互聯網金融對傳統金融的挑戰

文/何雨橙，四川外國語大學附屬外國語學校

互聯網金融實質上是應用互聯網絡平臺介入到金融發展領域的工具，由于自身具備強大的便捷性而得到了廣泛的運用。互聯網金融為廣大用戶帶來便捷服務的同時也為傳統金融模式帶來了巨大的挑戰。為了更好地促進我國金融市場的穩步發展，這需要有效推動不同金融模式的協調發展。

1　互聯網金融的特點

隨著社會經濟的飛速發展，金融管理模式也在不斷發生著創新和轉變。傳統金融是較為典型的資金融通，所涵蓋的業務范疇包括了貨幣的兌換、發行、結算、保管、投資等一系列資金運轉過程，另外還包括貴金屬等其他交易形式。就廣義而言傳統金融可稱之為資金融通活動，而從狹義角度而言傳統金融則僅指代貨幣融通。在當前新經濟發展背景下，互聯網金融已成為全新的資金融通管理模式。而在新時代形勢下，互聯網金融也呈現了更為多樣化的典型特征。

相較于傳統金融而言，互聯網金融所涉及的業務范疇更為廣泛，涵蓋了金融電子商務、資金融通、信用等級評價、第三方支付等。互聯網金融的重要特征便在于其帶來的巨大便捷性和高效性。在傳統金融管理過程中，需要辦理任何相關業務都需要去到專門的銀行網點或其他實體機構。這不僅會給用戶帶來極大的時間和精力成本，同時還會造成金融機構內部大量人力資源的耗費。在當前信息化時代背景下，互聯網金融為用戶帶來的便是高效的業務辦理成果。只要依托于互聯網絡，用戶能夠在任何時間任何場所辦理所需的金融業務，并不需要專門前往金融機構的實際網點。基于此特征，相關金融機構能夠為用戶提供更為泛在化和人性化的金融服務。

2　互聯網金融對傳統金融的挑戰

2.1　沖擊了傳統貨幣支付結算方式

就購買行為而言，消費者用戶為實現消費則需要進行貨幣支付。在傳統金融模式下，這樣的貨幣支付一般以紙質貨幣為主，人們為了獲取紙質貨幣，則需要到銀行網點去進行操作，對于不熟悉銀行業務的部分群體而言則需要去柜臺排隊等候業務辦理。整套購買流程需要耗費一定的時間和精力，甚至還會耗費幾個小時的排隊時間。而在互聯網金融模式下，只要依托于暢通的互聯網絡，消費者用戶可以依托于包括手機、個人PC、平板電腦等移動終端類型進行資金支付。這樣的貨幣支付過程往往能在幾秒內結束，這樣的結算方式給消費者用戶帶來了極大的便利。就生活服務方面而言，互聯網金融同樣對傳統金融模式帶來了巨大的挑戰。在傳統金融模式背景下，消費者用戶在辦理生活化業務的過程中都需要耗費較大的精力。如手機話費充值，在傳統金融模式背景下消費者用戶需要去購買電話卡并通過卡號和密碼進行充值，而在互聯網金融模式下，消費者用戶通過第三方支付平臺便能進行快捷處理。甚至這樣便捷化操作已經延伸到水電費繳納、醫院掛號、城市交通工具使用、用戶轉賬等方面，甚至完全覆蓋消費者吃、穿、住、行等用途，為用戶帶來了更為豐富的支付結算渠道。

2.2　沖擊了傳統融資和借貸模式

在傳統金融模式下，個人用戶想要進行借貸等行為，在短時間內獲取一定的資金，這主要只能依賴于銀行等金融網點，而在辦理在業務辦理方面也存在著較大的實施難度。無論是信用評價、資料準備或是其他方面都會耗費個人用戶極大的精力。而中小企業用戶為了獲取融資也多會依賴于銀行等金融機構，但實際上，銀行等金融機構在發放相關貸款的過程中一般更加傾向于大型企業，這也會給中小企業或個人用戶的借貸行為帶來一定的難度。而在互聯網金融模式下，互聯網金融平臺衍生了多種資金融通模式，而P2P等平臺的也為融資行為降低了門檻，對于中小企業或是用戶個人自身信用等級等方面的要求都降低了許多。這在某種程度上也直接沖擊了傳統融資和借貸模式，在一定程度上減輕了用戶個體及中小企業資金融通的壓力。對于傳統金融行業而言，其用戶正在逐年減少。但互聯網金融模式下，對于融資行為的快捷實現也在某種程度上提高了金融平臺的運營風險，死賬和壞賬的產生比率也將逐步增加，這也為相關監管部門的管理和把控帶來了新的挑戰。

2.3　沖擊了傳統銀行金融體系

一直以來，我國金融行業具備極為明確的界限劃分，傳統金融模式下的資金融通和配置主要依賴于銀行金融體系，這也為銀行機構的市場壟斷地位的形成帶來了強大助力。隨著信息化時代的飛速發展，傳統金融模式下的信息不對稱問題也得到了相應的改善，資金交易過程逐漸向透明化和對稱化方向發展。這在某種程度上直接打破了銀行金融體系的壁壘，模糊了金融行業本有的明確界限。消費者用戶通過互聯網移動平臺實現了資金的自由存取和交易，紙質貨幣和電子貨幣兩者之間實現了共融發展。另外在金融業務方面也呈現了更為多樣化的特征，金融產品和服務更為豐富，消費者用戶擁有了更大的選擇自由和空間。這對于傳統金融體系而言也帶來了極大的沖擊力度。為了更好地適應新時代的發展，傳統金融模式需要立足于自身的原始優勢，更好地提升金融服務質量。同時與互聯網金融模式展開更為密切的合作，進一步優化金融資源的配置，有效提升自身的市場競爭力。

3　結束語

隨著信息化時代的飛速發展，互聯網金融模式的產生和發展為消費者用戶帶來了更為多樣化的便捷服務類型，給傳統金融模式帶來了巨大的沖擊和挑戰。但就另一個角度而言，互聯網金融模式的發展也存在一定的金融安全隱患。為了實現更為長效的發展，一方面這需要健全互聯網金融模式的內部管理和安全把控，而另一方面也需要不斷完善和優化當前的國家金融監管體系，為廣大的社會用戶帶來更為安全的金融環境。

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