互聯網金融助力“三農”發展問題的研究

[摘 要] 隨著互聯網技術的迅猛發展，傳統金融交易方式也發生了巨大的改變，越來越多的金融產品進入人們的視野中，使人們的生活質量不斷提高。幾年來，我國農村金融需求快速增長與金融供給短缺矛盾尤為突出，而在新形勢的推動下，互聯網金融逐漸向農村金融領域拓展，眾多新型平臺及模式相繼出現，對農村傳統金融帶來了新的機遇和挑戰。通過對互聯網金融助力“三農”發展問題的研究，闡述在“三農”領域開展互聯網金融的重要性，分析互聯網金融助力“三農”發展中存在的問題，并提出相應的解決措施。

[關鍵詞] 互聯網金融；農村；“三農”問題

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.33.059

1 引 言

互聯網金融是將傳統金融行業與互聯網精神相互結合，并借助互聯網工具來實現業務的一種新興金融，以適應當今時代的發展需求。而“三農”問題一直阻礙著我國經濟社會的發展，從當前來看，有效解決“三農”問題是尤為重要的，而農村金融正好是促進“三農”發展的核心力量，只有帶動農村互聯網金融的發展，才能為農村發展帶來新的希望，從而全面解決“三農”問題。所以，詳細分析互聯網金融助力“三農”發展問題是很有必要的，它能夠推動我國經濟社會的深入發展。

2 在“三農”領域開展互聯網金融的重要性

對于在“三農”領域開展互聯網金融的重要性來說，主要體現在三方面：第一，我國農業的快速發展為互聯網金融介入“三農”領域奠定堅實的基礎。從目前來看，我國正在大力發展農村產業，例如，向農業引入現代化技術、發展適度規劃化農業、深化土地制度改革、鼓勵土地流轉等，這都需要政府提供一定的資金。與此同時，我國通信技術也在深入發展當中，網絡建設被廣泛的應用到農村地區，這對農村金融服務全面覆蓋來說是很有幫助的。此外，移動終端的使用也在一定程度上沖破了農村地區的上網局限，農民成為最大的受益者；第二，政府的政策支持為農村發展互聯網金融提供了有利的機遇。由于政府相關部門相繼出臺了一系列農村金融制度創新政策，并不斷激勵金融企業為“三農”服務，以明確農村金融改革的目標，從而為農村互聯網金融發展帶來了新的機遇，進而推動互聯網金融的有效開展；第三，企業的醒悟為互聯網金融介入“三農”領域提供拓展的空間。從目前來看，諸多農村企業已經清晰地認識到互聯網的重要性，并借助互聯網技術對企業進行全面革新，例如，研發App自助下單、用微信掃碼查看商品價格等。除此之外，還有部分公司借助互聯網技術進行品牌宣傳，這有利于提高農村住戶的生活質量，同時也為中小企業融資開辟了新的道路。農村金融在一定程度上影響著我國金融領域的發展，它是推動“三農”發展的核心力量，而農村互聯網金融的發展，有效解決了“三農”金融服務的問題，從而推動我國經濟社會的深入發展。

3 互聯網金融助力“三農”發展中存在的問題

當前，雖然農村金融企業正在積極地服務于“三農”，但從實際來看，在其發展的過程中依然存在各種各樣的問題，主要體現在以下五大方面：第一，風險控制體制不夠完善；第二，互聯網金融在支農領域占比不足；第三，立法監管不到位；第四，缺乏一定的社會信用體制；第五，農民思想理念過于保守。

3.1 風險控制體制不夠完善

確保客戶資金安全在一定程度上能夠影響金融服務的質量。由于互聯網金融起步較晚，所以很多風險控制體制都不夠完善，例如處罰機制、約束機制、內控制度、決策機制以及激勵機制。同時，互聯網金融的業務主體也沒有較高的安全建設意識，僅借助交易平臺來控制風險，這是非常危險的。因為存在很多因素都會造成交易主體的資金損失，例如計算機病毒、密鑰管理和加密技術都不精準、網絡金融詐騙、網絡通信系統不嚴密、IP/TCP協議不夠安全、電腦黑客攻擊等，而且互聯網金融的業務主體大多都是通過互聯網傳輸交易信息，這不利于信息的保密性，從而加大了互聯網金融的安全隱患。

3.2 互聯網金融在支農領域占比不足

由于互聯網金融起步較晚，從而導致互聯網金融在支農領域占比不足。而傳統金融機構早已在農村占據了較大市場，且不僅遍布農村各地，服務質量還比較優越，所以與傳統的金融機構相比而言，互聯網金融的實力在短期內是很難顯現出來的，從而存在較大的安全隱患。

3.3 立法監管不到位

從當前來看，我國金融立法還是以傳統的金融業務為基礎，政府相關部門還沒有制定與互聯網金融相關的法律制度，一旦出現法律糾紛，交易雙方的權利都不能得到有效保障。與此同時，互聯網金融在監管方面也是遠遠不夠的，甚至P2P貸款平臺一直不在監管范圍內，只能依靠行業自身約束，這就導致行業素質良莠不齊，從而加大了互聯網金融的安全隱患。

3.4 農民思想理念過于保守

由于互聯網的飛速發展，導致農民的思想觀念難以跟上互聯網的發展，主要表現在金融知識還沒有廣泛地應用到農村地區，使得農民缺乏對互聯網金融的認知，同時由于農民思想觀念過于保守，他們依然認為傳統金融是最好的，對新興事物的接受能力不夠強。

4 完善互聯網金融助力“三農”發展的有效舉措

4.1 搭建網絡

首先，應該搭建開放性平臺，例如開放渠道、開放銀行業務、開放客戶端。只有這樣，才能促進交易主體多方的良好交流，從而實現資源共享，進而增加收益；其次，應該借助大數據技術，以消除信息不對稱、傳輸不通暢等隱患，這有利于更好地服務于廣大民眾，以降低安全風險；最后，還應該注重農戶體驗，打造以農戶為中心的經營理念，使農戶足不出戶就能辦理各種業務，這對農戶來說是非常有益的。

4.2 增強網絡安全管理

想要更好地解決互聯網金融安全問題，必須大力把控網絡金融犯罪問題。只有不斷增強網絡安全管理，才能確保互聯網金融的安全有效運行，從而保證農戶的資金安全。所以，必須借助安全的技術手段，為農戶提供一個可靠的交易平臺。

5 結 論

總之，在新形勢的推動下，想要更好地解決互聯網金融助力“三農”發展的問題，必須對傳統的金融交易方式不斷地改革和創新。通過詳細分析互聯網金融助力“三農”發展問題，闡述在“三農”領域開展互聯網金融的重要性。我國農業的快速發展為互聯網金融介入“三農”領域奠定堅實的基礎，政府的政策支持為農村發展互聯網金融提供了有利的機遇，企業的醒悟為互聯網金融介入“三農”領域提供拓展的空間；同時找到互聯網金融助力“三農”發展中存在的問題：風險控制體制不夠完善，互聯網金融在支農領域占比不足，立法監管不到位，缺乏一定的社會信用體制，農民思想理念過于保守，并提出相應的解決措施，即搭建網絡，強化產品服務，制定相關的政策和風險應對措施，增強網絡安全管理。只有這樣，才能促進互聯網金融在農村地區的發展，從而推動我國經濟社會的深入發展。

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[作者簡介]張金波（1978—），男，黑龍江綏濱人，中級經濟師。