢獻和所付出的努力很容易得到辨識，更加便于企業對其員工進行很好的激勵和獎勵，不會像那種大型企業一樣，員工懶散和效率低下的狀況時有發生。

（2）中小企業的劣勢

雖然中小企業有自己獨特的的優勢，但在發展過程中同樣也存在著許多阻礙其快速發展的因素，具體表現為：相關法律的不完善。盡管中國政府采用了許多方法來改觀關于中小企業的相關法律法規，但仍缺乏法制體系。其結果導致中小企業的諸多權利無法獲得有力的保護，在相當范圍內抑制了其進展的速度。

1.2 中小企業對國家的影響

談及中小企業對我國的影響，主要體現在經濟上，一個國家的富強，不僅僅全靠能夠走向世界的大企業來支撐，而且那些成功的小企業也是重中之重。在規模小的企業，服務和其他行業，小型和中小型企業占據主導地位，對那些在規模經濟是一個重要的制造業，小型和中小型企業提供各種相關的服務和備件，也是大企業成功的重要因素。因此，中小企業對我國經濟的影響非常巨大。

2 我國中小企業的融資現狀

盡管中小企業在我國經濟中的作用不容輕視，但融資難卻是阻擋其發展的一個普遍性現象，雖然各級政府部門都在積極的應對融資難所帶來的困惑，但困難仍存在，此刻中國小企業資金缺口大。根據相關數據表明，中小企業在時間較短的貸款方面已是困難，對于時間較長的貸款越是很難解決。超過五成的中小企業聲稱沒有得到為期1-3年的貸款，由此看來，資金缺口比較大是中小企業的融資現狀的一個特征。

3 剖析引起融資困難的各種因素

3.1 中小企業融資難的內因

中小企業的體系不健全且治理制度存在一定的問題，導致了信息不對稱的問題凸顯出來，給銀行造成了一定的風險損失，進而對銀行給中小企業發放貸款的態度造成了不好的影響。許多中小企業，尤其是一些私營企業缺少科學的決策，且金融體系不健全，更沒有能力給銀行完整詳細的相關材料。所以，銀行對企業的審核異常的審慎。這已經使的許多中小企業很難得到銀行貸款和其他金融服務。

3.2 中小企業融資難的外因

從政府自身給予中小企業的支持來看，支持力度欠缺、各種優惠政策力度小再加上截止到目前尚未有一部完備的專門針對中小企業的法律法規，近些年來，在這一方面雖然有所緩解但是大多數擔保機構仍然頻頻不愿意為中小企業擔保，究其原因是許多中小企業發展緩慢，體系不成熟，經驗不足等，更為深層次的原因在于中企業 難以找到合適的抵押物，進而影響了銀行貸款的投入。還有就是抵押擔保的評估手續復雜而且費用高。

4 中小企業融資問題的對策

有關中小企業融資的一系列相關疑難，是急需解決的關鍵問題，同時我們應該以當代的理念剖析并處理此難題，這就要求我們不僅僅要從國家的政策角度去思考解決問題，更要挖掘企業自身所存在的問題并尋找策略，學習國外的先進理念和優秀經驗，再結合我國中小企業的詳細情況，尋求詳盡舉措而后施行。

首先，中小企業需要熟悉財務情況，只有這樣銀行和企業信息的不對稱才能夠降低。其次，中小企業應該提升其在企業發展中的形象，同時應與政府、財政、銀行、稅務等部門做好協調工作，按時清償銀行的債務與應付賬款，讓銀行最大限度的相信企業，堅決抵制發生信用度降低的狀況，切實提高企業的信用等級。

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