淺談現代保險服務業發展的市場環境與政策環境

文/王超，安徽工商管理學院

1 引言

黨的十九大報告強調指出“深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力，提高直接融資比重，促進多層次資本市場健康發展”，金融的本源是服務實體經濟，作為現代金融體系組成部分的保險業，始終圍繞以風險保障需求為導向、以風險管理服務為特色、以風險防范能力為核心、以風險資金運用為載體的發展方略，不斷增強供給結構應對需求變化的針對性和精準度，對于更好地服務國家供給側結構性改革和實體經濟發展至關重要。

2 “一帶一路”建設是保險業發展的歷史機遇

中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信保”）發布的《國家風險分析報告》顯示，2013年至2017年1月，中國信保承保“一帶一路”沿線國家出口和投資4231億美元（但未單獨發布承保投資的數據），支付賠款超16億美元，承保項目1062個，覆蓋交通運輸、石油裝備、電力工程、房屋建設、通信設備等多個領域。相比而言，受現行政策監管框架和境外市場實際風險狀況的制約，商業性保險機構直接參與“一帶一路”的業務非常有限。目前，只有部分保險公司通過設立海外分支機構或與海外代理渠道合作承保了部分“一帶一路”建設項目，但在相當多的領域還是空白點。

2016年8月17日，習近平總書記在推進“一帶一路”建設工作座談會上發表重要講話，就推進“一帶一路”建設提出八項要求，其中“切實推進金融創新”的新思想、新提法令人耳目一新。習近平總書記強調，要切實推進金融創新，創新國際化的融資模式，深化金融領域合作，打造多層次金融平臺，建立服務“一帶一路”長期、穩定、可持續、風險可控的金融保障體系。“一帶一路”建設的本質是中國經濟盡快融人國際經濟金融體系，并更好地發揮帶動引領作用，在平等合作的基礎上謀求共同發展。作為金融服務“一帶一路”建設的重要組成部分，保險全行業迅速行動起來。保監會專門印發了《關于保險業服務“一帶一路”建設的指導意見》，要求構建“一帶一路”建設保險業支持服務體系，隨后各大保險公司都成立專門機構或管理部門開拓相關海外業務。

“一帶一路”建設的沿線國家和地區多為發展中甚至欠發達經濟體，市場機遇大風險也大，需要國家投人引導資金（主角是國開行、進出口行、中國信保、絲路基金等開發性或政策性金融機構），創造基本的商業條件和機會，使得商業保險能夠有序跟進。從另一個角度看，國內商業保險公司在此過程中必須及時跟進，打下先期的市場基礎并有效創立市場規則，否則將會為國際保險公司提供“免費午餐”，也無法實現國家通過“一帶一路”建設帶動中國金融業發展的初衷。這樣看來，從現在到2020年，伴隨“一帶一路”建設的奠基和深人，正是商業保險積極準備、創新作為的關鍵窗口期，也是中國保險業再上一個臺階的戰略機遇期。

保險業要參與和服務“一帶一路”建設，就必須“走出去”，深度參與國際保險市場，打造中國品牌和中國規則，反過來說，保險業全面服務“一帶一路”及中國優勢產能、中國企業“走出去”，將會給中國保險業帶來跨越式的發展，也是保險業服務實體經濟的重要體現。

3 保監會14條政策：為國家保險創新綜合試驗區建設保駕護航

第一部分：在支持寧波開展“十三五”保險創新項目試點方面。包括支持寧波復制推廣自由貿易試驗區的保險政策措施；建立地方性、區域性中國保險消費者權益保護中心，探索引人第三方機制，構建集投訴處理、訴調對接、信息披露、公眾交流、從業人員誠信管理等功能于一體的消費者利益保護平臺；建立集投保、理賠、審核、支付于一體的健康保險信息管理平臺，在大病保險、稅優健康保險、個人醫療賬戶結余購買專屬保險等業務領域實現與人社、衛計、醫療系統的信息數據共享，最終來推進醫療水平的發展。

第二部分，在豐富和完善保險市場體系方面。無論從國內還是國外來看，一個地區要發展創新，資源的集聚是非常重要的，保險業也不例外。以目前寧波的保險機構層級來看，在嘗試創新探索新項目、新路子方面的財力與人力有限。因此，保監會在完備保險市場體系方面，推出了七條政策。包括鼓勵各類創新型、專業型、特色型保險法人機構落戶試驗區，支持寧波開展區域保險公司試點；支持寧波發展區域性再保險中心，鼓勵國內外再保險機構在寧波設立法人機構、經營機構或代表處；支持保險公司在寧波設立省級分公司或將寧波分支機構改建為省級分公司；鼓勵為保險業提供第三方服務的各類保險科技公司、功能型保險子公司在寧波集聚發展，支持寧波設立保險產品與技術創新孵化基地、保險共性技術實驗室等行業基礎性平臺；支持寧波發展壯大保險專業中介市場；在寧波試行保險分支機構高級管理人員任職資格備案管理制度及保險行業職業經理人執業評價。這些政策的推出，使得寧波保險創新的基礎更為厚實。

第三部分，在鼓勵保險資金支持試驗區建設方面。包括支持保險機構在寧波開展保險資金運用創新；支持寧波開展保險資金運用屬地監管試點，建立與試驗區建設相適應的保險資金運用監管體制機制。

第四部分，在加強保險創新指導監督方面。整個綜試區的定位是由“會省市”共同建設、合力推進，因此，首先提出要加強對試驗區建設的監督指導，包括制訂試驗區建設工作計劃，選派業務骨干深人寧波開展調研，現場指導試驗區建設工作等。此外，保監會與寧波建立干部雙向交流掛職機制，并支持寧波保監局與寧波市級政府部門及各區縣（市）政府之間開展干部雙向交流掛職，以便更深人地了解寧波的經濟社會發展，更好地促進綜試區的建設發展。

4 結語

總而言之，經濟新常態對保險行業的發展即是機遇也是挑戰，保險公司要做好應對的準備，加強自身的建設，使得其適應這種發展。推動保險行業的改革，使得其在經濟改革的潮流中不落伍，并得到可持續的發展。因此，保險公司要積極應對在經濟新常態下的發展，使得保險行業的發展與國民經濟發展相適應。