XX銀行南通分行加快供應鏈業務發展的對策建議

1　研究背景

XX銀行南通分行受宏觀經濟下行、實體經濟訂單量下降、內外部政策收緊等因素影響，近年來貿易融資業務整體發展有所放緩，特別是供應鏈融資，總體規模及客戶基礎均落后于省轄內其他地區所在行。國務院辦公廳于2017年10月下發《國務院辦公廳關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》（國辦發〔2017〕84號 ），就供應鏈業務發展制定了相關政策，旨在加快供應鏈創新與應用，促進產業組織方式、商業模式和政府治理模式創新，推進供給側結構性改革。XX銀行南通分行應當順應經濟發展形勢，以利好政策為契機，將供應鏈業務列入重點發展對象，并認真研究發展對策。

2　XX銀行南通分行供應鏈業務發展現狀

2.1　供應鏈業務概述

在經濟全球化大背景下，生產分工模式逐漸從企業內部的產供銷一條龍模式轉化為不同企業間的產供銷專業化分工模式，從而形成清晰的產業供應鏈。供應鏈金融是產業分工模式調整大背景下的新型金融服務模式，體現了貿易金融的未來方向。供應鏈業務成為商業銀行打造未來核心競爭力的重要抓手，供應鏈融資是供應鏈業務的核心。

供應鏈融資屬于新型貿易融資，是商業銀行針對整個交易鏈條上的不同交易環節、不同交易主體設計的融資產品，在XX銀行內部有發貨前的訂單融資，發貨后的保理、融信達、融易達、通易達、銷易達等產品。

訂單融資是商業銀行基于買賣雙方簽訂的內容清楚、明確、有效的訂單為賣方提供的貿易融資，該融資款項僅用于該訂單項下貨物交付前的原材料采購、生產以及出運環節的資金運營需求。訂單融資解決了企業在接到訂單時因自身流動資金有限而可能面臨的生產備貨流動資金不足難題。

保理是我國近年較流行的一種貿易融資產品，源于歐美。它是企業基于賒銷這種結算方式，通過向商業銀行轉讓應收賬款的方式獲得提前融資、應收賬款催收及銷售分戶賬管理等服務。可細分為出口雙保理、進口雙保理、國內綜合保理、出口商業發票貼現、國內商業發票貼現等子類產品。

融信達業務是指企業向中國出口信用保險公司或經我行認可的其它信用保險機構投保信用保險后憑交易單據、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協議等從商業銀行獲得融資的業務。融信達業務較普通的商業發票貼現，增加了第三方金融機構的擔保，有效降低了商業銀行融資風險。

融易達業務是指通過買方對賒銷項下應收賬款的確認，商業銀行占用買方授信為賣方提供融資的業務。該產品的主要優勢在于充分利用了核心企業的信用為其上游多供應商提供融資服務，進一步促進了交易雙方業務的可持續發展，為整個交易鏈條降低了交易成本。

在XX銀行內部，運用較多的供應鏈產品有：訂單融資、出口商業發票貼現、國內商業發票貼現等。

2.2　XX銀行南通分行供應鏈業務發展現狀

2.2.1整體發展情況

2017年，XX銀行南通分行全年投放供應鏈融資20億元，該行全省投放供應鏈融資277億元，其中有三個地區所在行貢獻度均超過20%，南通地區所在行貢獻度7.2%，全省排名第六。

2.2.2重點產品發展情況

2.2.2.1出口商業發票貼現

2017年，XX銀行南通分行全年投放出口商業發展貼現1.6億元，該行全省投放出口商業發展貼現34億元，其中有兩個地區所在行貢獻度均超過20%，南通地區所在行貢獻度4.7%，全省排名第六。

2.2.2.2國內商業發票貼現

2017年，XX銀行南通分行全年投放國內商業發展貼現4980萬元，該行全省投放國內商業發展貼現13億元，其中有一個地區所在行貢獻度超過20%，南通地區所在行貢獻度3.8%，全省排名第六。

2.2.2.3訂單融資

2017年，XX銀行南通分行全年投放訂單融資1.6億元，該行全省投放訂單融資33億元，其中有一個地區所在行貢獻度達到40%，南通地區所在行貢獻度4.8%，全省排名第五。

2.3　客戶基礎薄弱

2017年，XX銀行南通分行供應鏈融資客戶數21戶，該行全省供應鏈融資客戶數280戶，其中有一個地區所在行客戶數占比達到30%，南通地區所在行客戶數占比7.5%，全省排名第六。

3　XX銀行南通分行供應鏈業務發展對策

面對XX銀行南通分行所在省多地區所在行數倍于XX銀行南通分行的供應鏈業務發展規模及客戶數，本文就XX銀行南通分行供應鏈業務下一步發展提出如下對策建議：

3.1　深化認識發展供應鏈業務的重要意義

3.1.1供應鏈融資是商業銀行發展經濟資本節約型業務的優先選擇。

在監管當局不斷強化商業銀行經濟資本考核的形勢下，具備“資本占用相對較少、收益水平相對較高”特點的貿易融資業務符合XX銀行以經濟資本回報率為資源配置導向的業務發展模式。其中供應鏈融資種類豐富，較多運用風險緩釋，具有較低的風險權重，在降低我行經濟資本占用方面發揮著重要作用。

