供應鏈金融助力鄉村振興

熊詩麗

農業現代供應鏈，就是將農業生產由過去單戶生產、零星分布、碎片化的生產模式，轉化為規模化種養、區域化生產、訂單化生產和產業化發展，將整個農業生產鏈通過不同的技術、媒介、渠道串聯起來。傳統的供應鏈只是簡單的“兩點一線”，將生產這一起點和消費這一終點串聯起來。而現代供應鏈則是以互聯網、物聯網、大數據、人工智能的深度融合發展為依托，以有效創造市場需求為引領，在訂單的多個環節，如加工、配送、冷鏈運輸、采購等加入智能技術。以此實現多個訂單環節的順利對接，有效降低成本并改善供應鏈資金的緊張狀況，進一步促進農業由量到質的轉變。金融機構能不能成為解決問題的鑰匙呢？農業供應鏈金融雖然不是一個全新的領域，但從我們多年的信貸案例調研情況來看，依然存在較大的拓展空間。

補短板，調結構，促發展

中國是一個正在進行現代化建設的人口大國，隨著農業人員整體素質的提高、種植技術的進步、政府政策的扶持，農業生產力理應得到極大的提升。然而事實上，我國的農業生產能力卻長期處于相對透支的狀態。違禁超采地下水、長期過量使用化學農藥灌溉、非法侵占濕地造田或養魚等不良行為，直接造成了目前農業產能不增反降的尷尬局面。加之糧食產后監管不到位，直接導致了糧食產后品質的下滑，帶來巨大損失。

黨的十九大報告指出，我國社會主要矛盾已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾。隨著城鄉居民對生活品質需求的持續升級，尤其是對食品的要求日益嚴苛，“吃飽”已經不是難事，還要吃得好，吃得營養健康。人們消費結構的持續升級，帶動一整條農業產業鏈走向“綠色之路”。這包括多方面的內容，如加強農產品的加工水平以提升附加值，打造特色農產品的品牌，拓寬銷售渠道、引入訂單式的農產品銷售模式，等等。總之，應在農業發展中引入產業化的做法，以“綠色、有機、安全、營養”為目標，同時大力推進特色農畜牧產品的品種改良，加速培育營養健康、優質專用的新品種，研發一批高科技的農業技術，如農業機械與農業技藝的融合、綠色農業、在國外較為成熟的高效種植技術等，這些都有助于提升農業整體經營效益，打造強勁的國際競爭力。

堅持以市場需求為導向，積極改革，加強市場經濟的觀念和金融工具的使用，以提升市場配置效率和盈利水平。隨著利率市場化不斷深入、商業銀行利差不斷壓縮，我國農村地區長期面臨資金緊張的局面，因此金融機構需要兼顧服務農業、農民的理念與商業利益。

在21世紀的國際競爭中，供應鏈是很重要的一個方面。作為國家戰略，我國也很重視供應鏈技術的創新及其在國民經濟中的應用，進行集理念、技術、模式為一體的全方面創新與發展。作為先行者，農業產業化龍頭企業已成為農業科技創新的重要載體，帶頭開展了一系列農民培訓工作，影響了一大批“傳統農民”，帶領他們加速轉變為現代“新農民”。然而，任何創新與發展都少不了資金的保駕護航，鄉村振興戰略的順利實施需要大量的資金投入。一方面，需要不斷健全適合農業農村特點的農村金融體系，加快推動涉農信貸資產證券化，引導更多金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。另一方面，需要通過靈活多樣的金融產品，將銀行信用融入供應鏈的購銷行為中，通過農業供應鏈的產業聚集、人員聚集、商品聚集推動地方物流、支農資金流的聚集，逐步推進城鄉發展一體化。

山西省文水縣的供應鏈體系得到了國家發展改革委的高度肯定。在國家服務業綜合改革試點的推動下，他們在發展農業合作經濟組織方面取得了很好的成績。山西省文水縣推動形成了銀行、企業、農民三方共贏的經營體系，積累了豐富的經驗，有望復制到其他區域并取得良好的效果。總結其經驗，其中的關鍵在于提升供應鏈管理能力，健全農產品的流通體系，圍繞龍頭企業進行產業布局與生產，以及建設農業休閑觀光示范基地。

融合互聯網與供應鏈，讓金融服務觸手可及

應該認識到，與發達國家相比，我國的農產品市場監測體系還有很大的提升空間。例如，農產品的價格還不夠穩定，市場運行引導效果還不夠好。這是多方面原因導致的，包括地域限制、人口分布廣泛以及技術積累不足。針對這些需求，許多發達國家或國際機構已經建立了預測預警體系，用于發布農產品信息以及加工、處理、采集的全流程管理。相較而言，我國的預測預警體系還處于初級階段。因此，中共中央、國務院在《鄉村振興戰略規劃（2018-2022年）》中提出要統籌建設農村的社會、文化、經濟、生態文明，這有助于農業現代化及農村供應鏈體系的建立。

根據我國的國情和農業發展現狀，不太可能把每個地區都發展得面面俱到，因此要立足現有優勢，積極發揮不同地域特色，在最適宜且配置恰當的地方生產效用最大化的產品，不僅成本低、品質高、效率高，也能推動生產要素的最優配置。要充分發揮金融機構的特有優勢，因為金融機構在處理、發布信息方面較為擅長。還要充分發揮當地的文化旅游資源，特別是當地的良好自然環境和自然風光，將信息化服務和傳統農業相結合，進一步探索生態農業、智慧旅游、休閑農業、森林康養等特色產業，大力推動信用鎮、村、戶，立足“一縣一業、一村一品”的發展模式，轉變對農業的扶持方式。特別地，應該在扶持的過程中增強農村的盈利能力。同時，要改善農產品供應鏈的結構并進行大力創新，使得扶貧政策更加有效、透明。

隨著時代的發展，寬帶上網在農村逐漸普及，移動電話、智能手機在農村的普及率也大大提高。這得益于互聯網的快速升級，也促使互聯網與現代農村緊密相連。根據我們多年的信貸實踐，商業銀行服務應滲透到農村和農業的各個方面，全方位覆蓋各個環節。

農村農業振興之路必然要雙管齊下，不僅要解決貸款難問題，還要解決貸款貴問題。對銀行來說，人工成本不容小覷，而手機銀行與人工網點相比具有極大的優勢，其成本僅為人工網點的五分之一。我國大部分農村都具備手機上網的條件，手機銀行是一個很好的突破口。手機銀行能降低銀行的經營成本，進而降低農村貸款業務的貸款利息，實現雙贏。為了在農村進一步推廣和普及手機銀行業務，要充分利用移動互聯網、大數據等現代信息技術，進一步加強銀行自助設備的智能化升級，普及“智能化”的同時也要實現“簡單化”，加強農民關于手機銀行和自主設備的學習，有必要的話可提供上門咨詢服務。總而言之，從多方面開展普惠金融建設，引入不同的金融機構，并充分發揮它們的優勢，構建農村自助金融體系，處理多種多樣的金融需求，建議積極探索發展農產品期貨市場，通過期貨市場供需與價格信息等降低經營風險。

我國大約還有1500多個金融空白鄉鎮，因此三農金融供應鏈體系具有很大的發展空間，特別是構建服務多層次農民、覆蓋足夠大區域、具有高便利性的金融體系，在縣、鄉和村都應該建立農民可以方便抵達的服務點，整合形成完善的“縣、鄉、村”三級金融服務體系。結合傳統金融機構與數字金融網絡，強化金融平臺與政府平臺等互聯互通、資源共享、服務協同，不斷提高供應鏈金融的服務質效。

（作者單位：江西財經職業學院）?