3.1.2供應鏈融資能為中小企業融資難提供解決方案，符合金融發展支持實體經濟的初衷。

XX銀行內部的融易達業務通過占用買方（核心企業）授信額度，為賣方提供融資；當核心企業為賣方時，XX銀行內部的銷易達業務則通過占用賣方授信額度，為買方提供融資。供應鏈融資部分解決了交易鏈中因自身抵質押擔保不足而無法從商業銀行獲得融資的中小企業的融資難問題。

3.1.3供應鏈金融能提升交易鏈整體競爭力，帶動產業經濟發展，符合社會分工發展方向。

供應鏈金融通過產品集成與業務創新，滿足企業供應鏈整體金融服務需求，提升供應鏈整體競爭力，帶動產業經濟發展，促進社會專業化分工進一步形成。

3.2　供應鏈業務產品創新及運用推廣對策

3.2.1強化產品創新，打造差異化競爭優勢

一加強供應鏈產品與票據類產品的組合運用，根據客戶需求提供涵蓋融資、票據等產品在內的綜合產品解決方案；二在供應鏈產品方案中嵌入現金管理、資金交易等配套服務，滿足客戶資金管理、避險保值等多層次業務需求；三針對近年來新興的商業保理行業，篩選股東背景實力較強的商業保理公司，重點圍繞集團內成員企業的應付賬款，設計差異化的再保理產品方案。

3.2.2加強出口型保理產品的運用，促進外貿服務便利化

一是進一步加強與中國出口信用保險公司的聯動，推動融信達業務發展；二是依托XX銀行南通分行與海外分支機構所在地雙邊貿易，推動國際雙保理業務發展；三是密切關注外貿綜合服務平臺、政府和保險公司促出口的風險共擔模式等新興業態，深入挖掘業務機會，搶占市場先機。

3.2.3加快推進在線供應鏈業務，提升XX銀行服務質效。

一是大力推廣網銀對接在線供應鏈，通過核心企業進一步批量拓展上下游客戶資源，做大業務規模；二是加大與人民銀行征信中心各地分中心的對接，取得第一手客戶信息，通過雙方聯合營銷、協同制訂在線服務方案等方式，力爭實現中征平臺在線供應鏈融資的突破和發展；三是實現銀企直連突破，篩選供應鏈管理到位、供應鏈金融業務需求強烈、企業ERP管理系統穩定的核心企業，爭取實現銀企直連，簡化核心企業的手續，提升客戶體驗。

3.3　供應鏈業務客戶營銷對策

3.3.1加強重點行業營銷與拓展

加強對南通當地經濟結構與行業特點的深入研究，拓展當地特色行業供應鏈金融業務的增長空間；重點挖掘建筑施工、醫藥、電力、能源等行業供應鏈金融業務機遇，梳理目標客戶清單，挖掘客戶需求并量身設計產品解決方案。

3.3.2加強宣傳推廣，爭攬業務機會

通過品牌廣告投放、發放產品宣傳折頁、制作微信動畫視頻等方式，加大市場宣傳推廣力度，提升客戶對XX銀行供應鏈金融產品的認知度；會同供應鏈核心企業、政府機構、行業協會等單位舉辦專項營銷活動，推介XX銀行供應鏈金融服務方案，提升市場知名度。

3.4　供應鏈業務風控對策

3.4.1增強識別能力，防范虛假貿易

貿易融資之所以被普遍認為較一般流動資金貸款具有較低的風險性，與其特定的貿易背景具有很大關系。真實的貿易背景能夠確保我行資金的正常流向，確保我行資金在交易中發揮其應有的作用，從而確保后續資金的及時回籠，為我行第一性還款來源提供保障。在敘做供應鏈融資業務初，必須嚴格審核貿易背景、有效識別虛假貿易。

3.4.2關注操作風險，做好貸后管理

融資前，嚴格按照客戶準入及受理業務原則把好客戶準入關、業務受理關，嚴格按照業務處理原則處理各項業務。對業務處理過程中的重要環節貿易背景審查、單據審核等應加以重點關注，切實防止操作風險轉化為信用風險，保證供應鏈業務健康發展。融資后，實地查看企業經營情況，實時監控貨款回籠情況，多方跟蹤增值稅票的真偽。增值稅票的真實、有效可以一定程度上保證貿易背景的真實性。

4　結論

貿易金融已迎來了供應鏈金融時代，發展供應鏈業務對于商業銀行意義重大，供應鏈業務的核心是供應鏈融資。本文通過數據對比分析得出XX銀行南通分行當前供應鏈業務發展在該行省轄系統處于相對落后水平。對此本文提出在有效控制風險的前提下，通過加強供應鏈業務產品創新及運用推廣，積極擴大客戶基礎的建議，以此加快推進供應鏈業務發展步伐。